Дело № 2-8999/1
1
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
***
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Гоковой И.В.,
при секретаре Барковской А.Г.,
с участием представителя истца - Варламовой А.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Благовещенске гражданское дело по иску ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» к Разуменко Наталье Григорьевне, Чайка Татьяне Викторовне о взыскании суммы долга по договору кредитования, судебных расходов, -
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» обратился в суд с данным иском к ответчикам, в обоснование заявленных требований указав, что *** между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Кредитор) в лице Амурского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Разуменко Натальей Григорьевной (Заемщик), был заключен кредитный договор ***. По условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме *** рублей с целевым использованием на неотложные нужды на срок до *** под 19% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 4.1 кредитного договора, начисление процентов производится следующим образом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п. 4.2.2. кредитного договора погашение кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно. Срок уплаты кредита и начисление процентов в дату окончания соответствующего процентного периода (дата платежа) не позднее 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Во исполнение обязательств по указанному договору Кредитор открыл ссудный счет и перечислил на счет Заемщика указанные денежные средства в размере *** рублей. *** ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала «Россельхозбанк» заключил договор поручительства физического лица с Чайка Татьяной Викторовной ***, по условиям которого Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за неисполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору от *** ***, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), процентов на сумму кредита, уплате неустойки, возмещению с издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком кредитного договора. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по погашению как основного долга, так и процентов по кредитному договору. Кредитором Заемщику и Поручителю были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов по кредиту и неустойки. Однако Заемщиком и Поручителем требования Кредитора исполнены не были.
С учетом того, что заемщик до настоящего времени свои обязательства перед истцом не исполнил, просит суд взыскать с Разуменко Натальи Григорьевны, Чайка Татьяны Викторовны в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала солидарно задолженность по кредитному договору от *** *** в размере *** рублей *** копеек, из них: основной долг - *** рублей; проценты на сумму основного долга - *** рубля *** копеек, неустойка (пеня) за несвоевременный возврат на сумму основного долга - *** рублей *** копеек, неустойка (пеня) за несвоевременный возврат на проценты, не уплаченные в срок на сумму основного долга - *** рубля *** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** *** копейка.
В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях, настаивала в полном объеме, суду высказала аналогичные доводы, указанные в иске.
Ответчики Разуменко Н.Г., Чайка Т.В. в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. Выслушав мнение представителя истца, полагавшего возможным рассмотрение дела при данной явке суд, руководствуясь ч.4 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии ответчиков.
Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что *** между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом *** в *** Амурского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» НВ с одной стороны и Разуменко Натальей Григорьевной с другой стороны заключен кредитный договор ***, по условиям которого последняя получила кредит на неотложные нужды (п.2.1. договора) в сумме *** рублей (п. 1.2. договора) на срок до *** (п. 1.5. договора).
В силу п.1.3 договора размер процентной ставки по договору составляет 19% годовых. Эффективная процентная ставка по настоящему договору составила 20,36% годовых.
Согласно п. 3.1. кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита, указанной в п.1.2 настоящего договора, на текущий счет Заемщика ***, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.
Согласно п. 4.1 кредитного договора, начисление процентов производится следующим образом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
Согласно п. 4.2.1. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом. Погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении *** к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой его частью.
В силу п. 4.2.2. договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п. 3.3. настоящего договора (Первый процентный период), и заканчивается *** числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие Процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 настоящего договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.4.7 договора кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае, если Заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвратить кредит и (или) уплатить начисленные на него проценты.
В соответствии с п. 6.1. Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое либо свое денежное обязательство по кредитному договору в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ на момент выставления требования, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.
В судебном заседании установлено, что Заемщик неоднократно нарушал обязательства по погашению долга и процентов по кредитному договору. То есть, Разуменко Н.Г. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору от ***, что было судом предложено ей сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.
Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении Разуменко Н.Г. условий кредитного договора.
Согласно представленного суду расчета задолженности по состоянию на ***, задолженность по кредитному договору от *** *** составила *** рублей *** копеек, из них: основной долг - *** рублей; проценты на сумму основного долга - *** рубля *** копеек, неустойка (пеня) за несвоевременный возврат на сумму основного долга - *** рублей *** копеек, неустойка (пеня) за несвоевременный возврат на проценты, не уплаченные в срок на сумму основного долга - *** рубля *** копеек.
В п.15 Постановления Пленума Верховного суда *** и Пленума Высшего Арбитражного суда *** от *** указано, что при рассмотрении споров, связанных исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора от *** и рассчитанной согласно приведенным правилам, суд признает расчет истца в этой части верным и подлежащим взысканию с ответчика, оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.
Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора.
Из ст.322 ГК РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В силу ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Как указано ранее, *** ОАО «Российский сельскохозяйственный банк», в лице и.о. Управляющего Дополнительным офисом *** в *** Амурского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк был заключен договор поручительства физического лица *** с Чайка Татьяной Викторовной, по условиям которого Чайка Т.В. приняла на себя обязательства отвечать за исполнение Разуменко Н.Г. всех ее обязательств по кредитному договору *** от ***.
Принимая во внимание вышеизложенное, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору *** от *** в сумме *** рубля *** копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Как указывалось выше, в силу условий договора (п.4.7.), Банк вправе потребовать расторжения договора, досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, установленных настоящим договором.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.
Как установлено в судебном заседании Заемщик Разуменко Н.Г. существенно нарушила условия кредитного договора, в связи с чем, банк вправе потребовать расторжения настоящего кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В материалах дела имеется уведомление заемщика и поручителя о погашении просроченной задолженности от ***, содержащее требования банка о досрочном погашении кредита в срок до ***. Однако, до настоящего времени, задолженность по Кредитному договору погашена не была.
При таких основаниях кредитный договор *** от *** может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке, и с ответчиков взыскана сумма задолженности по кредиту в общей сумме *** рубля *** копеек.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.
Согласно платежному поручению *** от *** года при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копейка.
Учитывая вышеизложенное, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенной части требований в сумме *** рублей *** копейка.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Разуменко Натальи Григорьевны, Чайка Татьяны Викторовны в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке задолжность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рубля *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейка, а всего взыскать *** (***) рубль *** копейка.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней, с момента изготовления его в окончательной форме.
Председательствующий И.В. Гокова