Решение не вступило в законную силу
Дело № 2-309/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 сентября 2010 года г. Благовещенск
Благовещенский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Палатовой Т.В.
при секретаре Крытаеве А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Бойко Г.А. о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в суд с иском к Бойко Г.А. о взыскании задолженности в сумме 100 000 рублей и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3 200 рублей, указав, что [Дата] года от Бойко Г.А. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление [Номер] на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей на 24 месяца под 20 процентов в год. В соответствии с заключенным договором, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита, и полностью возвращены до [Дата] года. Однако с [Дата] года возникла первая просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение остальных просрочек до настоящего времени должником должным образом не производились. По состоянию на [Дата] года задолженность Бойко Г.А. по договору [Номер] составляет 1201 966 рублей 28 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 37 104 рубля 16 копеек, задолженность по процентам - 32 190 рублей 94 копейки, задолженность по неустойке - 1 122 900 рублей 37 копеек, задолженность по комиссии - 9 770 рублей 81 копейка. Однако, учитывая материальное положение ответчика, просит взыскать неустойку в части, в сумме 20 934 рубля 81 копейка.
На основании изложенного, Банк просил взыскать с Бойко Г.А. задолженность в сумме 100 000 рублей и госпошлину в порядке возврата в сумме 3 200 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, согласно имеющегося ходатайства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчица Бойко Г.А. в судебное заседание также не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ЗАЕМ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.
Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст.432 ГК РФ).
Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от [Дата] года [Номер] условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из заявления на предоставление экспресс-кредита [Номер], от [Дата] года, являющегося договором кредитования, распоряжения о предоставлении кредита от [Дата] года, порядка предоставления потребительских кредитов, Тарифного плана «Кредит без первоначального взноса», Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета, следует, что кредитор - АКБ «Росбанк» (ОАО) предоставил заемщику Бойко Г.А., [Дата] года рождения, зарегистрированной по адресу: [Адрес], кредит в сумме 50 000 рублей сроком на 24 месяца, под 20 процентов годовых. Кредитным договором предусмотрена ежемесячная дата гашения кредита и величина ежемесячного взноса - 11 числа каждого месяца Бойко Г.А. обязана вносить 3 120 рублей 61 копейка. Также кредитным договором предусмотрена неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 2 процентов от суммы просроченного платежа в день (п. 1.4 Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета).
Согласно мемориального ордера [Номер] от [Дата] года, Бойко Г.А. получено 50 000 рублей [Дата] года.
Согласно запроса истории проводок, гашение кредита Бойко Г.А. прекратилось с [Дата] года.
Проверив расчеты задолженности Бойко Г.А., суд находит их соответствующими условиям кредитного договора и обоснованными.
Так, Банк обоснованно и в соответствии с вышеуказанными нормами права потребовал от Бойко Г.А., нарушившей сроки возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, из них: задолженность по основному долгу - 37 104 рубля 16 копеек, начисленные проценты - 32 190 рублей 94 копейки. Также Банком обосновано указана ко взысканию неустойка, как мера ответственности за несвоевременное возвращение денежных средств, однако, учитывая материальное положение ответчика, суд уменьшает размер взыскиваемой неустойки с 20 934 рублей 09 копеек до 10 000 рублей.
Что касается взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 9 770 рублей 81 копейка, в этой части иска Банку следует отказать, т.к. условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг (открытие и ведение ссудного счета) нарушают права потребителей, установленные ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1, поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным приобретением других возмездных услуг, что запрещено и возможно только с согласия гражданина. То обстоятельство, что Бойко Г.А., заключая договор, знакомилась с условиями кредитования, предусматривающими плату за ведение ссудного счета, подписала его, то есть согласилась на оказание такой возмездной услуги, суд оценивает критически, а поведение Бойко Г.А. не может расценивать как добровольно данное согласие, поскольку взимание платы за ведение ссудного счета Банк отразил в договоре как обязательное (а не альтернативное) условие, влекущее, при несогласии гражданина с ним, отказ в заключении договора кредитования. Кроме того, ссудный счет является счетом бухгалтерского учета, ведение которого является обязанностью Банка и который не вправе перекладывать собственные затраты по ведению бухгалтерского учета на заемщика.
Также, с Бойко Г.А., в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО), в порядке ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по делу пропорционально взысканной денежной суммы в размере в сумме 2625 рублей 77 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Бойко Г.А. о взыскании суммы долга - удовлетворить частично.
Взыскать с Бойко Г.А. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору [Номер] от [Дата] года в сумме 79295 (семьдесят девять тысяч двести девяносто пять) рублей 10 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу - 37104 рубля 16 копеек; сумма начисленных процентов - 32190 рублей 94 копейки, неустойка - 10000 рублей, и возврат уплаченной государственной пошлины - 2625 рублей 77 копеек, а всего подлежит взысканию - 81920 (восемьдесят одна тысяча девятьсот двадцать) рублей 87 копеек.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий: