РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Боготол 25 апреля 2011 г.
Судья Боготольского районного суда Красноярского края Левченко Л.В.,
с участием ответчиков Чебаковой Л.М., Пустоветовой Н.М.,
при секретаре Гольденберг А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «...» к Чебаковой З.Е., Чебаковой Л.М., Пустоветову С.В., Пустоветовой Н.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество коммерческий банк «...» (далее ЗАО КБ «...») обратилось в суд с иском к Чебаковой З.Е., Чебаковой Л.М., Пустоветову С.В., Пустоветовой Н.М. о взыскании суммы кредита, процентов, расходов по уплате государственной пошлины, а всего на сумму ... руб. ... коп. Мотивировали свои требования тем, что заемщику Чебаковой З.Е. был выдан кредит в сумме ... рублей по кредитному договору ... от ..... В обеспечение исполнения обязательства были заключены договора поручительства с Чебаковой Л.М., Пустоветовым С.В., Пустоветовой Н.М. В нарушение условий кредитного договора Чебакова З.Е. систематически нарушает сроки гашения кредита По состоянию на .... размер не возмещенной суммы кредита составляет ... руб. Задолженность по процентам на .... составляет ... руб. Просит взыскать указанные суммы задолженности, государственную пошлину в размере ... руб. ... коп.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Согласно заявления представителя истца ... от .... истец уточнил свои исковые требования. В связи с тем, что решением .... районного суда от .... проценты с ответчиков взысканы по ... г., кредитный договор не расторгнут, денежные средства по исполнительным производствам стали поступать с .... г., у ответчиков имеется обязательство по оплате начисленных процентов, задолженность с .... г. по .... г. составляет ... руб., которые просит взыскать с ответчиков. Также просит взыскать с ответчиков неустойку по основному долгу за период просрочки с .... по .... по платежам с ... г. по ... г. на общую сумму ... руб.
Ответчики Чебакова Л.М., Пустоветова Н.М. в судебном заседании уточненные исковые требования признали частично, пояснили, что действительно выступили поручителями по кредитному договору у заемщика Чебаковой З.Е., решением суда от .... с них была взыскана задолженность, исполнительные листы предъявлены банком к исполнению только в ... г., из заработной платы производились удержания, задолженность погашена, исполнительные производства прекращены в ... г. Согласны с требованием банка о погашении задолженности по процентам после решения суда, просят уменьшить размер неустойки в связи с материальным положением, заработная плата около ... тыс. рублей, у Пустоветовых на иждивении ... несовершеннолетних детей, банк долго не предъявлял к исполнению исполнительные листы по решению суда, вновь набежали проценты и неустойка.
Ответчики Чебакова З.Е., Пустоветов С.В., уведомленные надлежащим образом, в зал судебного заседания не явились, об отложении дела не ходатайствовали, возражений по существу заявленных требований в суд не представили. Участвующие в деле лица не возражали рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом уведомленных ответчиков.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Каждая сторона в соответствии со ст. 56 ГПК РФ должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Поручитель и должник согласно ст. ст. 361, 363 ГК РФ отвечают перед кредитором солидарно; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора.
По делу установлено, что 16.02.2007 года Чебакова З.Е. заключила с ЗАО КБ «... кредитный договор ..., согласно которого Чебакова З.Е. получила кредит в сумме ... руб. на срок до .... под ... % годовых на потребительские цели, предоставив в качестве обеспечения исполнения обязательства поручительство граждан – Чебаковой Л.М., Пустоветова С.В., Пустоветовой Н.М.
В соответствии с п.п. 2.4 и 2.5 договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно, до последнего числа каждого платежного месяца в суммах и в сроки указанные в срочном обязательстве. При нарушении сроков возврата кредита и/или его части, уплаты процентов Заемщик согласно п.2.7 кредитного договора обязуется уплачивать Банку неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент уплаты неустойки на суммы просроченных платежей за каждый день просрочки. В соответствии с п. 6.2 договора Банк имеет право по своему усмотрению досрочно взыскать с Заемщика сумму кредита и процентов за пользование им при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении (даже однократном) условий договора.
Согласно срочного обязательства от .... заемщик Чебакова З.Е. обязалась производить платежи в погашение основного долга ежемесячно в сумме ... руб., а также проценты, начисленные в соответствии с условиями договора.
Кредит в размере ... руб. получен Чебаковой З.Е., что не оспаривается ответчиками.
Согласно договорам поручительства ..., ..., ... от .... соответственно Пустоветова Н.М., Пустоветов С.В. и Чебакова Л.М. обязались перед банком отвечать за исполнение Чебаковой З.Е. всех обязательств по кредитному договору ... от .... Поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Решением ... районного суда от .... удовлетворены исковые требования ЗАО КБ «...», в пользу которого с Чебаковой З.Е., Чебаковой Л.М., Пустоветова С.В., Пустоветовой Н.М. взыскана задолженность по кредитному договору ... от .... по состоянию на .... в размере ... руб., в том числе ссудная задолженность – ... руб., задолженность по процентам – ... руб., неустойка – за просрочку основного долга – ... руб., неустойка за просрочку процентов - ... руб., а также в возмещение уплаченной госпошлины взыскано ... руб.
