Дело № 2- 546/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 июля 2010 года г. Благовещенск
Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Денисовой Е.Г., при секретаре Посохиной О.Г., с участием ответчика Балакишиева В.М., его представителя Доброхотова В.Е. (в порядке п.6 ст.54 ГПК РФ), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Банк УРАЛСИБ» к Балакишиеву В.М. оглы, Агазаде И.М. кызы о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Банк Уралсиб» обратился с исковым заявлением к Балакишиеву В.М., Агазаде И.М. о взыскании кредитной задолженности по кредиту в размере 1 423 759,19 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание судебных расходов.
В обоснование иска указано, что Дата обезличенаг. между ОАО «Банк Уралсиб» и Балакишиевым В.М. заключен кредитный договор №____, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 833 000руб. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером №____ от Дата обезличенаг. В соответствии с п.п.1.,1.4,4.1,4.2,4.3 кредитного договора ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16% годовых в сроки, установленные графиком. Кредитный договора был заключен в период брака ответчика с Агазаде И.М., которой было дано согласие на заключение супругом Балакишиевым В.М. договора. В течение действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в 7дневный срок. Однако требования банка оставлены без удовлетворения и по состоянию на Дата обезличенаг. задолженность составила по уплате основного долга - 1291 202,84 руб., по процентам, начисленным за пользование кредитом - 56 044,45 руб. Согласно п.6.3 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличенаг. неустойка по кредиту, начисленная в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 15 716,85 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами составила 9 789,63 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №____ от Дата обезличенаг. был заключен договор №____ об ипотеке, в соответствии с которым Банку передано имущество - индивидуальный жилой дом, земельный участок.
28 июня 2010г. истец уточнил исковые требования, просил взыскать в солидарном порядке с Балакишиева В.М., Агазаде И.М. задолженность по кредитному договору №____ в размере 1 550 817 руб. 67 коп., в том числе задолженность по кредиту - 1291 2919,84 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - 118 871,18 руб., неустойки, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 87 507,58 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 53 236,07 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Балакишиеву В.М. - индивидуальный жилой дом по адресу: г.Благовещенск ______ ______А, земельный участок площадью 1581 кв.м., определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, в соответствии с Договором об ипотеке №____; взыскать в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 318 руб. 80 коп.(л.д.58-59).
26 июля 2010г. истец уточнил исковые требования, просил взыскать в солидарном порядке с Балакишиева В.М., Агазаде И.М. задолженность по кредитному договору №____ в размере 1 564 334 руб. 99 коп., в том числе задолженность по кредиту - 1 291 202,84 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - 122 833,23 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 93 476,85 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 56 822,07 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Балакишиеву В.М. - индивидуальный жилой дом по адресу: г.Благовещенск ______ ______А, земельный участок площадью 1581 кв.м., определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с Договором об ипотеке №____ по оценке независимого оценщика, представленного ответчиком; взыскать в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 021 руб. 67 коп.; вынести определение о возврате излишне уплаченной госпошлины в сумме 5 391,52 руб. 52 коп. л.д.107-108).
В судебном заседании 26 июля 2010г. представитель истца поддержал иск по изложенным основаниям.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть иск в его отсутствие.
Ответчик Балакишиев В.М., его представитель Доброхотов Е.В. исковые требования ОАО Банк Уралсиб признали частично, просили снизить размер начисленных пени, согласно ставке Центробанка России и отсрочить на 1 год реализацию заложенное имущества. При этом суду пояснили, что с ноября 2008г. по ноябрь 2009г. ответчик надлежащим образом исполнял условия кредитного договора. Однако, в связи с тяжелым финансовым положением он прекратил уплату платежей в банк, так как прекратил осуществление предпринимательской деятельности. Ответчики не оспаривают, что получили кредит и готовы погасить задолженность при первой возможности, согласны с оценкой заложенного имущества. Они просят учесть уважительные причины неуплаты долга, рассчитывают в течение года погасить задолженность перед банком с помощью своих родственников. Поэтому они просят отложить обращение взыскания на заложенное имущество на один год, учитывая, что у них на иждивении 4 несовершеннолетних детей, Балакишиев работает по найму, Агазаде находится по уходу за детьми, дом у них единственное жилье.
