Дело № 2-62/11г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. БогородскБогородский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Кузьмичева В.А.с участием Мышина А.М., адвокатов Филиппова Ф.М. и Хец О.В.,
при секретаре Рязановой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Антоняну А.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и залоге, к Мышину А.М. об обращении взыскания на автомобиль,
У С Т А Н О В И Л:
Первоначально ОАО «Альфа-Банк» (далее Банк) обратилось в Московский районный суд г. Н.Новгорода с иском к Антоняну А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Альфа-Банк» от Антоняна А.Г. поступило заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог. В заявлении ответчик предложил банку в соответствии с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля заключить с ним соглашение о кредитовании и залоге № и предоставить ему кредит в сумме сумма обезличенна руб. для приобретения автомобиля и залога приобретаемого автомобиля. Соглашением о кредитовании и залоге являются принятые (акцептованные) Банком предложения клиента, содержащиеся в заявлении и Общих условиях, составляющие оферту клиента Банку. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Кредитный счет № был открыт ДД.ММ.ГГГГ Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение ХХ месяцев и уплатить проценты на нее по ставке **% годовых, ежемесячную комиссию за обслуживание текущего счета в размере сумма обезличенна руб. путем внесения на счет банка до 15 числа каждого месяца обязательных платежей в размере сумма обезличенна руб. Согласно графику погашения задолженности и выпискам по счету должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж ДД.ММ.ГГГГ, в последующем оплату по кредиту не осуществлял, что привело к образованию просроченной задолженности. В результате неисполнения договорных обязательств общий долг перед банком составляет сумма обезличенна руб. Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнено соглашение о кредитовании и залоге. В исковом заявлении просил суд взыскать с Антоняна А.Г. задолженность по соглашению о кредитовании и залоге в сумме сумма обезличенна руб. и обратить взыскание на автомобиль Л..
В ходе производства по делу требование об обращении взыскания на заложенный автомобиль было предъявлено к его собственнику - Мышину А.М. <данные изъяты>
Определением Московского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности на рассмотрение в Богородский городской суд <данные изъяты>
В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Антонян А.Г. в суд не явился. В виду неизвестности его места проживания определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 50 ГПК РФ ему назначен в качестве представителя адвокат Богородской адвокатской конторы. Адвокат Хец О.В. возразила относительно иска.
Мышин А.М. иск не признал. Предъявил встречный иск к ОАО «Альфа-Банк» и Антоняну А.Г. о признании договора залога незаключенным. Указал, что с исковыми требованиями об обращении взыскания на автомобиль не согласен по следующим основаниям. Действующее законодательство, а именно ч. 4 ст. 339 ГК РФ, несоблюдение правила о заключении договора о залоге в письменной форме влечет недействительность этого договора. Банк договор о залоге в письменной форме не заключил. Принятие предложения Антоняна А.Г. не является заключением договора о залоге в письменной форме. Просил суд признать договор залога автомобиля незаключенным и в иске Банку отказать <данные изъяты> Устно пояснил, что не был уведомлен продавцом о залоге приобретаемого им автомобиля, поэтому считает, что взыскание не подлежит на принадлежащий ему автомобиль.
Адвокат Филиппов Ф.М., представляющий интересы Мышина А.М. на основании ордера и доверенности <данные изъяты> поддержал позицию доверителя.
Исследовав материалы дела, заслушав объяснения ответчика Мышина А.М. и его представителя адвоката Филиппова Ф.М., адвоката Хец О.В., суд приходит к следующему.
Судом установлено, что по Заявлению Антоняна А.Г. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог <данные изъяты> ОАО «Альфа Банк» предоставил ответчику кредит на сумму сумма обезличенна рублей, перечислив указанную денежную сумму на его счет, что подтверждается балансовым мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 13 Заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, согласованных и принятых ответчиком, процентная ставка по кредиту составляет ** % годовых <данные изъяты> размер ежемесячного платежа - сумма обезличенна руб.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из установленных по делу обстоятельств следует, что между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора.
Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись Антоняном А.Г. ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила сумма обезличенна, что подтверждается расчетом задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Установив факт неисполнения условий договора, суд приходит к выводу о взыскании суммы образовавшейся задолженности с Антоняна А.Г. в пользу Банка.
Общие условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, утвержденные Приказом ОАО "Альфа Банк" от ДД.ММ.ГГГГ № определяют понятие договор, как заключенный между банком и клиентом договор потребительского кредита. Договор заключается в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ на основании одобрения (принятия) банком предложений, изложенных в заявлении клиента.
В соответствии с указанными условиями, под заявлением понимается заявление клиента на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, включающее идентификационные данные предмета залога, оферты клиента о заключении договора о банковском обслуживании и соглашения о кредитовании и залоге, заполняемое клиентом по форме Банка.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1); двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В силу ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, устанавливающей, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 339 п. 2, 4 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность договора о залоге.
