Дело №2-6/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Благовещенка ДД.ММ.ГГГГ
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Еременко В.И.,
при секретаре: Латкиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» к Лазаревой <данные изъяты> и Студинской <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просит:
- взыскать с Лазаревой <данные изъяты> и Студинской <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 1 020 147,71руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 818 575,79 руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 129 562,18 руб. а также начисленные пени в размере 72 009,74 руб. а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 020 147,71 руб., солидарно;
- обратить взыскание на дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащий Лазаревой <данные изъяты>;
- определить способ реализации дома в виде продажи с публичных торгов;
- определить начальную продажную стоимость дома исходя из оценки дома, указанной в закладной, в размере 950 000,00рублей;
- взыскать с Лазаревой <данные изъяты> и Студинской <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы в счет возврата госпошлины в размере 17 300,73 руб. по 8 65,36 руб. с каждого.
В уточненном исковом заявлении представитель истца Мусиль В.А. настаивала на заявленных исковых требованиях, но просила обратить взыскание, определить способ реализации дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов, а также определить начальную продажную стоимость дома с земельным участком в размере 950 000 рублей.
Требования истца мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Лазаревой <данные изъяты>, заемщику-залогодателю Студинской <данные изъяты>, Коммерческий банк «Сибсоцбанк» (ООО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 850 000,00 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей сроком на 180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность ответчика Лазаревой В.М. жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>., состоящий из 3 (трех) комнат, общей площадью - 91,30 кв.м., жилой -53,60 кв.м. Кредит в размере 850 000,00 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей был зачислен на счет ответчика Лазаревой В.М. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на 17.07.2007 года квартира была оценена в размере 950 000 (девятьсот пятьдесят тысяч) рублей, в том числе стоимость земельного участка составляет 33 358,50 (тридцать три тысячи триста пятьдесят рублей 50 копеек), что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «Бизнес-Эксперт» № № от ДД.ММ.ГГГГ и указано в Закладной.
Государственная регистрация договора купли-продажи дома от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ № №
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
С апреля 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками не производится в полном объеме.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 020 147,71 (один миллион двадцать тысяч сто сорок семь рублей 71 копейка), в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 818 575,79 (восемьсот восемнадцать тысяч пятьсот семьдесят пять рублей 79 копеек), сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 129 562,18 (сто двадцать девять тысяч пятьсот шестьдесят два рубля 18 копеек), а также начисленные пени в размере 72 009,74 (семьдесят две тысячи девять рублей 74 копейки).
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В судебное заседание представитель истца Мусиль В.А. не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии с полученным ходатайством, просила провести судебное заседание в ее отсутствие, на уточненных исковых требованиях настаивала, предоставив информацию, подтверждающую, что настоящим владельцем оригинала закладной, является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой в закладной.
В судебном заседании соответчик Петерс И.В. пояснила, что она с семьей проживает в доме по <адрес> и просила разрешить заявленные требования в соответствии с действующим законодательством.
В судебное заседание не явились ответчик Лазарева В.М. и Студинская Т.М., а также привлеченные в качестве соответчиков Петерс В.Д., Труханович Д.О. и Труханович Р.О., надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, судебное заседание проведено в их отсутствие.
Изучив письменные доказательства по делу, суд находит, что заявленный иск подлежит удовлетворению в части.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - кредитный договор) заемщику-залогодателю Лазаревой <данные изъяты>, заемщику-должнику Студинской <данные изъяты>, Коммерческий банк «Сибсоцбанк» (ООО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 850 000,00 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей сроком на 180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность ответчика Лазаревой В.М. жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.№44-48). Денежные средства по договору были получены Лазаревой В.М., в соответствии с мемориальным ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№38).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека (залог) в силу договора ипотеки.
На основании п. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1.3 Кредитного договора, права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.
Как следует из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Вместе с тем, как следует из материалов дела свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчик надлежащим образом не исполняет.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга - 818 575, 79 руб., проценты за пользование кредитом в размере 129 562,18 руб., сумма пени за просроченные проценты в размере 72 009, 74 руб. (л.д.№35-36).
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.1 Кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору в полном объеме путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 « О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Суд приходит к выводу о том, что ответчиками ненадлежащим образом исполнялось денежное обязательство по возврату кредита и процентов, что является достаточным основанием для удовлетворения требований о досрочном взыскании суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2, 3 ст.348 ГК РФ, не установлены.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с заключением эксперта Алтайской торгово-промышленной палаты №№ от ДД.ММ.ГГГГ стоимость жилого <адрес> земельного участка. Расположенных по <адрес> составляет 999 000 рублей на момент проведения экспертизы.
При таких обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену вышеуказанного дома и земельного участка в размере 999 000 руб..
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из материалов дела следует, что ответчик не принимал мер к уменьшению просроченного обязательства с апреля месяца 2009 года.
Согласно п.2 Определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Принимая во внимание большую сумму кредита, которую ответчики получили на условиях согласно договору, большую сумму задолженности, период просрочки, суд считает сумму пени в размере 72 009,74руб. разумной и целесообразной и не считает возможным ее уменьшить.
Требование истца о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации жилого дома с земельным участком пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по кредитному договору в размере 1 020 147,71 рубля, солидарно с ответчиков, удовлетворению не подлежит. Принимая решение о взыскании с ответчиков задолженности, суд учитывает установленные по делу обстоятельства, а также применяет нормы, направленные на улучшение положения должников, в том числе ст. 333 ГК РФ, что невозможно в случае удовлетворения требования о взыскании неустойки на будущее время без указания конкретной суммы, подлежащей взысканию.
Кроме того, суд принимает во внимание, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере отношений, связанных со взысканием задолженности по ипотечным кредитам и обращения взыскания на заложенное имущество, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчики не являются специалистами в этой области, заключение ими договора ипотечного кредита было направлено на реализацию права на жилище, одного из основных конституционных прав, то есть для ответчиков отношения, являющиеся предметом рассмотрения по настоящему делу, имеют исключительный и более важный характер, чем для истца. В связи с этим суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчиков в максимальной реализации предоставленных им законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них бремени.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Лазаревой <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. <адрес>, <данные изъяты>, проживающей по <адрес> и Студинской <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. <адрес>, место работы неизвестно, проживающей по <адрес> в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» долг по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 020 147 (один миллион двадцать тысяч сто сорок семь) рублей 71 коп.
Определить к взысканию сЛазаревой <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. <адрес>, <данные изъяты>, проживающей по <адрес> и Студинской <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <данные изъяты>, проживающей по <адрес> в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых на сумму основного долга по кредитному договору в размере 818 575 (восемьсот восемнадцать тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 79 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.
Взыскать сЛазаревой <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. <адрес>, <данные изъяты>, проживающей по <адрес> и Студинской <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с<адрес>, <данные изъяты> проживающей по <адрес> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» понесенные судебные расходы в размере 17 300 (семнадцать тысяч триста) рублей 73 коп. с каждой.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Лазаревой <данные изъяты> на праве собственности: жилой дом с земельным участком, расположенным по <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 999 000 (девятьсот девяносто девять тысяч) рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение в течение 10 дней со дня его вынесения может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Благовещенский районный суд.
Председательствующий: В.И. Еременко.
Копия верна: Судья: В.И. Еременко.
Подлинник решения находится в гражданском деле №2-6/2011 г. Благовещенского районного суда Алтайского края.
Решение не вступило в законную силу«ДД.ММ.ГГГГ
Секретарь Благовещенского районного суда Алтайского края И.К. Ковальчук.