Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Бохан Боханского района                               13 июня 2012 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Чановой Е.В., при секретаре Левчук Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-98/2012 по исковому заявлению открытого акционерного общества <данные изъяты> к Асалхановой Е.Ю., Финогеновой Л.Г. о взыскании суммы основного долга по кредиту в размере 42365,03 руб., неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 15378,08 руб., неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 5150 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2086,79 руб.,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество <данные изъяты> (далее по тексту - ОАО <данные изъяты>) обратилось в суд с иском к Асалхановой Е.Ю., Финогеновой Л.Г. о взыскании суммы основного долга по кредиту в размере 42365,03 руб., неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 15378,08 руб., неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 5150 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2086,79 руб., указав в обоснование иска следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> (истец) и Асалхановой Е.Ю. (ответчик) был заключен договор потребительского кредита № (далее договор потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 1.1 данного договора потребительского кредита кредитор (истец) предоставляет заёмщику (ответчику) кредит в сумме 85 000 (восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек с датой погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик (ответчик) обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых.

Выдача кредита согласно пункту 2.4.1 договора потребительского кредита была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления всей суммы кредита на расчетный счет ответчика Асалхановой Е.Ю. №, что подтверждается распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по данному счету, которые прилагаются к иску.

Для расчетов по договору ответчику был открыт ссудный счет.

Согласно п.3.1 договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется заёмщиком ежемесячно двумя способами: путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет; путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора.

В соответствии с п.3.2 договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами (п.3.2.2 ежемесячный платеж - 23014,37 руб.) не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п.1.1 настоящего договора.

Согласно п.3.3 договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заёмщика по балансу кредитора (истца), до даты погашения кредита включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу. Расчетный период начисления процентов на дату заключения договора потребительского кредита был установлен с первого по последнее календарное число текущего месяца, в котором производится начисление процентов.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик производил погашение кредита, и последний платеж по погашению кредита был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ Иных платежей в погашение основного долга ответчиком Асалхановой Е.Ю. не производилось, что подтверждается выписками по счетам. Всего в погашение основного долга было направлено 42634,97 рублей.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом были начислены проценты по ставке 16% годовых (пп.1.1 договора потребительского кредита) в общей сумме 20673,13 руб. Из данной суммы ответчик произвел погашение процентов в сумме 5295,05 руб.

Согласно п.3.4 договора потребительского кредита за ведение ссудного счета с заемщика (ответчика) взимается плата ежемесячно в размере 0,60% от первоначальной суммы кредита, что составляет 510 руб. в месяц.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была начислена комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме 12750 руб. Из данной суммы погашено 7600 руб. Последняя дата уплаты комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, ответчиком Асалхановой Е.Ю. не исполняются обязательства заемщика по договору потребительского кредита.

В соответствии со ст.811 ГК РФ и согласно литере «и» пункта 8.2 договора потребительского кредита кредитор (истец) вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае нарушения условий договора.

На дату составления искового заявления долг ответчика Асалхановой Е.Ю. по договору потребительского кредита перед истцом составляет 62893,11 рублей, в том числе, сумма основного долга - 42365,03 рублей, неуплаченные проценты, начисленные за пользование кредитом, - 15378,08 рублей, неуплаченная комиссия за ведение ссудного счета - 5150 рублей.

В обеспечение исполнения обязательства заёмщиком (ответчика Асалхановой Е.Ю.) по договору потребительского кредита с физическим лицом Финогеновой Л.Г. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1.2 договора поручительства поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, а именно, с суммой кредита, сроком возврата, ставкой процентов, порядком погашения кредита по графику, порядком уплаты процентов, с размером неустойки, а также с целевым назначением кредита и условиями досрочного расторжения договора потребительского кредита.

В соответствии с п.2.1 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором (истцом) солидарно с заёмщиком (ответчиком) по кредитному договору, в том же объеме, как и заёмщик, включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств.

Согласно п.2.3 договора поручительства основаниями ответственности поручителя являются: невозвращение кредита (части кредита) в установленный договором срок; неуплата процентов за пользование кредитом; нецелевое использование кредита.

В соответствии с п.3.1 договора поручительства договор поручительства вступает в силу со дня его подписания и действует до прекращения обеспеченного поручительством обязательства.

До настоящего времени требования кредитора (истца) не удовлетворены ни со стороны заёмщика (ответчика), ни со стороны поручителя (соответчика).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.363 ГК РФ поручители несут солидарную ответственность в том же объеме, что и должник (заемщик). В соответствии со ст.232 ГК РФ при солидарной ответственности кредитор (банк) вправе потребовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

Согласно ст.31 ГПК РФ иск к нескольким ответчикам, проживающим или находящимся в разных местах, предъявляется по месту жительства или нахождения одного из ответчиков по выбору истца.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 334, 335, 349, 363, 819 ГК РФ, ст.ст.3-5, 131-132, 167 ГПК РФ истец просит суд взыскать солидарно с Асалхановой Е.Ю. и Финогеновой Л.Г. в пользу ОАО <данные изъяты> денежные средства в сумме 62893,11 рублей, в том числе: сумму основного долга по кредитному договору в размере 42365,03 рублей; неуплаченные проценты, начисленные за пользование кредитом, в размере 15378,08 рублей; неуплаченную комиссию за ведение ссудного счета 5150 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2086,79 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ОАО <данные изъяты> Быченко Н.Л., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом и своевременно извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, указав в исковом заявлении просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в связи с чем в соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ с согласия участников процесса суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Асалханова Е.Ю. требования истца полностью признала, с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору согласилась, его не оспаривала и суду пояснила, что у нее действительно образовалась задолженность по кредитному договору в силу сложившегося тяжелого материального положения. В настоящее время она готова частями выплачивать данную задолженность. После вынесения судом решения по иску она договорилась с истцом о составлении графика выплаты данной задолженности, по которому она и будет погашать сумму задолженности.

Ответчик Финогенова Л.Г. требования истца признала и суду пояснила, что пока она не получила данный иск, она не знала, что заемщик Асалханова Е.Ю. не платила кредит. Она полагала, что та полностью рассчиталась по данному кредитному договору. Если суд присудит ей платить сумму задолженности, то она будет платить, а потом взыщет уплаченную сумму с заемщика Асалхановой Е.Ю. в регрессном порядке, хотя Асалханова Е.Ю. сказала ей, что в настоящее время она сама способна рассчитываться по кредитному договору, и якобы у нее с банком достигнуто соглашение, каким образом она будет производить данный расчет.

Выслушав ответчика, соответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к выводу, что исковые требования ОАО <данные изъяты> о взыскании солидарно с Асалхановой Е.Ю. и Финогеновой Л.Г. в пользу ОАО <данные изъяты> денежных средств в сумме 62893,11 рублей, в том числе: суммы основного долга в размере 42365,03 рублей, неуплаченных процентов, начисленных за пользование кредитом, в размере 15378,08 рублей, неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета 5150 рублей, а также уплаченной государственной пошлины в размере 2086,79 рублей подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. Согласно пункту 1 данной статьи граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа на основании ст.808 ГК РФ заключается в письменной форме, если одной из сторон является юридическое лицо, независимо от суммы займа.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При нарушении договора займа заёмщиком и невозвращении в срок суммы займа, на эту суммы подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ч 1 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом <данные изъяты> и Асалхановой Е.Ю. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому кредитор предоставил заёмщику (ответчику Асалхановой Е.Ю.) кредит в сумме 85000 рублей сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых, а заемщик принял обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.     

В соответствии с п.3.1.1 договора погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком ежемесячно.

В силу п. 3.1.3 договора погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами, под которыми понимаются равновеликие платежи, выплачиваемые заёмщиком через равные промежутки времени в течение срока действия договора и включающие сумму основного долга и проценты. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составлял 4664,96 рублей.

Согласно условиям п. 3.1.4 договора уплата аннуитетных платежей должна производиться ежемесячно, не позднее 27 числа, а при погашении кредита - в день, указанный в п.1.1 договора.

Зачисление кредитных денежных средств на ссудный счет Асалхановой Е.Ю. в размере 85000 рублей подтверждается выпиской по счету, согласно которой денежные средства были зачислены на счет Асалхановой Е.Ю. ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85000 рублей, и в тот же день были списаны со счета путём выдачи их наличными через банкомат, и ответчик Асалханова Е.Ю. не отрицает факта получения ею данной суммы кредита.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета задолженность Асалхановой Е.Ю. по основному долгу составила 42365,03 рублей, за неуплату процентов, начисленных за пользование кредитом, - 15378,08 рублей, по неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета - 5150 рублей, общая сумма задолженности составила 62893, 11 рублей.

