Дело № 2-891/2012г
Решение
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Богородский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи В.В.Хохловой при секретаре Тяпиной Л.М.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Богородске Нижегородской области в помещении Богородского городского суда Нижегородской области гражданское дело по иску ООО « Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к Фоминой (Суровой) С. К. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков
По встречному иску Фоминой С. К. к ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов расторгнутым ДД.ММ.ГГГГ, о признании недействительным в силу его н6ичтожнос и пункта Кредитного договора по оплате комиссии за предоставление кредита; о признании последствий недействительности сделки и взыскании денежных средств в сумме Х руб., о взыскании компенсации за моральный вред
Установил:
ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) обратился в суд с иском к Суворовой С.К. названным выше, в котором указывает : « В строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст. ст. 432, 434, 819 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком (Суворова С. К.) (далее - Заемщик, Ответчик) и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) заключен договор № (далее - Договор).
Договор является смешанным и содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты Заемщика (далее - Заявка), Условий Договора, Графика погашения, Спецификации товара и Тарифов Банка.
На основании Договора Заемщику был предоставлен кредит в размере Х рубХ коп. сроком на Х месяцев. С целью возврата суммы предоставленного кредита по Договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и комиссии за предоставление кредита за направление извещений (при наличии) Заемщик принял на себя обязательство уплатить Х ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет Х руб.
При надлежащем исполнении обязательств по Договору Заемщик должен был оплатить ежемесячные платежи на общую сумму Х руб. Х коп.
Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.
Согласно ст. 810, 819 ПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с Условиями Договора кредит предоставляется путем зачисления
соответствующей суммы денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, с последующим их перечислением
Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору надлежащим образом и в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.
В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.
При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и 8М8 - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.
В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности Заемщиком не погашена.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Заемщика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет Х руб.Х коп.
-размер задолженности по оплате основного долга составляет Х руб. Х коп.
-размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет Х руб. Х коп.
До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили Х руб. Х коп.
По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины.
Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
-убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;
-расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с Ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере Х руб. Х коп., так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору.
Ссылаясь на ст. ст. 11,12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ Просит: 1. Взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № ДД.ММ.ГГГГ года в размере Х руб. Х коп. в том числе:
-размер задолженности по оплате основного долга составляет Х руб. Х коп.
-размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет Х руб. Х коп.
-размер комиссий за предоставление кредита составляет Х руб.Х коп.
Взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме Х руб. Х коп.
Взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления Х руб. Х коп.( <данные изъяты>)
Судом установлено, что Суворова С.К. вступила в брак с Фоминым Н.В., ей после заключения брака присвоена фамилия Фомина( <данные изъяты>) Далее по тексту решения Суворова С.К.- ответчик, заемщик имеет равное значение с указанным Фомина С.К.- ответчик, заемщик.
Фомина С.К. с иском не согласилась, предъявила встречный иск <данные изъяты> о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за предоставление кредита и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата-взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, вследствие нарушения прав потребителя.В иске указано следующее: « На основании договора, состоящего из заявки на открытие банковских счетов/Анкеты Заемщика, по условиям договора Банк должен был предоставить ей кредит в размере Х рублей, однако была предоставлена денежная сумма в размере Х рублей. Кредит был выдан на срок Х месяцев, с условием возврата кредита путем уплаты ежемесячных платежей в сумме Х рублей. Она добросовестно исполняла обязательства по Договору с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тяжелым материальным положением не внесла платеж в ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в последующий месяц внесла платеж в сумме Х рублей. И продолжила вносить ежемесячные платежи, согласно графика погашения платежей.
Считает, что Договор между ней и Банком должен быть расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил её о начале процедуры принудительного взыскания и требовал оплатить долг в размере Х рублей. Соответственно, Банк решил воспользоваться своим правом требования досрочного погашения кредита и процентов, то есть фактически заявил односторонний отказ от исполнения договора, поэтому согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ кредитный договор считается расторгнутым.
Кроме этого, Банк существенно нарушил условия Договора, поскольку обратился с требованием о досрочном погашении кредита и процентов в нарушение главы V п. 4 Условий Договора о предоставлении кредитов о предоставлении кредитов в безналичном порядке. Из данного пункта следует, что при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору в течение Х календарных дней Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного погашения, в том числе процентов за время пользования Кредитом. Однако, просроченной задолженности в течение Х календарных дней на момент требования Банком о полном досрочном погашении задолженности у меня не имелось. Считаю, что Банком нарушены условия Договора, что также является основанием для расторжения Договора.
В соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку Банком заявлен односторонний отказ от исполнения договора, проценты за пользованием Кредитом должны быть исчислены только за время пользования Кредитом, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, которые были оплачены мной надлежащим образом.
Кроме этого, считает недействительными условия Договора, указанные в заявке на открытие банковских счетов, а именно в п. 52, предусматривающие обязательство Заемщика по уплате комиссии за предоставление Кредита, поскольку это противоречит действующему законодательству.
Помимо платы за пользование заемными средствами, банк ежемесячно взимал с нее так называемую «комиссию за предоставление Кредита» в размере Х% ежемесячно от размера выданного кредита. Данная комиссия списывалась за счет денежных средств, уплачиваемых ею в погашение основного долга и процентов годовых. Таким образом, весь срок действия кредитного договора, то есть до ДД.ММ.ГГГГ с её счета было списано Х рублей - т.е. Х рублей ежемесячно (<данные изъяты>.).
Полагает, что действия Банка по списанию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Предоставление кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно П. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Основания для взимания процентов и комиссионного вознаграждения различны, в частности, проценты взимаются за пользование денежными средствами при предоставлении последних по кредитному договору, а комиссионное вознаграждение - за осуществление банковских операций (фактически комиссионное вознаграждение является платой за оказанные услуги). Таким образом, взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо, сделка в этой части является ничтожной (ст. 168ГКРФ).
Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ, ничтожная сделка является недействительной с момента ее совершения независимо от признания ее таковой судом.
Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Поэтому с Банка в пользу истицы должна быть взыскана сумма уплаченная ею комиссия за предоставление кредита.
В связи с тем, что Ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за предоставление кредита, в соответствии с условием кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму подлежит уплата процентов в соответствии со ст. 395 ГКРФ.
В настоящее время судебная практика однозначно указывает на незаконность действий Банков по взиманию комиссий за предоставление кредита или обслуживание счета.
Действиями Банка ей был причинен моральный вред вследствие нарушения Банком прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», который я оцениваю в размере Х (<данные изъяты>) рублей.
Полагает, что вина ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в причинении мне морального вреда установлена, поскольку Банком умышленно включено в Кредитный договор условие, возлагающее на Заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит.
Требования в части взыскания расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме Х руб. удовлетворению не подлежат. Вынесенный судебный приказ о взыскании с Суворовой С.К. задолженности по кредитному договору и госпошлины определением мирового судьи был отменен. Соотнести оплату госпошлины в размере 1 281, 34 руб. с заявленным иском не возможно. Госпошлина истцом при предъявлении настоящего иска уплачена в полном объеме от размера заявленного иска, даже свыше, так как госпошлина должна быть уплачена Банком как истцом по данному делу в сумме Х рублей.
При этом Банк не лишен возможности возвратить излишне уплаченные денежные средства в виде госпошлины в предусмотренном НК РФ порядке.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 12,168, 395, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ «О защите прав потребителей», просит: 1/ Признать Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым ДД.ММ.ГГГГ.; 2/знать недействительным, в силу его ничтожности, условие пункта 52 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого на Заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за предоставление Кредита; 3/ р применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в мою пользу денежные средства в сумме Х руб.;4/ Взыскать с Ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в мою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме Х рублей; 5/ Взыскать с Ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в мою пользу компенсацию причиненного морального вреда в сумме Х (<данные изъяты>) рублей.6/ Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении требований о взыскании с меня Х рублей как размер комиссии за предоставление Кредита, снизить задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении требований о взыскании с меня расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме Х рублей.
Представитель ответчика Демидова Н.С. действующая на основании доверенности ( <данные изъяты>) просит рассматривать дело в отсутствие представителя банка, на заявленном Банком иске настаивает, относительно встречного иска указала : « Должник подала встречное исковое заявление о признании недействительным условий кредитного договора, о взимании комиссий за предоставление кредита и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата-взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, в следствии нарушения прав потребителя.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не согласен с исковым заявлением по следующим основаниям:
при составлении договора № от ДД.ММ.ГГГГ Должник ознакомилась с договором и прилагаемых к. нему условий, тарифов, что подтверждается подписью Должника, н как следствие согласился е данными условиями договора (процентной ставкой, графиком погашения, взиманием комиссий и др. условиями).