Исполнительное производство в отношении Чебаковой З.Е. окончено .... согласно п.1.3 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительные производства в отношении Пустоветовой Н.М., Пустоветова С.В., Чебаковой Л.М. окончены .... согласно п.1.2 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве». Решение суда исполнено в полном объеме, что подтверждается ответом начальника ОСП по .... ... от ...., справками с места работы ответчиков Пустоветовой Н.М., Пустоветова С.В., Чебаковой Л.М.
В связи с чем истец уточнил свои исковые требования, по состоянию на .... просит взыскать с ответчиков проценты, начисленные после решения суда с ... г. по ... г. в размере ... руб., а также неустойку по основному долгу за период просрочки с .... по .... по платежам с ... г. по ... г. на общую сумму ... руб. Всего просит взыскать ... руб. и уплаченную госпошлину в сумме ... руб.
Таким образом, на день вынесения решения судом истец не поддержал первоначально заявленное требование о взыскании задолженности по кредиту в сумме ... руб. Суд полагает, что такой частичный отказ от исковых требований не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, поскольку имеется исполненное решение суда от .... о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исходя из содержания пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Согласно разъяснению, данному в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Пунктом 3.3. кредитного договора № 1177 от 16.02.2007 г. предусмотрено, что отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается датой погашения кредита (включая эту дату). Соглашение о том, что проценты за пользование кредитом начисляются только до окончания указанного в нем срока возврата кредита, отсутствует.
Поэтому суд полагает, что требования истца о взыскании процентов заявлены обоснованно. Суд соглашается с расчетом истца о задолженности по процентам, начисленным с ... г. по ... г., так как решением суда от .... задолженность по процентам взыскана по ...., остаток по ссуде составлял ... руб., который не погашался по ... г., что подтверждается выпиской по договору и не оспаривается ответчиками.
В то же время согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителям.
Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.
В договорах поручительства ..., ..., ... от ...., заключенных соответственно Пустоветовой Н.М., Пустоветовым С.В. и Чебаковой Л.М., нет указания на срок, на который они даны.
Поскольку кредитным договором, заключенным между ЗАО КБ «...» Чебаковой З.Е. предусмотрено погашение долга и уплаты процентов ежемесячно, то есть, предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (ст.311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.
Исковое заявление ЗАО КБ «...» поступило в суд ...., то есть годичный срок для предъявления требований о солидарном исполнении обязательства к поручителям у банка не истек по требованиям о взыскании задолженности по платежам, начиная с ... г., поскольку кредитным договором предусмотрено погашение кредита и уплата процентов ежемесячно до последнего числа каждого платежного месяца.
Поэтому задолженность по процентам за период по ... г. включительно должна быть взыскана только с заемщика Чебаковой З.Е., что составляет ... руб., а с ... по ... г. включительно в солидарном порядке с заемщика и поручителей, что составляет ... руб.
Задолженность по неустойке по основному долгу образовалась по платежам по ... г., то есть за период более 1 года до обращения в суд, поэтому подлежит взысканию только с заемщика.
При этом суд не находит оснований для взыскания неустойки по платежам за период с ... г. по ... г., поскольку неустойка за указанный период взыскана решением суда от ....
Размер неустойки по платежам за период с ... г., исходя из расчета, представленного истцом, с которым суд соглашается, составляет ... руб.
С учетом обстоятельств дела, длительного не обращения истца по взысканию долга, а также ввиду явной несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ полагает возможным уменьшить размер неустойки до ... руб., считая данную сумму соразмерной последствиям нарушения обязательства.
С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению частично, а именно с заемщика Чебаковой З.Е. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от .... в сумме ... руб., исходя из расчета: ... руб. (проценты) + ... руб. (неустойка).
С ответчиков Чебаковой З.Е., Пустоветовой Н.М., Пустоветова С.В., Чебаковой Л.М. подлежит взысканию солидарно задолженность по процентам в размере .... руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков так же подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным судом требованиям в пользу истца, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Чебаковой З.Е. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «...» задолженность по кредитному договору ... от .... в размере ... руб. ... коп., в возмещение уплаченной государственной пошлины – ... руб. ... коп., всего взыскать ... рублей ... коп.
Взыскать солидарно с Чебаковой З.Е., Чебаковой Л.М., Пустоветова С.В., Пустоветовой Н.М. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «...» задолженность по кредитному договору ... от .... в размере ... руб. ... коп.
Расходы в возмещение уплаченной государственной пошлины в размере – ... руб. взыскать с Чебаковой З.Е., Чебаковой Л.М., Пустоветова С.В., Пустоветовой Н.М. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «... в равных долях, с каждого по ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Боготольский районный суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Л.В. Левченко