Дело Номер обезличенРЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области, в составе:
председательствующего судьи Матюхановой Н. Н.,
при секретаре FIO1
с участием ответчика FIO2
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка ФИО4 (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к FIO2 о взыскании долга по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, -
установил:
Акционерный коммерческий банк ФИО5 (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в суд с иском к FIO2, указав, что Дата обезличена года от FIO2 в ОАО АКБ ФИО6 Амурский филиал было подано заявление Номер обезличен на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 30000 рублей на 12 месяцев под 21 процент в год. В соответствии с заключенным договором, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита, и полностью возвращены до Дата обезличена года. Однако на дату окончательного гашения кредита на ссудном счете отсутствовала необходимая для списания сумма денежных средств, в связи с чем, с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика по договору Номер обезличен составляет 240083 рубля 37 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 23942 руля 92 копейки, задолженность по процентам - 21627 рублей 47 копеек, задолженность по неустойке - 193494 рубля 98 копеек, задолженность по комиссии - 1018 рублей. Учитывая материальное положение ответчика, размер неустойки предъявляемый ко взысканию 20000 рублей. Поэтому просит суд взыскать с FIO2 в пользу Амурского филиала (ОАО) АКБ ФИО7 задолженность в сумме 66588 рублей 39 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 2197 рублей 65 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. С учетом мнения ответчика, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик с предъявленными требованиями не согласилась и пояснила, что у нее действительно имеется задолженность по кредитному договору, которая образовалась в связи с тяжелым имущественным положением. Работала у индивидуального предпринимателя, затем заболела, перенесла две операции. В связи с болезнью, лишилась работы. О том, что находится в больнице, не имеет работы, а поэтому не может погашать кредит, Банк в известность ставила. В настоящее время работает, однако по решению суда из ее заработной платы по 50% ежемесячно взыскивается сумма по кредиту как с поручителя. Сама просила истца обратиться в суд с настоящим иском, чтобы из ее заработной платы также удерживалась сумма и на погашение настоящего кредита. Однако истец завысил сумму неустойки.
Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщика в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа) если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.
Как следует из нормы ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена года FIO2 было предъявлено в АКБ ФИО8 (ОАО) Амурский филиал заявление на открытие личного банковского счета и предоставление кредита на пополнение личного банковского счета (овердрафт) в сумме 30000 рублей на срок до 12 месяцев с момента заключения договора о кредитовании личного банковского счета, т.е. до Дата обезличена года, под 21 процент, срок возврата овердрафта - не позднее даты истечения срока предоставления овердрафта.
Поскольку оферта имеет все условия договора кредитования, Дата обезличена года FIO2 был выдан кредит в сумме 30000 рублей на приведенных выше условиях, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года. Кредитному договору присвоен номер - Номер обезличен.
Минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита, и полностью возвращены до Дата обезличена года.
В соответствии с условиями работы банковских счетов и овердрафтов физических лиц Банк имеет право в безакцептном порядке списывать с текущего счета клиента комиссию за ежемесячное обслуживание счета, установленную в Тарифах Банка в размере 30 рублей.
Однако на дату окончательного гашения кредита на ссудном счете отсутствовала необходимая для списания сумма денежных средств, в связи с чем, с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось, что подтверждается историей проводок, а также не оспаривается ответчиком.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Те обстоятельства, что FIO2 уволили с работы, наличие болезни, двух операций, не освобождает заемщика от надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из нормы ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с условиями работы банковских счетов и овердрафтов физических лиц при просрочке клиент обязан уплатить неустойку, установленную в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Судом проверен расчет задолженности представленный истцом л.д.14-18). Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из условий договора, суммы задолженности основного долга, установленного размера процентов.
Таким образом, по состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 240083 рубля 37 копеек, из них задолженность по основному денежному долгу - 23942 рубля 92 копейки, задолженность по процентам - 21627 рублей 47 копеек, задолженность по неустойки - 193494 рубля 98 копеек, задолженность по комиссии - 1018 рублей.
Не согласившись с приведенным истцом расчетом, в том числе размером неустойки, ответчик не указывает, в чем именно состоит неправильность расчета.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 20000 рублей, что, по мнению суда, несоразмерно последствиям нарушения обязательства по исполнению кредитного договора, в связи с чем, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 6000 рублей.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме основного долга 23942 рубля 92 копейки, проценты за пользование кредитом - 21627 рублей 47 копеек, задолженность по комиссии - 1018 рублей, неустойка - 6000 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2197 рублей 65 копеек, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года.
Принимая во внимание вышеизложенное, размер удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2197 рублей 65 копеек, рассчитанной по правилам ст. 333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
Взыскать с FIO2 в пользу Акционерного коммерческого банка ФИО9 (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме основного долга 23942 рубля 92 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 21627 рублей 47 копеек, задолженность по комиссии в сумме 1018 рублей, неустойку в размере 6000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2197 рублей 65 копеек, а всего 54786 рублей 04 копейки
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Н. Н. Матюханова