Решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело Номер обезличен

Дата обезличена года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Афанасьева Д.Н.,

при секретаре FIO1,

с участием ответчика FIO5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО8 к FIO5, FIO4, FIO3, FIO2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФИО9 обратился в суд с настоящим иском к ответчикам, в обоснование которого указал, что Дата обезличена года между ФИО10 и FIO5 (заемщик) заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым банком предоставлен кредит заемщику в сумме 900000 рублей под 27 % годовых, начисляемых на фактическую задолженность. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Дата обезличена года ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету, открытому в банке. Надлежащее исполнение заемщиком обязательств перед Банком обеспечивается договорами поручительства от Дата обезличена года Номер обезличен, Номер обезличен, заключенными банком с FIO4, FIO3 соответственно, принявшими на себя солидарное обязательство в полном объеме отвечать перед банком за исполнение FIO5 указанных выше обязательств. Кроме того, надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога транспортных средств от Дата обезличена года Номер обезличен, заключенным банком с FIO2, на основании которого банк приобрел права залогодержателя на автомобиль марки ФИО11 государственный регистрационный знак О 635 ВХ 28 RUS, 1992 года выпуска, двигатель Номер обезличен Номер обезличен, шасси (рама) Номер обезличен, залоговой стоимостью 100000 рублей. А так же договором залога от Дата обезличена года Номер обезличен, заключенным банком с FIO5, на основании которого банк приобрел права залогодержателя на автомобиль марки «ТОYОТА МАRК II», государственный регистрационный номер Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличенНомер обезличен, залоговой стоимостью 172500 рублей. В период действия кредитного договора должником в погашение задолженности по кредиту и в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов произведено 11 взносов, последний платеж поступил Дата обезличена года. Задолженность FIO5 по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составила 861667 рублей 25 копеек, в том числе: 693894 рубля 75 копеек - сумма основного долга, 83048 рублей 49 копеек - проценты на непросроченный основной долг, 6715 рублей 31 копейка - проценты на просроченный основной долг, 45390 рублей 53 копейки - неустойка за просрочку кредита, 32618 рублей 17 копеек - неустойка за просрочку процентов. В связи с не соблюдением заемщиком сроков возврата кредита, установленных графиком погашения кредита и уплаты процентов, Дата обезличена года заемщику направлено уведомление о взыскании задолженности по кредиту, однако до настоящего времени задолженность не погашена. ФИО12 был реорганизован и его правопреемником является ФИО13 к которому перешли в силу закона права кредитора по данному кредитному договору и сопутствующим договорам согласно ст. 387 ГК РФ. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 861667 рубль 25 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11816 рублей 67 копеек, обратить взыскание на принадлежащие FIO2 предмет залога: автомобиль марки ФИО14, государственный регистрационный знак Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен Номер обезличен, шасси (рама) Номер обезличен, залоговой стоимостью 100000 рублей, путем проведения торгов и установить начальную цену продажи в соответствии с залоговой стоимостью в размере 100000 рублей; обратить взыскание на принадлежащий FIO5 предмет залога: автомобиль марки ФИО15 государственный регистрационный номер Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен Номер обезличен, кузов Номер обезличенНомер обезличен, залоговой стоимостью 172500 рублей.

Ответчик FIO5 в судебном заседании возражал относительно удовлетворения исковых требований в заявленном истцом размере, просил снизить размер неустойки. Суду пояснил, что исполнять обязанности по кредиту намерен, однако в настоящее время он находится в затруднительном материальном положении. При восстановлении материального положения, сразу произведет погашение задолженности по кредиту.

В судебное заседание не явились представитель истца, ответчики FIO4, FIO3, FIO2, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин своей неявки суду не сообщили. Ответчик FIO2 посредством телефонограммы ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. Настоящее гражданское дело, с учетом мнения ответчика, рассмотрено при данной явке, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав доводы ответчика, рассмотрев материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, Дата обезличена года между FIO5 (заемщик) и ФИО16 был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого ФИО17 предоставил FIO5 кредит в размере 900000 рублей на срок до Дата обезличена под 27% годовых.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на текущий банковский счет заемщика, открытый в ФИО18 Для учета полученного заемщиком кредита Банк открывает ссудный счет.

Факт получения кредита заемщиком подтверждается выпиской по счету Номер обезличен, из которой следует, что Дата обезличена года заемщику выдан кредит в сумме 900000 рублей.

В силу п. 8.7 кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличен надлежащее исполнение принятых на себя заемщиком обязательств обеспечивается в том числе поручительством FIO3 по договору от Дата обезличена года Номер обезличен, поручительством FIO4 по договору от Дата обезличена года Номер обезличен, залогом транспортных средств FIO3 по договору от Дата обезличена года Номер обезличен, FIO2 по договору от Дата обезличена года Номер обезличен, FIO5 по договору от Дата обезличена года Номер обезличен.

