Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 08 декабря 2011 года г. Благовещенск Благовещенский районный суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Фрольченко З.М. при секретаре Тюриковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-549/2011 по иску АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к О.Н. о взыскании суммы долга, У С Т А Н О В И Л : АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в суд с вышеуказанным иском к О.Н., в обоснование которого указал, что **** от О.Н. в ОАО АКБ «Росбанк», Амурский филиал, было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме (....) рублей на 30 месяцев под 16 процентов в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ****, однако, с **** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На **** задолженность О.Н. по договору № составляла (.....) рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - (....) рублей, задолженность по процентам - (.....) рублей, задолженность по неустойке - (.... ) рублей, задолженность по комиссии (.....) рублей. **** О.Н. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. **** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и О.Н. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ****. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ****, однако, с **** вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на **** задолженность О.Н. по кредитному договору составляет (......) рублей в том числе: задолженность по основному долгу - (......) рублей, задолженность по процентам (......) рублей, задолженность по неустойке - (......) рублей, задолженность по комиссии (.....) рубля. Однако, Банк просит взыскать неустойку в части, в сумме (.....) рублей. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила (......) руб. П. 4.4. дополнительного соглашения № установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309, 809, 810, 811 ГК РФ, Банк просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме (......) и государственную пошлину в порядке возврата в сумме (.....) В судебное заседание представитель истца - ОАО АКБ «Росбанк», в лице Амурского филиала, У.С. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон. Ответчица О.Н. заявленные требования признала частично, суду пояснила, что в декабре **** года на 30 месяцев она взяла кредит в Росбанке для строительства гаража, в этот период она работала, проживала с супругом, поэтому рассчитывала выплатить кредит. Больше года она вовремя вносила платежи, а затем возникло тяжелое положение: с работы ее уволили, т.к. торговая точка, где она работала, закрылась, ей пришлось расстаться с супругом, одной воспитывать и содержать малолетнюю дочь. Действительно, банк пошел ей навстречу, заключил соглашение о реструктуризации долга, и она намеревалась его выполнять, но не смогла, т.к. не сумела трудоустроиться. В настоящее время она устроилась на работу у ИП, правда, без оформления, получает заработную плату около (.....) рублей, обещают больше, поэтому она начнет выплачивать задолженность по кредиту. Исковые требования она признает частично: в части суммы задолженности по основному долгу и процентам. Просит суд уменьшить размер неустойки до минимума, учтя ее сложное материальное положение и нахождение на иждивении малолетней дочери, а во взыскании задолженности по комиссии отказать, более того, удержанные в счет уплаты комиссии суммы зачесть в погашение задолженности. Огласив исковое заявление, заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка. (ст.ст.329,330 ГК РФ). Согласно ст.ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (в ред. от 04 декабря 2000 г.) «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ЗАЕМ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Как следует из заявления о предоставлении экспресс - кредита № от ****, распоряжения о предоставлении кредита от ****, Тарифного плана «экспресс - кредит без первоначального взноса», а также Условий предоставления экспресс- кредита на неотложные нужды, кредитор - ОАО АКБ «Росбанк» предоставил О.Н., **** года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по <адрес>, фактически проживающей <адрес>, кредит в размере <данные изъяты> рублей на 30 месяцев под 16 процентов в год, ежемесячная дата гашения которого - 16 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса - (.....) рублей (..) копеек, комиссия за ведение ссудного счета 1,2 процента, дата погашения кредитной задолженности - ****. Пунктом 5.2. Условийпредоставления экспресс-кредита на неотложные нужды, Тарифным планом «экспресс - кредит без первоначального взноса» предусмотрена неустойка за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности (неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по возврату Банку кредита) в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно мемориального ордера № от ****, О.Н. получено (....) рублей. Согласно запроса истории проводок, с **** возникла просрочка уплаты О.Н. части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. **** О.Н. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. В этот же день, **** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и О.Н. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ****, по условиям которого заемщику - О.Н. было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ****. **** вновь возникла просрочка уплаты О.Н. части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. Проверив расчеты задолженности О.Н., представленные Банком, суд находит их соответствующими действующему законодательству и обоснованными, в части. Так, Банк обоснованно и в соответствии с вышеуказанными нормами права потребовал от О.Н., нарушившей сроки возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, из них: задолженность по основному долгу - составляет (......) рублей (...), начисленные проценты (......) рублей (..) копеек. Также Банком обосновано указана ко взысканию неустойка, как мера ответственности за нарушение взятых обязательств - несвоевременное возвращение денежных средств. Причем, кредитор-Банк, по условиям договора, вправе самостоятельно уменьшить размер неустойки, что он и сделал, уменьшив неустойку с (.....) рубля до (.....) рублей. Суд, реализуя полномочия, предоставленные ему ст.333 ГК РФ, с учетом сложного материального положения ответчицы, наличия на ее воспитании и иждивении малолетнего ребенка, считает возможным уменьшить размер взыскиваемой с нее неустойки до (.....) рублей, при этом учитывает, что истец не представил доказательств соразмерности заявленной неустойки((.....) рублей) последствиям нарушения обязательства. Что касается взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере (.....) рублей, в этой части иска Банку следует отказать, т.к. условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг (открытие и ведение ссудного счета) нарушают права потребителей, установленные ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1, поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным приобретением других возмездных услуг, что запрещено и возможно только с согласия гражданина. Кроме того, ссудный счет является счетом бухгалтерского учета, ведение которого является обязанностью Банка и который не вправе перекладывать собственные затраты по ведению бухгалтерского учета на заемщика. При этом суд, учитывая, что за открытия и ведение ссудного счета Банком с О.Н. уже незаконно удержано (.....) рублей ( (.....) руб.), указанную сумму обращает на погашение общей задолженности по кредиту. Таким образом, с О.Н. в пользу Банка следует взыскать (....) руб.(..) коп.( задолженность по основному долгу (......) руб.(..) коп. + начисленные проценты (.....) руб. (..) коп. + неустойка (.....) руб. - незаконно удержанная комиссия (....) руб.) Также с О.Н. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО), в порядке ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию расходы по делу, пропорционально взысканной денежной суммы, в размере (.....) На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : ИскАКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к О.Н. о взыскании суммы долга - удовлетворить частично. Взыскать с О.Н., **** года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной <адрес>, фактически проживающей <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору в сумме (.....). исудебные расходы по делу в размере (.....)., а всего (.....) Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала в иске к О.Н. о взыскании задолженности по комиссии в размере (......) - отказать. Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через <адрес> в течение 10 дней со дня вынесения. Председательствующий: З.М. Фрольченко.