Дело № 2-323/11г.
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 мая 2011 года г. Благовещенск РБ
Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Денисовой Е.Г., при секретаре Посохиной О.Г., с участием представителя ответчика Алтухова В.А. - адвоката Кадырова В.Г. (удостоверение №, ордер №), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Алтухову В.А. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на автомобиль
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа Банк» обратился в суд с иском к Алтухову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..
Определением Калининского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело передано в Благовещенский районный суд РБ по подсудности.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Алтухов В.А. заключили соглашение о кредитовании и залоге № для предоставления кредита на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании и залоге, банк предоставил Клиенту ДД.ММ.ГГГГ год кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий кредитный счет № сумма кредита на покупку автомобиля составила <данные изъяты> руб., срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка - 12% годовых, ежемесячная комиссия за облуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку возврата кредита - 24 % годовых. Ответчик обязался осуществить ежемесячные платежи в уплату кредита в размере <данные изъяты> руб. не позднее 22-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. В обеспечение обязательств ответчика банк принял в залог автомобиль ВАЗ <данные изъяты> Согласно выписке по счету Алтухов В.А. воспользовался денежными средствами. Однако не осуществил надлежащим образом ни одного установленного графиком платежа, тем самым нарушил условия Соглашения о кредитовании и залоге. На день подачи искового заявления, задолженность Алтухова В.А. составляет <данные изъяты> руб..
Представитель истца на судебное заседание не явился, просил рассмотреть данный иск в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Алтухов В.А. на судебное заседание не явился, его местонахождение неизвестно.
Представитель ответчика Алтухова В.А. - адвокат Благовещенского филиала некоммерческой организации БРКА Кадыров В.Г., назначенный судом в соответствии со ст.50 ГПК РФ, по иску возражал.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Алтухов В.А. обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог. Из данного заявления следует, что с Алтуховым В.А. заключено Соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита <данные изъяты> руб., процентная ставка 12% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 22-го числа каждого месяца в размере 9100 руб. (л.д.24). Во исполнение Соглашения о кредитовании и залоге Банк перечислил заемщику <данные изъяты> руб. (л.д.29). Ответчик Алтухов В.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. (л.д.16-24).
Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.434 ГК РФ.
На основании ст.ст. 810,819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором, а также заплатить проценты, если они предусмотрены договором или законом.
Согласно расчетам, представленным истцом, основной долг Алтухова В.А.. составляет <данные изъяты> руб., а именно :
- основной долг - <данные изъяты> руб.
- начисленные проценты - <данные изъяты> руб.,
- начисленные неустойки - <данные изъяты> руб.,
- комиссии за обслуживание текущего кредитного счета <данные изъяты> руб.,
Представленный ОАО «АЛЬФА-БАНК» расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.
Судом установлено, что истцом в сумму задолженности отнесена комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., с чем суд не может согласиться.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. При этом требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета суд считает не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности» к банковским операциям в числе других относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
Согласно ч.1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе, определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» п.1 ст.1 ФЗ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из «Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредитная обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за предоставление кредита и так называемое обслуживание текущего счета заемщика - гражданина применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, сумма задолженности должна быть снижена на сумму <данные изъяты> руб. (сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета), следовательно, с Алтухова В.А. подлежит взысканию <данные изъяты> руб.
Согласно Договора купли-продажи автомобиля № ДД.ММ.ГГГГ\01 от ДД.ММ.ГГГГ, Алтухов В.А. купил автомобиль марки ВАЗ № (л.д.30).
В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно Соглашения о кредитовании и залоге, предметом залога является автомобиль ВАЗ <данные изъяты>. (л.д.24). На указанный автомобиль необходимо обратить взыскание, в связи неисполнением должником (ответчиком) обеспеченного залогом обязательства.
Учитывая вышеизложенное, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части.
Истец уплатил госпошлину в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.7). Согласно пропорционально удовлетворенным требованиям, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО «Альфа-Банк» к Алтухову В.А. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на автомобиль удовлетворить в части.
Взыскать с Алтухову В.А. в пользу ОАО «АЛЬФА- Банк» задолженность по соглашению о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых:
- основной долг <данные изъяты> руб.,
- проценты <данные изъяты> руб.,
- неустойка <данные изъяты> руб.,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.,
в остальной части отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество-автомобиль ВАЗ <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Благовещенский районный суд.
СУДЬЯ: Денисова Е.Г. решение не вступило в законную силу.