в соответствии с договором подпись Заемщика в поле 60 Заявки подтверждает заключение Договора о предоставлении и кредитов и ведении банковских счетов (далее- Договор),а также то, что:
1)Заемщик по заключении Договора получена достоверная и полная информация о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счета ;
2)Заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять;
3) З разъяснены условия Программы индивидуального добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и условия Программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней ( далее - Программа коллективного страхования) в ООО «<данные изъяты>» (далее- Страховщик);
4) Заемщик подтверждает свое согласие с назначением Банка Выгодоприобретателем в части, определенной Договором, и на условиях Договора страхования, а также предоставляет Банку право в целях Договора страхования передавать Страховщику всю необходимую информацию касающуюся Договора, включая, персональные данные Заемщика. Заемщик согласен, что желание стать Застрахованным по Программе коллективного страхования может быть выражено им также в период действия Договора, в том числе, в устной форме, подтвержденное записью телефонных переговоров с Банком.
- моральный вред в размере Х руб. заявленный должником не обоснован, так как отсутствуют доказательства причинения вреда.( <данные изъяты>)
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, в порядке, предусмотренном п.5 ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании Фомина С.К.- ответчица по первоначальному иску и истица по встречному иск Банка не признала по основаниям изложенным в о встречном исковом заявлении, на удовлетворении встречного иска настаивает.
Выслушав Фомину С.К. участвующую в деле, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к выводу о том что первоначальный иск подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчика основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссия, не подлежит удовлетворению требование о взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, встречный иск удовлетворению не подлежит в полном объеме заявленных требований.
К данному выводу суд пришел с учетом нижеследующего:
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, следовательно, вправе направлять любое количество оферт и заключать неограниченное количество договоров (ст. 421, ст. 435 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ Суворова С.К. действуя по своей воле и в своих интересах, направила ООО «ХФК Банк» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявка), в котором истец просила (<данные изъяты>): заключить с ней Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит, в безналичном порядке перечислить сумму кредита в почтовым переводом на ее имя в отделение почтовой связи, код которого указан в поле 1а Заявки. В заявке имеются следующие сообщения для заемщика : размер кредита – Х руб., страховой взнос Х руб., плата за доставку почтового перевода Х руб. Х коп., сумма к выдаче Х руб. Х коп., ежемесячный платеж Х руб. Х коп., количество платежей Х, дата уплата первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка годовых Х %, эффективная кредитная ставка по кредиту (годовыхХ %, дата уплаты каждого ежемесячного платежа Х числа каждого месяца,, комиссия за предоставление кредита Х% ежемесячно от размера кредита, эффективная процентная ставка по кредиту в Фоме овердрафт Х%, со страхованием Х% годовых.
извещен о том, что по результатам рассмотрения Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты Заемщика (далее - Заявка), ему может быть отказано в предоставлении кредитов без объяснения причин отказа, Подпись Заемщика в поле 58 Заявки подтверждает заключение Договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов (далее - Договор), а также то, что: 1) Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах включая условия получения кредитов, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счета; 2) Заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять; 3) Заемщику разъяснены условия Программы индивидуального добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и условия Программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) -в ООО «<данные изъяты>» (далее -страховщик); 4) Заемщик подтверждает свое согласие с назначением Банка Выгодоприобретателем в части, определенной Договором, и на условиях договора страхования, а также предоставляет Банку право в целях Договора страхования передавать Страховщику всю необходимую информацию касающуюся Договора, включая персональные данные Заемщика. Заемщик согласен, что желание стать Застрахованным по Программе коллективного страхования может быть выражено им также в период действия Договора, в том числе, в устной форме, подтвержденное записью телефонных переговоров. В разделе заявление Клиента указано следующее: 1. Денежные средства, поступившие на мой Счет в качестве выданного Банком Кредита, прошу перечислять: 1.1. В сумме, указанной поле 44 Заявки, - Почтовым переводом на мое имя в Отделение почтовой связи, код которого указан в поле 1 а Заявки. При указании кредитно-кассового офиса Банка в качестве Места оформления - выдать наличными через кассу указанного офиса; 1.2. В случае указания суммы в поле 43 Заявки - Почте России для оплаты услуги Почтового перевода (включая НДС) согласно тарифам Почты России (но не более указанной суммы), 1.3. При указании суммы в поле 42 Заявки - Страховщику. Прошу Банк составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для проведения указанных операций Все средства, поступившие на мой Счет/Текущий счет не в качестве выданных Банком кредитов, прошу списывать в счет исполнения обязательств в соответствии с условиями Договора в пользу Банка или его правопреемников. Погашение просроченной Задолженности прошу производить в день поступления денежных средств на Счет по установленной Договором очередности.
Прошу Банк, в случае принятия им решения о предоставлении мне в пользование Карты в соответствии с частью II Договора, произвести выпуск этой карты и направить ее на мой почтовый адрес.