Заемщик, в силу ст.810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1.2 кредитного договора возврат кредита заемщиком и уплата процентов на него осуществляются согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.

Из графика погашения кредита и уплаты процентов, являющегося приложением к кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен следует, что ежемесячный аннуитетный платеж составляет 36993 рубля 17 копеек, уплачиваемый 24 числа каждого месяца в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года включительно.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентной ставки по кредитному договору составляет 27 процентов годовых (п. 8.5 договора).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1 кредитного договора банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредиту, процентам и начисленным штрафным санкциям, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору с банком.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что с Дата обезличена года заемщиком допущено нарушение сроков платежей, установленных графиком по кредитному договору.

На основании п. 4.1 кредитного договора Дата обезличена года FIO5 было вручено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в течение 20 дней после получения требования. Вместе с тем, в установленный требованием срок, ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного, суду не представлено.

Согласно расчету истца, основной долг по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года с учетом внесенных денежных средств в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 206105 рублей 25 копеек, составляет 693894 рубля 75 копеек (900000,00 - 206105,25). Исходя из установленной условиями договора процентной ставки в размере 27% годовых начислено процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга - 283930 рублей 41 копейка, внесено в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года - 200881 рубль 92 копейки, остаток оставляет 83048 рублей 49 копеек (200881,92-83048,49). На сумму просроченного к возврату основного долга начислено процентов 6715 рублей 31 копейка.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита), а также сроков уплаты процентов, установленных согласно п. 1.2 договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму кредита (процентов), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой определенной сторонами как срок возврата кредита (уплаты процентов) и по дату фактического возврата включительно.

Размер задолженности по неустойки по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года за просрочку кредита составляет 45390 рублей 53 копейки, за просрочку уплаты процентов - 32618 рублей 17 копеек.

Проверив, произведенный истцом расчет, суд находит его верными, поскольку расчет произведен исходя из суммы кредитных обязательств по кредитному договору и размера установленного процента с учетом внесенных заемщиком платежей и достигнутого между сторонами соглашения по уплате неустойки.

Вместе с тем, суд находит обоснованными доводы ответчика FIO5 о применении положений ст. 333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь требованиями соразмерности, разумности и справедливости, учитывая срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, суд, полагает необходимым уменьшить размер неустойки по кредитному договору за просрочку возврата основного долга до 20000 рублей, размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 10000 рублей, которые, по мнению суда, соразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Учитывая, что в судебном заседании установлен факт нарушения FIO5 сроков для возврата кредита, заемщик имеет ссудную задолженность, требования истца, являющегося правопреемником прав и обязанностей ФИО19 о взыскании с ответчика FIO5 задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен в общей сумме 813658 рублей 55 копеек, в том числе основной долг в сумме 693894 рубля 75 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 83048 рублей 49 копеек, проценты на просроченный основной долг - 6715 рублей 31 копейка, неустойка за просрочку кредита - 20000 рублей, неустойка за просрочку процентов - 10000 рублей, являются обоснованными, в связи с чем, исковые требования в данной части подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

По договору поручительства, в силу ст. 361 ГК РФ, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Из материалов дела усматривается, что в обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору между FIO4 и ФИО20 Дата обезличена года был заключен договор поручительства № ФИО21, между FIO3 и ФИО22 Дата обезличена года был заключен договор поручительства Номер обезличен.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, в силу ст. 363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из п. 1.1, п. 1.2, п. 2.1 договора поручительства усматривается, что поручитель обязуется отвечать в полном объеме в солидарном порядке перед кредитором за исполнение и надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, включая возврат предоставленного кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссии, уплату неустойки за просрочку возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов, возмещение убытков банку, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, по возмещению Банку судебных расходов, в том числе связанных с исполнением судебного акта.

В силу п. 2.2 поручитель дал согласие отвечать перед Банком по обязательствам заемщика, в случае изменения банком в одностороннем порядке сроков возврата кредита и величины процентной ставки за пользование кредитом.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличен (п.7.1), включая размер процентной ставки за пользование кредитом, порядок возврата кредита и уплаты процентов, соглашения о неустойке.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

Согласно п. 2.4.3 договора поручительства поручитель обязан не позднее трех рабочих дней после получения требования Банка исполнить обязанности по кредитному договору.

Из требований, врученных Дата обезличена года поручителям, усматривается, что банк уведомлял поручителей о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, предлагая в добровольном порядке погасить ссудную задолженность и уплатить все причитающиеся платежи в срок в течение 20 дней после получения требования. Однако, как подтверждается материалами дела, в установленный требованием срок требования банка поручителями не были исполнены, ссудная задолженность и причитающиеся платежи не погашены.