Из выписок по счету следует, что ответчик Асалханова Е.Ю. производила погашение кредита по основному долгу: ДД.ММ.ГГГГ - 5136,47 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 10498,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2500 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3000 руб., 2404.2008г. - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., всего на общую сумму 42634,97 руб.; погашение процентов за пользование кредитом ответчик производила ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1323,53 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2971, 50 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 0,02 руб., всего на общую сумму 5295, 05 руб.; уплата комиссии за ведение ссудного счета осуществлялось ДД.ММ.ГГГГ - 509,99 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 0,01 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 510 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 510 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 510 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 0,01 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 509,99 руб., ДД.ММ.ГГГГ -510 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 510 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 0,01 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 510 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 510 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 510 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 510 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 460 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1529 руб., всего на сумму 7600 руб.

Расчет неуплаченного основного долга по кредиту, неуплаченных процентов, начисленных за пользованием кредитом, неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета ответчиками не оспаривался.

В соответствии с пунктом 8.2 договора потребительского кредита кредитор имеет право потребовать досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать всю сумму кредита и подлежащие уплате проценты в случае задержки уплаты процентов по кредиту либо части кредита по установленному графику более чем на 5 календарных дней.

Таким образом, ответчик Асалханова Е.Ю., имея обязательство по уплате ежемесячно платежей в размере 4664,96 рублей, ненадлежащим образом исполняла своё обязательство, то есть нарушила условия кредитного договора, в связи с чем суд считает, что требования истца являются законными и обоснованными.

Обсуждая требования истца к соответчику Финогеновой Л.Г., являющейся поручителем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты> и Финогеновой Л.Г., и положений ст. 361 ГК РФ о том, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Итак, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством со стороны физического лица Финогеновой Л.Г..

Так, согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты>, именуемый в дальнейшем кредитор, в лице директора дополнительного офиса № ФКБ ОАО <данные изъяты> П., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и Финогеновой Л.Г., именуемая далее поручитель, с другой стороны, заключили договор, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором за неисполнение либо за ненадлежащее исполнение Асалхановой Е.Ю. обязательств, возникших из договора потребительского кредита №, заключенного между кредитором и заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, а именно, о том, что сумма кредита составляет 85000 рублей; срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ; ставка процентов за пользование кредитом - 16%, комиссия за ведение ссудного счета - 0,06% (от первоначальной суммы кредита), порядок погашения кредита определен в п.3.1 кредитного договора; порядок уплаты процентов осуществляется ежемесячно не позднее 27 числа месяца, следующего за расчетным периодом начисления процентов, а при погашении кредита либо при досрочном погашении кредит - в день погашения кредита, также определен порядок уплаты комиссии за ведение ссудного счета.

Судом установлено, что данный договор поручительства между ОАО <данные изъяты> и Финогеновой Л.Г. был подписан поручителем, и факт подписания данного договора поручителем, т.е. соответчиком Финогеновой Л.Г., в суде не оспаривался.

В силу пунктов 2.1 и 2.3 договоров поручительства поручитель обязуется перед кредитором солидарно с заёмщиком нести ответственность по указанному кредитному договору в том же объеме, как и заёмщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств; основаниями ответственности поручителя являются: невозвращение кредита (частей кредита) в установленный договором срок; неуплата процентов за пользование кредитом; нецелевое использование кредита.

На основании ст.367 ч.4 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Таким образом, суд считает, что требования истца к соответчику Финогеновой Л.Г. также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обсуждая заявленные истцом требования о возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины, суд находит требования истца в силу ст.98 ГПК РФ законными и обоснованными.

Так, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ в случае удовлетворения иска государственная пошлина взыскивается с ответчика в полном объеме.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 2086,79 рублей, а, следовательно, она подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, районный суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества <данные изъяты> к Асалхановой Е.Ю., Финогеновой Л.Г. о взыскании суммы основного долга по кредиту в размере 42365,03 руб., неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 15378,08 руб., неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 5150 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2086,79 руб. удовлетворить.

Взыскать с Асалхановой Е.Ю. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, фактически проживающей в <адрес>, и Финогеновой Л.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей в <адрес>, солидарно в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> задолженность по основному долгу в размере сорока двух тысяч трехсот шестидесяти пяти рублей 03 копеек (42365,03 руб.), не уплаченных процентов, начисленных за пользование кредитом, в размере пятнадцати тысяч трехсот семидесяти восьми рублей 08 копеек (15378,08 руб.), неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере пяти тысяч ста пятидесяти рублей (5150 руб.) и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере двух тысяч восьмидесяти шести рублей 79 копеек (2086,79 руб.).

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Боханского районного суда                    Е.В. Чанова