№2-799/2010

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Боготол 13.10.2010 г.

Боготольский районный суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Смирнова С.В.,

с участием представителя истца адвоката Исхаковой М.Ю., действующей на основании ордера,

при секретаре Одинцевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивантатова Т.В. к банк о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, расходов по оказанию юридической помощи и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с иском к ответчику о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, расходов по оказанию юридической помощи и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что Дата обезличена г. заключила с ответчиком кредитный договор Номер обезличен на получение ипотечного кредита, в размере ... (... рублей) сроком на 30 лет (по Дата обезличена года). По условиям договора от Дата обезличена г. за обслуживание ссудного счета ответчиком незаконно была удержана комиссия в сумме ... руб. Дата обезличена г. истец направила в адрес ответчика претензию с требованием о возврате незаконно удержанных с нее денежных средств в размере ... руб. Однако, данная претензия Банком не удовлетворена, в связи с чем, истец просит взыскать по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному с банк - ответчиком, с ответчика в ее пользу денежные средства, выплаченные ею за обслуживание ссудного счета в сумме ... руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... ...., неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... рублей и расходы за оказание юридической помощи в размере ... руб.

Представитель истца в ходе судебного разбирательства поддержала заявленные требования, приведя те же доводы, при этом просила взыскать проценты за пользование денежными средствами и неустойку на дату вынесения решения.

Представитель ответчика в зал судебного заседания не явился, о дате судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в соответствии со следующим:

- согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела;

- согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом;

- согласно ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от Дата обезличена года Номер обезличен - условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными;

- согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее;

- согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет;

- согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным банком РФ 05.12.2002 года № 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета;

- согласно п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для цели отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций, при этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации;

- согласно п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменен по решению суда по требованию одной из сторон в случаях существенного нарушения договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных законом или договором;

- согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между банк и Ивантатова Т.В., Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме ... руб. под 13,75 % годовых, сроком до Дата обезличена г., при этом, в соответствии с п. 3.1. указанного договора кредитор открывает заемщикам ссудный счет, а заемщики уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере ... руб. не позднее даты выдачи кредита.

Таким образом, открытие ссудного счета - обязанность Банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Исходя из формулировки самим Банком положений кредитного договора (в виде разработанной типовой формы), без согласия заемщика на услугу по открытию и ведению ссудного счета кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и ведению ссудного счета. Соответственно, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать фактически не оказываемую услугу и действия, в выполнении которых нуждается не заемщик, а банк - не соответствуют требованиям п.1 ст. 779, п. 1 ст. 819 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд считает необходимым признать недействительным и нарушающим права потребителя условие кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного между банк и Ивантатова Т.В., о возложении на заемщиков обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета и полагает взыскать с ответчика в пользу истца ... руб. - сумму, выплаченную истцом при заключении кредитного договора за обслуживание ссудного счета.

- согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств;

- согласно имеющейся информации, ставка рефинансирования Центрального банка составляет 7,75 % годовых и по настоящее время не изменялась.

- согласно Постановлениям Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ - о процентах за пользование чужими деньгами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Исходя из суммы денежных средств, незаконно полученной ответчиком в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета, не выходя за рамки заявленных требований, полагает взыскать с ответчика в пользу истца, проценты за пользование денежными средствами, из следующего расчета:

1) 7,75 % : 360 дней = 0, 02 % в день;

2) 804 дня Х 0, 02 % = 16,08 % - проценты за все время пользование денежными средствами на дату вынесения решения;

3) ... руб. Х 16,08 % = ... руб. ... коп. - сумма процентов за пользование денежными средствами на дату вынесения решения.

Таким образом, в пользу истца следует взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами в сумме ....

- согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 года, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникнуть, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг: предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан.

- согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

- согласно ч.5 ст. 28 закона РФ «О защите прав потребителей» в случае
нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или
назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков
исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в
часах) просрочки неустойку (пеню) в размере: трех процентов цены выполнения
работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги)
договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена, от общей цены
заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и

исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

- согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку;

Дата обезличенаг. ответчику была направлена претензия, ответчик отказался удовлетворить требования истца в добровольном порядке, следовательно, в рамках заявленных истцом требований сумму неустойки следует считать за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., что в итоге составляет: (... руб. Х 3%) Х 61 день = ... руб. Ввиду явной несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ полагает уменьшить размер неустойки до ... руб., считая данную сумму соразмерной последствиям нарушения обязательства.

- согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а так же в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда;

- согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

(в ред. Федеральных законов от 17.12.1999 N 212-ФЗ, от 21.12.2004 N 171-ФЗ);

- согласно ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, при определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда суд руководствуясь п.2 ст. 1101 ГК РФ, принимает во внимание фактические обстоятельства дела, характер причиненных истцу нравственных страданий, с учетом требований закона о разумности и справедливости о размере компенсации, считает необходимым определить размер денежной компенсации морального вреда в сумме 3000 рублей.

- согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера.) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма штрафа в доход местного бюджета в размере: (... руб. + ... руб. ... коп. + ... руб. + ... руб.) : 2 = ... руб. ... коп.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., согласно квитанции Номер обезличен от Дата обезличена г.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ... руб. ... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. Взыскать с банк в пользу Ивантатова Т.В. ... руб. ... коп. (...) в т.ч. в возмещение денежных средств, незаконно удержанных ответчиком за обслуживание ссудного счета ... руб. (... рублей), проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... руб. ... коп. (...), неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке в размере ... руб. (... рублей), компенсацию морального вреда в размере ... рублей (... рублей), расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб. (... рублей).

2. Взыскать с банк штраф в доход местного бюджета в размере ... руб. ... коп. (...).

3. Взыскать с банк госпошлину в местный бюджет в размере ... руб. ... коп. (...).

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы в Боготольский районный суд.