Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,
При секретаре судебного заседания ФИО1,
С участием представителя истца ФИО8 - ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО7 к ФИО3 о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО9 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании суммы долга, в обоснование которого указало, что *** года ФИО3 в ФИО10 было подано заявление *** на получение нецелевого экспресс-кредита. Банком был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на 36 месяцев под 36 % в год.
Однако, с *** года возникла первая просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов, которая была погашена *** года.
*** года ФИО3 и ФИО11 было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от *** года о реструктуризации задолженности, согласно которому был установлен новый график погашения задолженности, при этом срок предоставления кредита увеличился до *** года, размер процентной ставки остался прежним - 36 % в год.
Однако, с *** года по *** года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов, которая была погашена *** года. В дальнейшем платежи не поступали.
По состоянию на *** года задолженность ФИО3 по кредитному договору составляет 214 616 рублей 81 копейка, в том числе: задолженность по основному денежному долгу - 93 324 рубля 32 копейки, начисленным, но не уплаченным процентам - 112 943 рубля 09 копеек, по неустойке - 8 349 рублей 40 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённом договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ *** от *** г. (в ред. от *** г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца со дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО3 в пользу ФИО12 сумму долга в размере 214 616 рублей 81 копейка, и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 5 346 рублей 17 копеек.
В судебном заседании представитель истца настаивала на заявленных исковых требованиях, доводах искового заявления, дополнительно пояснила, что *** года с ответчиком был заключен кредитный договор, в виду того, что ответчиком неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита, предусмотренного графиком внесения платежей, было решено произвести реструктуризацию долга, кроме того, ответчик пояснила им, что не имеет возможности оплачивать кредит, так как она потеряла работу. Они произвели реструктуризацию, ежемесячная сумма платежа была снижена, однако, ответчик последний раз внесла сумму платежа в январе 2010 года, поэтому было решено обратиться в суд. Кроме того, она просит взыскать с ответчика почтовые расходы в размере 197 рублей 43 копейки, связанные с направлением ответчику телеграмм с извещением о времени и месте судебного заседания. Просит заявленные исковые требования удовлетворить.
В судебное заседание также не явилась ответчик ФИО3, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. С учетом мнения представителя истца, не возражавшей против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО3 в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** года ФИО3 обратилась в ФИО13 с заявлением *** о предоставлении нецелевого экспресс-кредита в сумме 100 000 рублей на 36 месяцев под 36 % в год.
Распоряжением о предоставлении кредита и Мемориальным ордером *** от *** года подтверждаются доводы истца о выдаче ФИО3 кредита в сумме 100 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании приведённых правовых положений и установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор, при этом к правоотношениям, сложившимся между истцом и ответчиком, применяются положения закона о договоре займа.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ *** от *** года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** года) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно Информационному графику платежей, являющемуся Приложением *** к кредитному договору от *** года, сумма кредита и процентов должны были выплачиваться Должником 14 числа каждого месяца. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов Банка составляет 4 583 рубля 92 копейки, последний взнос должен был быть произведён *** года. С условиями кредитования ФИО3 была ознакомлена, о чём в заявлении от *** года, информационном графике платежей имеется её подпись.
Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, по состоянию на *** года задолженность ФИО3 по договору *** от *** года составляла 99 946 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 95 146 рублей 50 копеек, задолженность по процентам - 4 410 рублей 63 копейки, задолженность по неустойке 389 рублей 63 копейки.
*** года ФИО3 обратилась в ФИО14 с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту.
*** года ФИО15 и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от *** года, по условиям которого Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору *** от *** года, указанной в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком, с окончательным сроком погашения *** года; дата уплаты первого после вступления в силу Соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору - *** года. Неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п. 1 настоящего Соглашения, не начисляется с момента подписания сторонами настоящего Соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной Кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств (п.п. 4.1., 4.2., 4.3. дополнительного соглашения). Согласно информационному графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет 3509 рублей 64 копейки.
Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, подтверждается запросом истории проводок, ответчиком ФИО3 в период с *** года по *** года в счёт погашения основного долга внесена денежная сумма в размере 6675 рублей 68 копеек, в счёт уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, - сумма в размере 14 111 рублей 40 копеек, в счёт уплаты неустойки - 22 рубля 92 копейки.
Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу составляет 93 324 рубля 32 копейки (100 000 рублей - сумма предоставленного кредита - 6 675 рублей 68 копеек - сумма денежных средств, внесенная ответчиком и зачисленная в счет основного долга).
За пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, ответчику были начислены проценты на основной денежный долг, своевременно неуплаченный основной денежный долг за период с *** года по *** года, а также проценты до дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена, - за период с *** года по *** года, всего в размере 118 120 рублей 91 копейка. С учётом того, что в счёт уплаты процентов ответчиком в период с *** года по *** года внесена денежная сумма в размере 5177 рублей 82 копейки, задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом составляет 112 943 рубля 09 копеек (118 120 рублей 91 копейка - начисленные проценты - 5 177 рублей 82 копейки - уплаченные проценты).
Поскольку имеет место просрочка ответчика по погашению кредита, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства, они подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно Условиям предоставления нецелевого экспресс-кредита (без комиссии за ссудный счёт), являющимся Приложением *** к Приказу ДТУ *** от *** года, (пункт 6.1.) Клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование Кредитом проценты.
Тарифным планом «Экспресс-кредит нецелевой» - Добросовестные заёмщики предусмотрено, что неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов, % в день от суммы просроченной задолженности, в рублях РФ составляет 0,5 %.
Исходя из указанного размера неустойки, в связи с неисполнением ФИО3 взятых на себя обязательств, истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка за период с *** года по *** года в размере 412 рублей 55 копеек, за период с *** года по *** года в размере 7959 рублей 77 копеек. Как указано выше, в счет уплаты неустойки ответчиком внесена денежная сумма в размере 22 рубля 92 копейки. Итого, согласно представленному расчёту, задолженность ответчика по уплате неустойки составляет 8349 рублей 40 копеек.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму, на которую был заключён кредитный договор, учитывая период просрочки исполнения договорных обязательств, а также учитывая, что ответчиком производились платежи в счёт погашения кредита, суд приходит к выводу о необходимости в соответствии со ст. 333 ГК РФ снижения размера заявленной к взысканию неустойки до 4000 рублей, - данный размер, по мнению суда, отвечает принципам разумности и справедливости, и не нарушает интересы ни одной из сторон.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платёжному поручению *** от *** года при подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5346 рублей 17 копеек.
С учётом частичного удовлетворения исковых требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 5302 рубля 67 копеек.
Представителем истца также заявлены требования о взыскании с ответчика почтовых расходов в сумме 197 рублей 43 копейки, в подтверждение которых представлен кассовый чек ФИО16 от *** года, из которого следует, что за отправление телеграммы уплачена денежная сумма в размере 197 рублей 43 копейки.
Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание положение ч. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 88, абз. 8 ст. 94 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 197 рублей 43 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО17 -удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО18 сумму основного долга по кредитному договору от *** года - 93 324 рубля 32 копейки, проценты за пользование кредитом - 112 943 рубля 09 копеек, неустойку за просрочку возвращения кредита - 4 000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5302 рубля 67 копеек, почтовые расходы в размере 197 рублей 43 копейки, всего взыскать 215 767 рублей 51 копейка.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО19 - отказать.
Разъяснить ФИО3, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: С.А.Луговцова