Дело № 11-54/2011 г.
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
/апелляционное/
ДД.ММ.ГГГГ Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Сокол Е.А.
при секретаре: Горловой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО ИКБ «Совкомбанк» на решение мирового судьи судебного участка № 1 Благовещенского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу иску Карасюк <данные изъяты> к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей,
у с т а н о в и л:
Истец Карасюк С.М. обратилась к мировому судье с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ года между нею и ответчиком был заключен кредитный договор. Условиями договора предусмотрена уплата единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 4501 рубль 17 копеек. В порядке исполнения данного пункта договора ответчиком были удержаны денежные средства в указанном размере. Истец считает данные действия ответчика незаконными, а соответствующие условия договора ничтожными. Истец просит признать ничтожным договор в части уплаты единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 4501 рубль 17 копеек, взыскать с ответчика денежные средства в указанном размере, а также моральный вред в размере 1000 рублей.
Решением мирового судьи судебного участка № 1 Благовещенского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ было постановлено:
Иск Карасюк <данные изъяты> удовлетворить частично.
Признать ничтожным договор о предоставлении кредита, заключенный между Карасюк <данные изъяты> и ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ, в части уплаты заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 4501 рубль 17 копеек.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Карасюк <данные изъяты> денежные средства в размере 4501 рубль 17 копеек, уплаченные за выдачу кредита, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, а всего взыскать 5001 рубль 17 копеек, в остальной части иска отказать.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 600 рублей.
Не соглашаясь с решением мирового судьи, представитель ООО ИКБ « Совкомбанк» обратился в суд с апелляционной жалобой, просил отменить решение мирового судьи полностью и вынести новое решение об отказе Карасюк С.М. в удовлетворении исковых требований.
При этом в обоснование апелляционной жалобы ответчиком были указаны следующие доводы.
Условие кредитного договора о выплате истцом денежной суммы в размере 4 501 руб. 17 коп. является платой за кредит и соответствует п.1 ст. 809 ГК РФ. Кроме того, истец, как потребитель до заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенных ей услугах и приняла на себя добровольно обязательство по уплате комиссии за выдачу кредита.
Апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает, что апелляционную жалобу необходимо оставить без удовлетворения, а решение мирового судьи необходимо оставить без изменения.
Мировым судьей правильно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, условием которого являлась оплата единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 4501 рубль 17 копеек. Во исполнение условий договора истцом произведена уплата указанного платежа. Факт заключения договора с истцом на указанных условиях и уплаты вышеназванных платежей подтверждается материалами дела, и представителем ответчика не оспаривались.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу п. 2.1.2 Положения Центрального банка России № 54-П от 31 августа 1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно п. 3.1 указанного Положения погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов- заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
Из анализа указанных норм следует, что предоставление кредита физическому лицу и его возврат возможны без уплаты комиссии за выдачу кредита.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом либо независимо от такого признания.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, следует, что ст. 819 ГК РФ не предусматривает взимание банком каких- либо иных платежей, кроме процентов, в связи с чем взимание платы за выдачу кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Вместе с тем из текста договора о предоставлении кредита от 10 сентября 2009 года следует, что на момент заключения рассматриваемого кредитного договора уплата комиссии за выдачу кредита является обязательным условием выдачи кредита.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании изложенного, положения кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за выдачу кредита являются недействительными как противоречащие положениям ГК и Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно п.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).Правила о неосновательном обогащении подлежат также применению к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке (п. 1 ст. 1103 ГК РФ).
При таких обстоятельствах мировым судьей было вынесено законное решение о взыскании уплаченной комиссии за выдачу кредита подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Сумма компенсации морального вреда определена мировым судьей с учетом принципа разумности и справедливости.
Т.о, мировым судьей правильно установлены юридически значимые обстоятельства по делу, нарушений норм материального либо процессуального права не допущено, основания для изменения либо отмены решения мирового судьи отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328- 329 ГПК РФ,
о п р е д е л и л:
Решение мирового судьи судебного участка № 1 Благовещенского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения.
Апелляционную жалобу ООО ИКБ « Совкомбанк» оставить без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья: Сокол Е.А.
Копия верна: Судья: Е.А. Сокол