З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,
При секретаре судебного заседания ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО3 обратился в Благовещенский городской суд с данным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что *** года ФИО3 и ФИО2 заключили кредитный договор ***, состоящий из Правил предоставления потребительского кредита ФИО3 и Согласия на кредит в ФИО3 согласно которому Банк взял на себя обязанность предоставить ответчику денежные средства в сумме 230 000 рублей сроком с *** года по *** года с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых, а ответчик взял на себя обязанность возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет ***.
Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца едиными аннуитентными платежами согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.
В соответствии с кредитным договором Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в кредитном договоре, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. *** года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 230 000 рублей, данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Принимая во внимание ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Обязательства по возврату суммы кредита и процентов Заемщик исполнял не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.
В соответствии с заключенным договором в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по гашению и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГКРФ.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.
Согласно кредитному договору (п. 3.2.3. Правил потребительского кредитования) Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении Заемщиком любого положения договора, в том числе, в случае нарушения Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита, срока уплаты процентов за пользование кредитом.
По состоянию на *** года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 663 973 рубля 51 копейка, из которых: 225 241 рубль 96 копеек - просроченная задолженность (основной долг); 191 189 рублей 34 копейки - пени по просроченной задолженности; 81 316 рублей 81 копейка - текущие проценты, не оплаченные в срок; 166 225 рублей 39 копеек - пени по текущим процентам, не оплаченным в срок.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор от *** года ***, заключённый ФИО3 и ФИО2, с момента вступления в законную силу решения суда; взыскать с ФИО2 в пользу ФИО3 задолженность по кредитному договору от *** года *** в сумме 663 973 рубля 51 копейка, из которых: 225 241 рубль 96 копеек - просроченная задолженность (основной долг); 191 189 рублей 34 копейки - пени по просроченной задолженности; 81 316 рублей 81 копейка - текущие проценты, не оплаченные в срок; 166 225 рублей 39 копеек - пени по текущим процентам, не оплаченным в срок, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9839 рублей 74 копейки.
Определением Благовещенского городского суда от *** года исковое заявление ФИО3 к ФИО2 в части расторжения кредитного договора оставлено без рассмотрения.
В судебное заседание не явился представитель истца ФИО3, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца.
В судебное заседание также не явился ответчик ФИО2, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** года ФИО3 и ФИО2 был заключён кредитный договор ***, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 230 000 рублей под 22 % годовых сроком с *** года по *** года.
Выпиской по лицевому счёту *** за *** года подтверждаются доводы истца о выдаче ФИО2 кредита в сумме 230 000 рублей.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ *** от *** года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** года) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно кредитному договору, заключённому истцом и ответчиком, сумма долга и предусмотренных договором процентов должны выплачиваться 30 числа каждого месяца. Аннуитетный платёж составляет 7 661 рубль 32 копейки. С условиями кредитования ФИО2 был ознакомлен, о чём имеется его подпись.
Из согласия на кредит в ФИО3 от *** года следует, что ФИО2 ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ФИО3 и настоящего согласия на кредит в ФИО3 содержащего в себе все существенные условия Кредита в ФИО3 Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать.
Как следует из представленного истцом расчёта, в период с *** года по *** года ответчиком ФИО2 в счёт уплаты основного долга внесена денежная сумма в размере 4 758 рублей 04 копейки, в счёт уплаты процентов внесена денежная сумма в размере 8 575 рублей 86 копеек, в счёт пени за просрочку основного долга - денежная сумма в размере 166 рублей 53 копейки, в счёт пени за просрочку уплаты процентов - денежная сумма в размере 99 рублей 58 копеек.
Таким образом, задолженность ФИО2 по основному долгу составляет 225 241 рубль 96 копеек (230 000 рублей - сумма предоставленного кредита - 4 758 рублей 04 копейки - уплаченные в счет основного долга денежные средства).
Ответчику за пользование денежными средствами за период с *** года по *** года были начислены проценты в размере 89 892 рубля 67 копеек. Как установлено выше, в счёт уплаты процентов ответчиком внесена денежная сумма в размере 8575 рублей 86 копеек. Таким образом, задолженность ФИО2 по процентам составляет 81 316 рублей 81 копейка (89 892 рубля 67 копеек - начисленные проценты - 8 575 рублей 86 копеек - уплаченные проценты).
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства, они подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Как следует из условий кредитного договора от *** года, за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрена пеня в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Исходя из указанного размера неустойки, в связи с неисполнением ФИО2 взятых на себя обязательств, истцом за просрочку уплаты основного долга начислена пеня за период с *** года по *** года в размере 191 355 рублей 87 копеек. С учётом того, что в счёт уплаты пени за просрочку возвращения основного долга ответчиком внесена денежная сумма в размере 166 рублей 53 копейки, задолженность ФИО2 по пени, начисленной за невозвращение основного долга, составила 191 189 рублей 34 копейки (191 355 рублей 87 копеек - начисленная пеня - 166 рублей 53 копейки - уплаченная пеня).
Также, истцом за просрочку возвращения процентов начислена пеня за период с *** года по *** года в размере 166 324 рубля 97 копеек. С учётом того, что в счёт уплаты пени, начисленной за просрочку возврата процентов, ответчиком внесена денежная сумма в размере 99 рублей 58 копеек, задолженность ФИО2 по уплате пени, начисленной за просрочку возврата процентов по кредитному договору, составила 166 225 рублей 39 копеек (166 324 рубля 97 копеек - начисленная пеня - 99 рублей 58 копеек - уплаченная пеня).
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму, на которую был заключён кредитный договор, учитывая период просрочки исполнения договорных обязательств, а также учитывая, что ответчиком осуществлялись платежи в счёт погашения кредита, суд приходит к выводу о возможности в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер пени, начисленной за просрочку возврата основного долга до 15 000 рублей, и пени за просрочку возврата процентов до 15 000 рублей, - данный размер, по мнению суда, соответствует принципам разумности и справедливости, и не нарушает интересы ни одной из сторон.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании пени подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платёжному поручению *** от *** года при подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 9839 рублей 74 копейки.
С учётом частичного удовлетворения исковых требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 6565 рублей 59 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО3 - удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО3 сумму основного долга по кредитному договору от *** года в размере 225 241 рубль 96 копеек, проценты - 81 316 рублей 81 копейка, пеню за просрочку возвращения основного долга в размере 15 000 рублей, пеню за просрочку уплаты процентов в размере 15 000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 565 рублей 59 копеек, всего взыскать 343 124 рубля 36 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО3 - отказать.
Разъяснить ФИО2, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: С.А.Луговцова