Дело № 2-3053/2012г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
*** год г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области, в составе:
председательствующего судьи Фандеевой Г.В.,
при секретаре Гальцевой А.А.,
с участием представителя истца Гальвидес М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Высоцкой Елене Ивановне, Ловягиной Тамаре Владимировне о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,-
УСТАНОВИЛ
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Высоцкой Е.И., Ловягиной Т.В. с требованиями о взыскании долга по договору кредитования, указав, что *** между Банком «УРСА Банк» и Высоцкой Е.И. был заключен договор кредитования, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит сроком на 60 месяцев под 21 % годовых на сумму *** рублей.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил кредит ***, что подтверждается выпиской по счету, открытому в банке. В период действия договора должник ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, неоднократно нарушал условия кредитного договора, в связи с чем Банк принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, где указал, что ответчик обязан погасить всю задолженность по кредиту до ***. Требование Банка осталось без ответа.
В счет обеспечения исполнения обязательств по договору, между Банком и Ловягиной Т.В. были заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком.
Поскольку ОАО «УРСА Банк» был реорганизован, и его правопреемником является ОАО «МДМ Банк», права кредитора по кредитному договору и сопутствующим договорам согласно ст. 387 ГК РФ переходят к ОАО «МДМ Банк» в силу закона. Факт реорганизации подтверждается изменениями *** в Устав ОАО «УРСА Банк» и свидетельствами ФНС о внесении записи в ЕГРЮЛ.
Просит взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» солидарно с Высоцкой Е.И., Ловягиной Т.В. задолженность по кредитному договору в размере - *** рублей *** копеек, из которых задолженность по сумме кредита *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов на сумму основного долга *** рублей *** копейка, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга *** рубля *** копеек, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - *** рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины - *** рублей *** копеек.
В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала в полном объеме, суду пояснила, что требования банка о погашении задолженности ответчики не исполняют, просрочка по оплате суммы кредита началась с *** года, проценты по договору рассчитаны по ***.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дате слушания дела извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о дате слушания дела надлежащим образом.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Как видно из дела, *** Высоцкой Е.И. в ОАО «УРСА Банк» подано заявление на получение кредита по продукту «Кредит Классический», на сумму 198 860 рублей сроком на 60 месяцев под 21 % годовых.
В силу части 1 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В соответствии с частью 1 и 3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
С учетом указанных выше обстоятельств и приведенных законоположений суд считает установленным факт заключения *** между Банком и Высоцкой Е.И. кредитного договора в порядке акцепта истцом оферты ответчика.
В соответствии с условиями предоставления кредита, срок пользования кредитом для расчета процентов Банку определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора (п. 3.4).
Пунктом 5.1 Условий предусмотрено право кредитора потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пеней, в случае, в том числе, выявления обстоятельств, дающих основание полагать, что Клиент не в состоянии возвратить кредит в срок.
Судом установлено, что ОАО «УРСА Банк» был реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и в настоящее время его наименование изменено на ОАО «МДМ Банк» в соответствии с внесением изменений в Устав ОАО «УРСА Банк» (запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, в Единый государственный реестр юридических лиц от ***).
Таким образом, права и обязанности юридического лица ОАО «УРСА Банк» прекратившего существование при реорганизации в форме присоединения перешли к его правопреемнику ОАО «МДМ Банк».
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов гражданского дела усматривается, что Высоцкой Е.И. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов по указанному выше договору. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.
В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом по указанному в иске кредитному договору, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.
Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении ответчиком условий кредитного договора от ***.
Из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету следует, что возникшая с этого времени задолженность не погашена ответчиком по настоящее время. При этом, в погашение очередной части займа ответчиком вносились меньшие суммы, чем было предусмотрено графиком погашения кредита и уплаты процентов.
По состоянию на *** года задолженность ответчика по кредитному договору составляет *** рублей *** копеек, из которых задолженность по сумме кредита *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов на сумму основного долга *** рублей *** копейка, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга *** рубля *** копеек, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - *** рублей.
У суда оснований сомневаться в правильности указанных расчетов не имеется. Своих расчетов ответчиками не представлено, равно как доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита. Поэтому суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат взысканию в полном размере.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Истцом заявлена ко взысканию задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет кредита и уплаты процентов - *** рублей.
Принимая во внимание период просрочки исполнения ответчиком обязательства, сумму, на которую штрафные санкции начислены, отсутствие возражений ответчика, суд приходит к выводу, что подлежащая взысканию задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет кредита и уплаты процентов подлежит уплате в полном объеме.
Кроме того, суд принимает во внимание, что *** между Банком и Ловягиной Т.В. был заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение всех обязательств по кредитному договору (п. 1.1.).
Из статьи 322 ГК РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В силу статьи 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Следовательно, обязательства перед Банком подлежат исполнению обоими должниками солидарно.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.
Согласно платежному поручению *** от *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в солидарном порядке с Высоцкой Елены Ивановны и Ловягиной Тамары Владимировны в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по договору кредитования от *** в сумме *** рублей *** копеек, судебные расходы *** рублей 98 копеек, а всего взыскать *** (***) рублей *** копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца.
Председательствующий Г.В. Фандеева