Ответчик Агазаде И.М. извещена о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно Кредитного договора №____ от Дата обезличенаг., Банк предоставляет Заемщику – Балакишиеву В.М. денежные средства в размере 1833 000 руб., на срок до 28 декабря 2012г., под 16% годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. А заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (л.д.12).
Согласно Дополнительного соглашения к договору банковского вклада «до востребования» №____ от Дата обезличенаг., клиент - Балакишиев В.М. дает указание и поручает банку в день, предусмотренный кредитным договором для оплаты очередного платежа, составлять расчетные документы от имени клиента для погашения задолженности по кредитному договору со счета №____ в пределах имеющихся на данном счете клиента денежных средств (л.д.20).
В адрес заемщика Банком направлялось требование об оплате обязательств по Договору в 7дневный срок. л.д.38). Также Заемщик уведомлен об изменении срока возврата кредита, уплаты процентов и иных суммы, причитающихся банку до 23.04.2010г. (л.д.39).
Судом установлено, что заемщик свои обязательства перед Кредитором не выполнил, на 05 июля 2010 г. сумма задолженности по Договору составляет 1 564 334 руб. 99 коп., из них:
- задолженность по кредиту – 1 291 202 руб. 84 коп.,
- задолженность по процентам - 122 833 руб. 23 коп.,
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 93 476 руб. 85 коп.,
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 56 822 руб. 07 коп., что подтверждается расчетом искового требования (л.д.91).
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков; длительность неисполнения обязательства и др.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из Конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).
В силу п. 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Согласно Свидетельства о заключении брака, Балакишиев В.М. и Агазаде И.М. заключили брак Дата обезличенаг. (л.д.30).
Ответчики Балакишиев В.М., Агахаде И.М. имеют ______ детей, что подтверждается Свидетельствами о рождении (л.д.114-117).
Балакишиев В.М., Агазаде И.М. в центре занятости на учете не состоят и получателями пособия не являются, согласно сообщения ГУ ЦЗН (л.д.132).
Согласно сообщения Благовещенского отдела УПФ РФ, сведений в отношении Балакишиева В,М., Агазаде И.М. об отчислениях страховых взносов в ПФР не имеется (л.д.133).
28.01.2010г. Балакишиев В.М. обратился с заявлением о изменении условий кредитного договора, в связи со снижением доходов (л.д.134).
Как установлено судом, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, согласно пункту 6.3 Кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,50% за каждый день просрочки, что соответствует 182% годовых. Между тем, в период нарушения срока исполнения денежного обязательства, ставка рефинансирования Центробанка России на момент обращения истца в суд составляла 8,5% годовых.
Учитывая, что сумма займа по кредитному договору составляла 1 833 000 руб., при этом задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 291 202,84 руб.; задолженность по уплате процентов – 122 833,23 руб.; исходя из принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что подлежащая взысканию сумма неустойки должна быть уменьшена до 40 000 рублей - за нарушение срока возврата кредита; и до 25 000 руб.- за нарушение срока уплаты процентов за пользование заемными средствами.
В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно Договора об ипотеке №____ от Дата обезличенаг., залогодатель - Балакишиев В.М. передает Банку в залог недвижимое имущество включающее в себя: индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: г.Благовещенск ______ ______А, принадлежащий залогодателю на праве собственности и земельный участок, предназначенный для обслуживания жилого дома, расположенный по адресу: г.Благовещенск ______ ______, принадлежащий залогодателю на праве собственности. (л.д.21).
Ответчик Агазаде И.М., супруга Балакишиева В.М. извещена и согласна на получение кредита ее мужем Балакишиевым В.М. в ОАО «Уралсиб» на любую сумму и залог имущества по договору ипотеке, заключенному с ОАО «Уралсиб» (л.д.31)
Из отчета №____ определения рыночной стоимости жилого дома по адресу: г.Благовещенск ______ ______ А, следует что рекомендованная рыночная стоимость оцениваемого объекта составляет 3 479 700 руб.
