Дело № 11- 14/ 2011 г.
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е /апелляционное/
ДД.ММ.ГГГГ Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Сокол Е.А.
при секретаре: Крячуновой К.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Благовещенского отделения № 5943 на решение мирового судьи судебного участка № Благовещенского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Игнашина <данные изъяты> к АК СБ РФ в лице Благовещенского отделения № 5943 о защите прав потребителя,
у с т а н о в и л :
Истец Игнашин В.Р. обратился в суд с иском к АК СБ РФ в лице Благовещенского отделения № 5943 о защите прав потребителя,
указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно условий которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит ипотечный в сумме 180 000 руб., в том числе 17 820 руб. на оплату комиссии заподключение к программе страхования, включающей компенсацию Банку расходов наоплату страховых премий страховщику под 17,1 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГпод поручительство физических лиц ФИО3
В соответствии с п. 3.1 договора кредитор открывает заемщику ссудный счет. Заобслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж /тариф/ в размере 5 400 руб., который производится путем списания средств со счетазаемщика в день выдачи кредита.
Выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет по заявлениюзаемщика, содержащему его указание на списание тарифа. /3.2/
Ответчик в нарушение закона о защите прав потребителя возложил на негообязанность уплаты единовременного платежа / тарифа/, в том числе на оплату комиссииза подключение к программе страхования, включающей компенсацию Банку расходов наоплату страховых премий страховщику, лишь после чего выдал кредит.
Им была уплачена денежная сумма в качестве единовременного платежа за открытиеи ведение ссудного счета в размере 5 400 руб., в том числе 17 820 руб. за подключение кпрограмме страхования, что подтверждается отметкой в лицевом счете егосберегательной книжки от ДД.ММ.ГГГГ, а всего 23 220 руб.
Кроме этого, им были понесены судебные расходы на оплату стоимости услуг юристав размере 1 500 руб., причинен моральный вред, который он оценивает в размере 2000руб.
Поскольку ответчик необоснованно пользовался чужими денежными средствами, тообязан выплатить проценты в размере 1 674 руб. 58 коп.
В ходе слушания дела представитель истца Дегтярева С.Ю. увеличила требования, просила взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами в размере 1 744 руб. 04 коп.
ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес решение, согласно которому постановил:
Исковые требования Игнашина В.Р. удовлетворить частично.Признать п. 1.1 3.1, п. 3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания за открытие и обслуживание ссудного счета единовременногоплатежа / тарифа/ в размере 5400 руб. не позднее даты выдачи кредита и « выдачакредита производится единовременно по заявлению заемщика, содержащему егоуказание на списание тарифа со счета в день выдачи кредита заемщику», уплаты 17 820руб. в качестве платы комиссии за подключение к программе страхования»,ничтожными.
Взыскать с ОАО « Сбербанк России» / в лице Благовещенского отделения № впользу Игнашина <данные изъяты> необоснованно полученные денежные средствав размере 5400 руб. в качестве единовременного платежа / тарифа/ за выдачу кредита покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 17 820 руб. в качестве
платы комиссии за подключение к страховой программе, 500 руб. в возмещение расходовна оплату услуг юриста, 500 руб. в возмещение расходов на оплату услуг представителя всудебном заседании, 1744 руб. 04 коп. - проценты за пользование денежнымисредствами, 500 руб. в возмещение морального вреда, а всего - 26 464 руб. 04 коп, востальной части иска отказать.Взыскать с ОАО « Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 5943 вдоход местного бюджета муниципального образования Благовещенский районАлтайского края государственную пошлину в размере 1193 руб. 92 коп.
Не соглашаясь с решением мирового судьи, СБ РФ в лице Благовещенского отделения № 5943 обратился в суд с апелляционной жалобой и просил:
решение мирового судьи судебного участка № Благовещенского района Алтайского краяот ДД.ММ.ГГГГ отменить в части признания недействительным условия кредитногодоговора № от ДД.ММ.ГГГГ по взиманию с заемщика Игнашина <данные изъяты> комиссии за подключение к программе страхования в размере 17820 рублей и вынести новое решение по делу, по которому во взыскании с ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № комиссии за подключение к программе страхования в размере 17820 рублей - отказать.
