Дело № 2-232/ 2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего : Сокол Е.А.
при секретаре : Крячуновой К.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПУШКОВА <данные изъяты> к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей,
у с т а н о в и л:
Представитель истца Пушкова В.А.- Дегтярева С.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ « РОСБАНК» и просила:
1. Признать пункт кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета - 1 920 рублей- недействительными.
2.Взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора - 57 600 (пятьдесят семь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
3. Взыскать с ответчика в пользу истца Пушкова <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере 2 000 (две тысячи) рублей 00 копеек.
4.Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, в размере 5 559 (пять тысяч пятьсот пятьдесят девять) 45 копеек.
5. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные на оплату услуг юриста, в размере 3000 рублей 00 копеек.
В судебном заседании Дегтярева С.Ю. иск поддержала в полном объеме, указывая в его обоснование следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между Истцом Пушковым <данные изъяты> и ответчиком Открытое Акционерное Общество АКБ «РОСБАНК» в лице АФ ОАО АКБ «РОСБАНК» ДО №2755 «Благовещенка», был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк (Кредитор) предоставляет заемщику кредит на приобретение автомобиля в сумме 240 000 (двести сорок тысяч) рублей 00 копеек, с первоначальным взносом 20 %, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ под 12,50% годовых и ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет 1 920 рублей 00 копеек.
Величина ежемесячного платежа в счет возврата суммы по основному долгу, а так же начисленных за пользование кредитом процентов составляет 5 399 рублей 16 копеек и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 1 920 рублей 00 копеек. Дата последнего погашения кредита, начисленных запользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ.
Получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по обслуживанию счета, что является нарушением ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей» и ущемляют его права как потребителя. О нарушении прав стало известно из средств массовой информации, когда сформировалась судебная практика по рассмотрению споров о недействительности условий кредитных договоров в частиоплаты комиссии за открытие и ведение счета, а именно, как пояснила представитель истца Дегтярева С.Ю. - с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно приложенным к материалам дела приходных кассовых ордеров от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истцом были внесены платы за ведение ссудного счета ежемесячно на сумму 57 600 (пятьдесят семь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Истец считает, данная сумма ответчиком была удержана незаконно и за пользование чужими денежными средствами, следует уплата ответчиком процентов в сумме 5 559 (пять тысяч пятьсот пятьдесят девять) 45 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.
В Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете. Таким образом, необходимость отражения выданного кредита науказанном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Указанная обязанность возникает у банка не перед заемщиком, а перед Банком России в силузакона. Между тем, плата за обслуживание счета возложена на потребителя-заемщика.
Условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, указанными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, и согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии с п. 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. С ответчика необходимо взыскать проценты в сумме 5 399 руб. 16 коп.
В счет компенсации морального вреда представитель истца просила взыскать 2000 руб. 00 коп., согласно требований Закона « О защите прав потребителей».
Дело рассмотрено в отсутствие истца и представителя ответчика.
Согласно письменных возражений, ОАО « РОСБАНК» заявленный иск не признает, поскольку:
- истец добровольно и без принуждения заключил кредитный договор, который содержит условие об открытии ссудного счета и взимании комиссии за его ведение.
- кроме того, заемщиком не приводится никаких правовых оснований для взыскания процентов.
- моральный вред с ответчика не подлежит взысканию, поскольку в данном случае нарушены исключительно имущественные права истца.
- расходы на оплату услуг представителя являются завышенными.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд находит, что заявленный Пушковым В.А. иск подлежит частичному удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуетсяпредоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счетклиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом Положение № 54-П не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком
денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.
В Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете. Таким образом, условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, указанными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, и согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
При таких обстоятельствах требование истца о признании недействительным пункта кредитного договора в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 57 600 руб., т.е. 1920 руб. х 30 месяцев за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно/ подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
В свою очередь, согласно ст. 1107 ГК РФ, лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.
На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Как установлено в судебном заседании, до обращения в суд истец не обращался с аналогичным требованием к банку, т.е. ответчик узнал о неосновательности обогащения только после того, как истец обратился в суд. Т.о, у суда нет оснований для удовлетворения требований истца в этой части.
На основании ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей», ст.ст. 1100, 1101 ГК РФ, с учетом принципа разумности и справедливости, требование истца о компенсации морального вреда подлежит частичному удовлетворению. С учетом степени нарушения прав истца, всех обстоятельств по делу, суд считает разумным и достаточной сумму, подлежащую взысканию в счет компенсации морального вреда- 1000 руб. 00 коп.
1500 руб. 00 коп., которые представитель истца просит взыскать за оформление искового заявления, суд считает необходимыми расходами, согласно ст. 94 ГПК РФ и подлежащими взысканию с ответчика.
Вместе с тем, с учетом принципа разумности, несложного характера дела, за услуги представителя суд считает возможным взыскать 1000 руб. 00 коп., в остальной части ходатайство оставить без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Иск Пушкова В.А. удовлетворить частично.
Признать пункт кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета – 1920 руб. недействительным.
Взыскать с Открытого акционерного общества АКБ « РОСБАНК» в пользу Пушкова <данные изъяты> 57 600 руб. 00 коп. в счет возврата сумм, уплаченных в счет
ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., 1500 руб. 00 коп. за оформление искового заявления и 1000 руб. 00 коп. за услуги представителя, всего взыскать 61 100 руб. 00 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в Алтайский краевой суд.
Судья: Сокол Е.А.