Согласно выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от 07.03.2008г. Балакишиеву В.М. является правообладателем 471\1000 доли в праве на земельный участок, расположенный по адресу: г.Благовещенск ______ ______ (л.д.28).
Однако, согласно свидетельства о государственной регистрации права от Дата обезличенаг. земельный участок, предназначенный для размещения домов индивидуальной жилой застройки, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: республика Башкортостан, г.Благовещенск ______ ______ А, общей площадью 716 кв.м., принадлежит Балакишиеву В.М. на праве собственности.
Согласно выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от Дата обезличенаг. Балакишиев В.М. имеет в собственности жилой дом, расположенный по адресу: г.Благовещенск ______ ______ А (л.д.29).
Согласно свидетельства о государственной регистрации права от Дата обезличенаг. жилой дом, расположенный по адресу: г.Благовещенск ______ ______ А принадлежит на праве собственности Балакишиеву В.М.
Ответчик Балакишиев В.М. просит отсрочить исполнение обращения взыскания на заложенное имущество на 1 год.
Согласно п. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
Судом установлено, что залог не связан с осуществлением ответчиками предпринимательской деятельностью. Сумма требований залогодержателя в размере 1 564 334, 99 руб. не превышает стоимости заложенного имущества, которое по оценке независимого оценщика составляет 3 479 700руб. Ответчики Балакишиев В.М. и Агазаде И.М. являются многодетной семьей, имеют на иждивении 4-х несовершеннолетних детей. Балакишиев В.М. испытывает тяжелое материальное положение, фактически не занимается предпринимательской деятельностью, что следует из представленных им налоговых деклараций, требований по уплате налогов за 2009, 2010г. л.д. 135- 153). Как показал ответчик Балакишиев В.М., он временно работает по найму. Ответчик Агазаде И.М. нигде не работает, осуществляет уход за ребенком, имеет государственный сертификат на материнский (семейный) капитал на сумму 276250 руб., которым, как показал ответчик Балакишиев В.М., они будут рассчитываться по задолженности перед банком л.д.154).
Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным отсрочить исполнение обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку у залогодателя имеется уважительная причина (наличие многодетной семьи), кроме того, отсрочка реализации заложенного имущества не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из платежных поручений №____ от Дата обезличенаг., №____ от Дата обезличенаг., истцом уплачена госпошлина в сумме 15 063 руб. 77 коп. и 6349 руб. 42 коп., с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, т.е. в сумме 15148,05 руб.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого Акционерного Общества «Банк УРАЛСИБ» к Балакишиеву В.М., Агазаде И.М. кызы о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.
Взыскать в солидарном порядке с Балакишиеву В.М., Агазаде И.М. кызы в пользу Открытого Акционерного Общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по Договору №____ от Дата обезличена года в размере 1 479 036,07 руб., в том числе:
- задолженность по кредиту 1 291 202,84 руб.,
- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 122 833,23 руб.,
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 40 000 руб.
- неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами- 25 000руб.
госпошлину в сумме 15148,05 руб., в остальной части отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Балакишиеву В.М., а именно:
-Индивидуальный жилой дом 1 + мансарда - этажный, общей площадью 126,3 кв.м., инв. №____, лист. Б, расположенный по адресу: республика Башкортостан, г.Благовещенск ______ ______ А, принадлежащий залогодателю Балакишиеву В.М. на праве собственности;.
-Земельный участок, предназначенный для размещения домов индивидуальной жилой застройки, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: республика Башкортостан, г.Благовещенск ______ ______ А, общей площадью 716 кв.м., принадлежащий залогодателю Балакишиеву В.М. на праве собственности.
Определить способ продажи заложенного имущества- публичные торги.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3479700руб.
Отсрочить реализацию указанного заложенного имущества на один год.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Благовещенский районный суд.
СУДЬЯ: Денисова Е.Г.
Решение не вступило в законную силу.