В качестве доводов для отмены решения в части были указаны следующие обстоятельства.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона(страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию),уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с «Условиями Программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Сбербанка России (ОАО)» (далее - «Программа») при получении кредитов банк предоставляет заемщикам возможность застраховать свою жизнь и здоровье. Для подключения к программе страхования от клиента требуется лишь заполнить и подписать заявление на страхование.
При этом подключение к программе является добровольным.
При получении кредита Игнашиным В.Р. ДД.ММ.ГГГГ собственноручно идобровольно было оформлено заявление на страхование, что свидетельствует о принятииЗаемщиком условий страхования в соответствии с «Программой».
Добровольность присоединения истца к «Программе» подтверждается такжеотсутствием в кредитном договоре, заключенном между Сбербанком России иИгнашиным В.Р. каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.
Истец не представил доказательств фактов понуждения к заключению договорастрахования.
Отказ истца от подключения к Программе добровольного страхования никак не повлиял бы на заключение кредитного договора, следовательно, ответчик не обуславливал получение кредита обязательным страхованием жизни и здоровья истца.
Таким образом, по мнению представителя Иванковой И.В., оснований для признания недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего предоставление Заемщику кредитных средств, в т.ч. 17820 рублей на оплату комиссии за подключение кпрограмме страхования, оснований не имеется.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит, что апелляционная жалоба АК СБ РФ удовлетворению не подлежит.
В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ, сторона имеет правов договоре указать иные платежи, кроме процентов. При этом в соответствии с ч. 1 ст. 422ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам,установленным законом или договором.
Такие правила установлены ст. 16. Закона РФ от 07.02.1991 г. « О защите правпотребителей», согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Вместе с тем ответчик, предоставив финансовые услуги в виде кредита, в нарушениезакона возложил на истца дополнительную обязанность по уплате 17 820 руб. за подключение к страховой программе, что не предусмотрено законом. В действиях ответчика в данном случае содержатся признаки неосновательного денежного обогащения, которое на основании ст. 1102 ГК РФ подлежит возврату потерпевшему / истцу/.
В судебном заседании истец пояснял, что если бы он не заплатил 17820 рублей на оплату комиссии за подключение к программе страхования, то кредит не был бы ему выдан. О том, что он вправе не платить данную сумму, ему никто из работников Сбербанка. не разъяснял.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора,ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законамиили иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты правпотребителей, признаются недействительными. Условия договора определяются поусмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условияпредписано законом или иными правовыми актами / ст. 422 ГК РФ /
Таким образом, условия кредитного договора в части взимания единовременного платежа 17 820 руб. в качестве платежа комиссии за подключение к страховой программе являются ничтожными, в силу чего ответчик обязан возвратить необоснованно и неосновательно полученные денежные средства истцу.
Т.о., решение мирового судьи является законным и обоснованным, каких- либо нарушения норм материального либо процессуального права, влекущих за собой отмену либо изменение решения мирового судьи, судом не установлено.
Расходы на услуги представителя Дегтяревой С.Ю. в судебном заседании в суде апелляционной инстанции в сумме 1000 руб. и 500 руб. за оформление возражений на апелляционной жалобы подлежат частичному удовлетворению.
Принимая во внимание, что внимание, что характер спора не является сложным, по времени рассмотрения дела - не длительным, уменьшает размер оплаты услуг представителя в судебном заседании до 500 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ,
о п р е д е л и л:
Решение мирового судьи судебного участка № Благовещенского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Игнашина <данные изъяты> к АК СБ РФ в лице Благовещенского отделения № 5943 о защите прав потребителя, оставить без изменения.
Апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Благовещенского отделения № 5943 на решение мирового судьи судебного участка № Благовещенского района Алтайского края оставить без удовлетворения.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Благовещенского отделения № 5943 в пользу Игнашина <данные изъяты> расходы на плату услуг представителя в суде апелляционной инстанции в сумме 500 руб. 00 коп. и 500 руб. 00 коп. в счет расходов за оформление возражений на апелляционную жалобу, всего взыскать 1000 руб. 00 коп.
Определение вступает в законную силу со дня его вынесения.
Судья: Сокол Е.А.