Суд учитывает, что договора поручительства, заключенные с ответчиками FIO3 и FIO4 соответствуют требованиям ст. 361 ГК РФ.

На основании приведенных правил, принимая во внимание принятые на себя FIO3 и FIO4 по договорам поручительства от Дата обезличена года Номер обезличен, Номер обезличен-Номер обезличен обязательства, в силу которых они обязались отвечать в полном объеме перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о возложении обязанности в солидарном порядке по уплате суммы задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен на FIO3 и FIO4

Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен между кредитором и FIO2 был заключен договор залога имущества от Дата обезличена года Номер обезличен, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог имущество: автомобиль марки «ФИО30», государственный регистрационный знак Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен Номер обезличен, шасси (рама) Номер обезличен, принадлежащее залогодателю на праве собственности на основании свидетельства о регистрации транспортного средства Номер обезличен серии Номер обезличен, выданного РЭП ОГИБДД Белогорского ГРОВД Дата обезличена года, паспортом транспортного средства Номер обезличен ТВ Номер обезличен от Дата обезличена года.

Надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору так же обеспечивалось договором залога имущества от Дата обезличена года Номер обезличенФНомер обезличен, заключенного между банком и FIO5, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог имущество: автомобиль марки ФИО23 государственный регистрационный знак Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен Номер обезличен, кузов Номер обезличенНомер обезличен, принадлежащее залогодателю на праве собственности на основании свидетельства о регистрации транспортного средства серии Номер обезличен СР Номер обезличен, выданного МРЭО УГИБДД г.Благовещенска Дата обезличена года, паспортом транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), согласно ст.334 ГК РФ, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Аналогичные положения содержатся в п. 2.1., п. 2.2. договора залога, согласно которым залог обеспечивает исполнение обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по возврату предоставленного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустойки за просрочку возврата кредита (части кредита), уплате пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, уплате сумм штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Из п. 4.1 договора залога следует, что банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных залогом обязательств, в частности неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении заемщиком установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита).

В силу ч. 10 ст. 28.1 Закона РФ от Дата обезличена года Номер обезличен "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно п. 1.2, п. 8.2 договоров залога транспортных средств залоговая стоимость транспортного средства марки ФИО31, передаваемого в залог, определена сторонами в размере 100000 рублей, транспортного средства марки ФИО24 - 172500 рублей.

В п.4.3 договора указано, что в случае реализации заложенного имущества с публичных торгов стоимость, указанная в п. 1.2 договора залога, является начальной продажной ценой заложенного имущества.

На основании изложенного, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя и обеспеченных залогом движимого имущества обязательств по своевременному возврату кредита и процентов за пользование им, неустойки, вытекающих из кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличен а также неисполнения в установленный срок направленных в адрес заемщика и поручителей письменных требований истца об исполнении обязательств по кредитному договору, суд полагает обоснованным и подлежащими удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога транспортных средств от Дата обезличена года Номер обезличен - автомобиль марки ФИО25, государственный регистрационный знак Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, шасси (рама) Номер обезличен, определив начальную продажную цену в размере 100000 рублей, а так же по договору залога транспортных средств от Дата обезличена года Номер обезличен - автомобиль марки ФИО26 государственный регистрационный номер Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличенНомер обезличен, определив начальную продажную цену в размере 172500 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям от Дата обезличена года Номер обезличен, от Дата обезличена года Номер обезличен при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 11816 рублей 67 копеек.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в сумме 11336 рублей 59 копеек, рассчитанная по правилам ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества ФИО32 удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с FIO5, FIO4, FIO3 в пользу открытого акционерного общества ФИО27: в счет уплаты задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года - 813658 рублей 55 копеек (в том числе - основной долг - 693894 рубля 75 копейки, проценты за непросроченный основной долг - 83048 рублей 49 копеек, проценты за просроченный основной долг - 6715 рублей 31 копейку, неустойка за просрочку уплаты основного долга - 20000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 10000 рублей), в счет возмещения судебных расходов - 11336 рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на следующее заложенное имущество:

- по договору залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года на заложенный автомобиль марки ФИО28, государственный регистрационный знак Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, шасси (рама) Номер обезличен, принадлежащий FIO2 на основании ПТС Номер обезличен ТВ Номер обезличен от Дата обезличена года, определив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере 100000 рублей.

- по договору залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года на заложенный автомобиль марки ФИО29 государственный регистрационный номер Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличенНомер обезличен, принадлежащий FIO5 на основании ПТС Номер обезличен ТХ Номер обезличен от Дата обезличена года, определив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере 172500 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.Н. Афанасьев