Изложенное означает, что действующее законодательство предъявляет равные требования к форме кредитного договора и договора о залоге, а именно, такие договоры должны быть заключены в письменной форме, несоблюдение которой влечет их недействительность.
Согласно ст. 846 п. 1 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Из смысла ст. 434 и 438 ГК РФ и Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля следует, что договор о предоставлении кредита и залоге ОАО «Альфа-Банк» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и путем принятия предложения клиента, содержащегося в заявлении, графике погашения, составляющего оферту клиента банку. Действия по выполнению условий оферты при этом определены в виде зачисления суммы кредита на кредитный счет, после чего соглашение о предоставлении кредита и залоге считается заключенным.
Существенные условия договора о залоге закреплены в ст. 339 ГК РФ, согласно которой в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Все перечисленные условия, в отсутствие которых договор считается незаключенным, содержатся в Заявлении Антоняна А.Г., адресованному Банку на предоставление кредита и передачу приобретаемого автомобиля в залог.
Предмет залога и его оценка указаны в п. 14 Заявления, согласно которому предметом залога является автомобиль Л., год выпуска ДД.ММ.ГГГГ., двигатель №, кузов №, цвет средний серо-зеленый мет. Сумма оценки предмета залога составляет сумма обезличенна рублей.
Существо, размер и срок обязательства, обеспечиваемого залогом, приведены в п. 3, 13 из которых следует, что залогом обеспечивается обязательство по погашению задолженности по кредиту в сумме сумма обезличенна рублей, процентов по ставке ** % годовых, неустойки в размере **% в срок на ХХ месяцев.
В п. 5 заявления отражено, что предмет залога (приобретаемый автомобиль) остается в пользовании заемщика.
Заявление Антоняна А.Г. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог приято Банком в установленной Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля <данные изъяты> форме, что подтверждается балансовым мемориальным ордером <данные изъяты> согласно которому банком на кредитный счет, оформленный на имя Антоняна А.Г., ДД.ММ.ГГГГ перечислена запрашиваемая им сумма кредита в размере сумма обезличенна рублей.
Соглашение между банком и Антоняном А.Г. по всем существенным условиям кредитного договора и договора о залоге считается достигнутым.
Отсутствие одного документа, подписанного сторонами, как того требуют общие положения ст. 160, 339, 820 ГК РФ, при наличии установленных по делу обстоятельств, а также с учетом нормативных положений ст. 434 и 438 ГК РФ, не влечет недействительности договора о залоге.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о несостоятельности доводов встречного иска Мышина А.М. о признании договора залога незаключенным, в связи с чем, встречный иск удовлетворению не подлежит.
Из содержания ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно заключенному соглашению о кредитовании и залоге банк имеет право на удовлетворение требования путем обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль Л., год выпуска ДД.ММ.ГГГГ., двигатель №, кузов №, цвет средний серо-зеленый мет.
Спорный автомобиль был продан Антоняном А.Г. без уведомления Банка, приобретен и зарегистрирован на имя Мышина А.М. <данные изъяты>
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу ст. 32 Федерального закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Неосведомленность Мышина А.М. о залоге приобретаемого автомобиля не является основанием для отказа Банку в иске об обращении взыскания на автомобиль, поскольку приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, в качестве основания прекращения залога в статье 352 ГК РФ, регулирующей прекращение залога, не указано.
Из указанных выше правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога, правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.
Учитывая изложенное требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 10 статьи 28.1. Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Начальная продажная цена заложенного транспортного средства установлена п. 8.7 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля <данные изъяты> из которого следует, что при реализации предмета залога начальная продажная цена предмета залога по истечении ХХ месяцев с даты заключения Соглашения о кредитовании и залоге составляет **% суммы оценки предмета залога, указанной в п. 14 Заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог.
Соглашение заключено ДД.ММ.ГГГГ, истекло ХХ месяца с даты его заключения, сумма оценки автомобиля, являющегося предметом залога составляет сумма обезличенна рублей. Начальная продажная цена автомобиля будет составлять сумма обезличенна рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает присудить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме сумма обезличенна рублей, которые подлежат взысканию с Антоняна А.Г.
Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с Антоняна А.Г. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма обезличенна рублей.
Обратить взыскание на автомобиль Л., год выпуска ДД.ММ.ГГГГ двигатель №, кузов №, цвет средний серо-зеленый мет., в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма обезличенна рублей, установив начальную продажную цену не ниже сумма обезличенна рублей.
Взыскать с Антоняна А.Г. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в счет уплаты государственной пошлины сумма обезличенна.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Богородский городской суд Нижегородской области в десятидневный срок с момента вынесения.
Председательствующий В.А.Кузьмичев
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