Имеется указание на следующее :
Подпись Заемщика в поле 57 Заявки подтверждает следующее: I) Заемщик согласен быть Застрахованным у Страховщика по Программе юллективпого страхования на условиях Договора; 2) Заемщик поручает Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить бесспорное(безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии Тарифами Банка; 3) Состояние здоровья Заемщика удовлетворяет требованиям указанной Программы коллективного страхования.
В разделе 58 имеется указание на то, что Заемщик Суворова С.К. Условия договора на 9-ти стр. тарифы банка и график погашения получены.
В рамках заключенного Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк перечислил Суворовой С.К. денежные средства почтовым переводом в сумме Х руб. через кассу почты России ( <данные изъяты>
Обязательства по данному Кредитному договору Банком исполнены. В материалы дела представлены доказательства наличия задолженности заемщика перед Банком ( <данные изъяты>)
В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом по встречному иску не предоставлено доказательств как несогласия с содержанием самого Заявления (например: протокол разногласий, письменные заявления в банк с просьбой изменить содержание,), а также доказательств, свидетельствующих о том, что она до заключения договоров либо после этого, обращалась в Банк с какими-либо заявлениями о своем несогласии с Условиями кредитного договора.
В соответствии со ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
Статья 820 ГК РФ не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора.
В ч. 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений и указано, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Фомина (Суворова) С.К в своем заявлении в качестве основания иска указывает что, что только после того как банк предъявил иск в суд ей стало известно, что она уплачивала ежемесячную комиссию за предоставленный кредит, в связи с чем, считает комиссию незаконной и нарушающей ее права как потребителя, т. к. условия получения денежных средств сформулированы Банком.
Данные доводы судом не принимаются во внимание, поскольку в рамках Договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов ( <данные изъяты>)Банк не взимал и не взимает с Истца плату по проведению расчетных операций.
Со стороны Банка никакого понуждения на Клиента к заключению Договора о карте не оказывалось, недостоверной и иной информации, вводящей его в заблуждение, не предоставлялось и не предоставляется. Доказательств обратного истцом не представлено.
Принимая решение о направлении Банку предложения (оферты) о заключении Договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. означает, что Клиент изъявил желание заключить и исполнять Договор именно на изложенных в этих документах условиях, в том числе, и условии о взимании с нее в рамках Договора комиссии за предоставление кредита.
Таким образом, Фомина(Суворова) С.К. необоснованно указывает на нарушение Банком ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», т. к. установление комиссии за определенную банковскую услугу по договору не противоречит действующему законодательству РФ и не нарушает интересов Истца.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
С учетом изложенного выше с Фоминой (Суворовой С.К.) в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга Х рубХ коп., задолженность по процентам Х руб. Х коп., Х руб. Х коп. – комиссия за предоставление кредита.
В отношении суммы Х руб.Х коп. расходы по государственной пошлине при подаче заявления о вынесении судебного приказа суд считает необходимым разъяснить следующее:
В соответствии со ст. 333.40. НК РФ 1. Уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае:
3) прекращения производства по делу или оставления заявления без рассмотрения судом общей юрисдикции или арбитражным судом.
3. Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины подается плательщиком государственной пошлины в орган (должностному лицу), уполномоченный совершать юридически значимые действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.
К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины прилагаются подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере,
а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов.
Решение о возврате плательщику излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины принимает орган (должностное лицо), осуществляющий действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика Фоминой С.К. в пользу истца судом взыскивается уплаченная при подаче иска государственная пошлина уплаченная при подаче иска в суд Х рубХ коп.
Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ,
Решил:
Иск ООО « Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к Фоминой (Суровой) С. К. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков удовлетворить частично:
взыскать с Фоминой С. К. в пользу ООО « Хоум Кредит Энд Финанс Банк» основной долг Х руб.Х коп., задолженность по процентам Х руб. Х коп., Х руб. Х коп. – комиссия за предоставление кредита,Х руб.Х коп. –государственная пошлина по делу, а всего Х руб. Х коп. в остальной части иска отказать.
В удовлетворении встречного иска Фоминой С. К. к ООО « Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о признании договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов расторгнутым ДД.ММ.ГГГГ, о признании недействительным в силу его н6ичтожнос и пункта Кредитного договора по оплате комиссии за предоставление кредита; о признании последствий недействительности сделки и взыскании денежных средств в сумме Х руб., о взыскании компенсации за моральный вред отказать в полном объеме заявленных требований
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Нижегородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий судья В.В.Хохлова
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