Дело № 2-8651//11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Беляевой С.В.,
при секретаре Бондаренко Ж.В.,
с участием ответчика Филипповой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Филипповой Марине Витальевне о взыскании долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском, в обоснование указав, что *** Филипповой М.В. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление на получение кредита ***. В порядке акцепта банком был выдан кредит в сумме *** рублей сроком на 36 месяцев под 20 % в год. В соответствии с заключенным договором, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита и полностью возвращены до ***. Однако возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось. *** Филиппова М.В. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту, в связи с чем, между ОАО АКБ «Росбанк» и Филипповой М.В. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ***. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору *** от ***. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору ***, указанное в п.1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ***. Однако с *** вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на *** задолженность Филипповой М.В. по договору *** составляет *** рублей, в том числе задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам - *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей. Пунктом 4.3 дополнительного соглашения *** установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего неисполнения заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения заемщиком своих обязательств. На Просит взыскать с Филипповой М.В. задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей.
Ответчик Филиппова М.В. в судебном заседании возражала против заявленного иска, пояснив, что кредит выплачивать в полном объеме намерена, однако не согласна с размером начисленной неустойки. Задолженность по обязательствам образовалась в связи с тем, что она больше года была без работы.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело без своего участия. Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что *** Филиппова М.В. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением *** на получение кредита в сумме *** рублей под 20 % годовых сроком на 36 месяцев с окончательным сроком погашения ***.
В силу ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно истории проводок по открытому на имя Филипповой М.В. счету, мемориальному ордеру *** от ***, распоряжению о предоставлении кредита в порядке акцепта Филипповой М.В. был предоставлен кредит в размере *** рублей.
Таким образом, между истцом и ответчиком Филипповой М.В. был заключен кредитный договор *** на условиях, указанных в заявлении на получение кредита от ***.
В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По условиям кредитного договора *** от ***, заключенного между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Филипповой М.В., сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком *** числа каждого месяца до ***. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов составляет *** рублей.
С условиями кредитного договора заемщик была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи, подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы в установленные сроки.
Согласно истории проводок по открытому на имя Филипповой М.В. счету, представленному истцом расчету задолженности, гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов производились заемщиком ненадлежащим образом.
Из материалов дела следует, что *** Филиппова М.В. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. *** между ОАО АКБ «Росбанк» и Филипповой М.В. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ***.
Согласно условиям данного дополнительного соглашения, заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору ***, указанное в п.1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ***.
Однако с *** вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на *** задолженность Филипповой М.В. по договору *** от *** составляет *** рублей, в том числе задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам - *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей.
Проверив представленный расчет, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора *** от *** и дополнительного соглашения к нему.
Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.
Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по кредиту и процентов за пользование им подлежит удовлетворению.
Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика задолженности по неустойке, суд приходит к следующему.
Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 4.3 дополнительного соглашения *** установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего неисполнения заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения заемщиком своих обязательств.
В соответствии с кредитным договором при просрочке платежа клиент обязан уплатить неустойку установленную в кредитном договоре в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Размер неустойки, начисленной ответчику по состоянию на ***, составляет *** рублей.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая требования разумности и справедливости, размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, материальное положение истца, наличие иных кредитов, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, подлежит снижению до *** рублей.
Требования о взыскании комиссии за ежемесячное обслуживание счета в размере *** рублей не подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от *** *** «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и от *** *** «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям.
Содержание в заявлении на предоставление кредита условий о взимание комиссии за ведение ссудного счета суд полагает незаконными, поскольку данное условие не соответствует требованиям ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
На основании изложенного, требования истца о взыскании долга по договору кредитования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При обращении в суд с настоящим иском банком уплачена государственная пошлина в размере сумме *** рублей, что подтверждается платежным поручением *** от ***.
Поскольку иск подлежит удовлетворению частично, с учетом ч.1 ст.98 ГПК РФ, п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Филипповой Марины Витальевны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, итого *** (***) рублей *** копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Беляева