Дело № 2- 578/ 2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГр.п. Благовещенка
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Сокол Е.А.
при секретаре: Крячуновой К.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Геер <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просило:
- Взыскать с Геер О.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 884 474 руб. 61 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 619 082 руб. 19 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 148 063 руб. 17 коп., а также начисленные пени в размере 117 329 руб. 25 коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации жилого дома с земельным участком определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 884 474 руб. 61 коп.
- Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>.
-Определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов.
- Определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 850 000 руб.
Требования истца мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Геер <данные изъяты> Коммерческий банк «Мосстройэкономбанк» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 640 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Геер О.В. жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. Кредит в размере 640 000 рублей был зачислен на счет ответчика Геер О.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ дом был оценен в размере 850 000 рублей, в том числе стоимость земельного участка- 130 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ФИО6, № от ДД.ММ.ГГГГ и указано в Закладной.
Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ была произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой дома, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю – Коммерческий банк «Мосстройэкономбанк» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Ответчиком не производятся ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 884 474 руб. 61 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 619 082 руб. 19 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 148 063 руб. 17 коп., а также начисленные пени в размере 117 329 руб. 25 коп. Возражений по данным суммам задолженности ответчиком не были представлены.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Мусиль В.А. и ответчика Геер О.В., извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
Изучив письменные доказательства по делу, суд находит, что заявленный иск подлежит удовлетворению в части.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что в что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Геер <данные изъяты> Коммерческий банк «Мосстройэкономбанк» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 640 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Геер О.В. жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. Кредит в размере 640 000 рублей был зачислен на счет ответчика Геер О.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №.
Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ была произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой дома, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю – Коммерческий банк «Мосстройэкономбанк» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Как следует из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Вместе с тем, как следует из материалов дела свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчик надлежащим образом не исполняет.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 884 474 руб. 61 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 619 082 руб. 19 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 148 063 руб. 17 коп., а также начисленные пени в размере 117 329 руб. 25 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.1 Кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору в полном объеме путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 « О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
При таких обстоятельствах сумма основного долга 619 082 руб. 19 коп. и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 148 063 руб. 17 коп. подлежат взысканию, также подлежат взысканию с ГЕЕР <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13, 50% годовых на сумму основного долга по кредитному договору 619 082 руб. 19 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.
Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Суд приходит к выводу о том, что ответчиками ненадлежащим образом исполнялось денежное обязательство по возврату кредита и процентов, что является достаточным основанием для удовлетворения требований о досрочном взыскании суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2, 3 ст.348 ГК РФ, не установлены.
Суд определяет начальную продажную цену жилого дома в сумме 850 000 руб. 00 коп., в том числе со стоимостью земельного участка- 130 000 руб. 00 коп.
Оценка жилого дома ответчиком не оспаривалась.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из материалов дела следует, что ответчик не принимала меры к уменьшению просроченного обязательства.
Согласно п.2 Определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Принимая во внимание сумму кредита, которую ответчик получила на условиях согласно договору, сумму задолженности, период просрочки, суд считает сумму пени в размере 50 000 руб. 00 коп. разумной и целесообразной и считает возможным уменьшить ее до указанного размера.
Требование истца о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации жилого дома с земельным участком пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 884 474 руб. 61 коп. с ответчика, удовлетворению не подлежит. Принимая решение о взыскании с ответчика задолженности, суд учитывает установленные по делу обстоятельства, а также применяет нормы, направленные на улучшение положения должников, в том числе ст. 333 ГК РФ, что невозможно в случае удовлетворения требования о взыскании неустойки на будущее время без указания конкретной суммы, подлежащей взысканию.
Кроме того, суд принимает во внимание, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере отношений, связанных со взысканием задолженности по ипотечным кредитам и обращения взыскания на заложенное имущество, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчик не является специалистом в этой области, заключение ею договора ипотечного кредита было направлено на реализацию права на жилище, одного из основных конституционных прав, то есть для ответчика отношения, являющиеся предметом рассмотрения по настоящему делу, имеют исключительный и более важный характер, чем для истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с ГЕЕР <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 817 145 руб. 36 коп., в том числе: сумму основного долга- 619 082 руб. 19 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 148 063 руб. 17 коп., пеню в размере 50 000 руб. 00 коп.
Определить ко взысканию с ГЕЕР <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13, 50% годовых на сумму основного долга по кредитному договору 619 082 руб. 19 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.
Взыскать с ГЕЕР <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» понесенные судебные расходы в сумме 15 371 руб. 45 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ГЕЕР <данные изъяты>: жилой дом с земельным участком, расположенные в <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации- 850 000 руб. 00 коп., в том числе со стоимостью земельного участка- 130 000 руб. 00 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Благовещенский районный суд.
Судья:Е.А. Сокол