Дело № 2-292/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 сентября 2010 года г. Благовещенск
Благовещенский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Палатовой Т.В.
при секретаре Яхиной А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Федоровой Л.Н. о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в суд с иском к Федоровой Л.Н. о взыскании задолженности в сумме 140 000 рублей и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 4 000 рублей, указав, что [Дата] года от Федоровой Л.Н. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление [Номер] на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей на 36 месяцев под 20 процентов в год. В соответствии с заключенным договором, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита, и полностью возвращены до [Дата] года. Однако с [Дата] года возникла первая просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение остальных просрочек до настоящего времени должником должным образом не производились. По состоянию на [Дата] года задолженность Федоровой Л.Н. по договору [Номер] составляет 1251 443 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу - 42 144 рубля 24 копейки, задолженность по процентам - 35 221 рубль 02 копейки, задолженность по неустойке - 1 145 476 рублей 13 копеек, задолженность по комиссии - 28 601 рубль 61 копейка. Однако, учитывая материальное положение ответчика, просит взыскать неустойку в части, в сумме 34 033 рубля 13 копеек.
На основании изложенного, Банк просил взыскать с Федоровой Л.Н. задолженность в сумме 140 000 рублей и госпошлину в порядке возврата в сумме 4 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, согласно имеющегося ходатайства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчица Федорова Л.Н. в судебное заседание также не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ЗАЕМ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.
Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст.432 ГК РФ).
Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из заявления на получение кредита [Номер], от [Дата] года, являющегося договором кредитования, распоряжения о предоставлении кредита от [Дата] года, Тарифного плана «Кредит без первоначального взноса» и Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета, следует, что кредитор - АКБ «Росбанк» (ОАО) предоставил заемщику Федоровой Любови Николаевне, [Дата] года рождения, зарегистрированной по адресу: [Адрес], кредит в сумме 50 000 рублей сроком на 36 месяцев, под 20 процентов годовых. Кредитным договором предусмотрена ежемесячная дата гашения кредита и величина ежемесячного взноса - 19 числа каждого месяца Федорова Л.Н. обязана вносить 2 433 рубля 71 копейку. Также кредитным договором предусмотрена неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 2 процентов от суммы просроченного платежа в день.
Согласно мемориального ордера [Номер] от [Дата] года, Федоровой Л.Н. получено 50 000 рублей [Дата] года.
Согласно запроса истории проводок, гашение кредита Федоровой Л.Н. прекратилось с [Дата] года.
Проверив расчеты задолженности Федоровой Л.Н., суд находит их соответствующими условиям кредитного договора и обоснованными.
Так, Банк обоснованно и в соответствии с вышеуказанными нормами права потребовал от Федоровой Л.Н., нарушившей сроки возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, из них: задолженность по основному долгу - 42 144 рубля 24 копейки, начисленные проценты - 35 221 рубля 02 копейки. Также Банком обосновано указана ко взысканию неустойка, как мера ответственности за несвоевременное возвращение денежных средств, однако, учитывая материальное положение ответчика, суд уменьшает размер взыскиваемой неустойки с 34 033 рублей 13 копеек до 15 000 рублей.
Что касается взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 28 601 рубль 61 копеек, в этой части иска Банку следует отказать, т.к. условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг (открытие и ведение ссудного счета) нарушают права потребителей, установленные ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1, поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным приобретением других возмездных услуг, что запрещено и возможно только с согласия гражданина. То обстоятельство, что Федорова Л.Н., заключая договор, знакомилась с условиями кредитования, предусматривающими плату за ведение ссудного счета, подписала его, то есть согласилась на оказание такой возмездной услуги, суд оценивает критически, а поведение Федоровой Л.Н. не может расценивать как добровольно данное согласие, поскольку взимание платы за ведение ссудного счета Банк отразил в договоре как обязательное (а не альтернативное) условие, влекущее, при несогласии гражданина с ним, отказ в заключении договора кредитования. Кроме того, ссудный счет является счетом бухгалтерского учета, ведение которого является обязанностью Банка и который не вправе перекладывать собственные затраты по ведению бухгалтерского учета на заемщика.
Также с Федоровой Л.Н. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО), в порядке ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по делу пропорционально взысканной денежной суммы в размере в сумме 2970 рублей 96 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Федоровой Л.Н. о взыскании суммы долга - удовлетворить частично.
Взыскать с Федоровой Л.Н. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору [Номер] от [Дата] года в сумме 92 365 (девяносто две тысячи триста шестьдесят пять) рублей 26 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу - 42144 рубля 24 копейки; сумма начисленных процентов - 35221 рубль 02 копейки, неустойка - 15000 рублей, и возврат уплаченной государственной пошлины - 2970 рублей 96 копеек, а всего подлежит взысканию - 95336 (девяносто пять тысяч триста тридцать шесть) рублей 22 копейки.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный в течение 10 дней со дня вынесения.
Председательствующий: