Дело ***
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации*** года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Афанасьева Д.Н.,
при секретаре ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО6 к ФИО4, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ФИО6 обратилось в суд с настоящим иском к ответчикам, в обоснование которого указал, что *** года между ФИО7 и ФИО4 (заемщик) заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банком предоставлен кредит заемщику в сумме 605000 рублей сроком до *** года под 25 % годовых, начисляемых на фактическую задолженность. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив *** года ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету, открытому в Банке. Надлежащее исполнение заемщиком обязательств перед Банком обеспечивается договорами поручительства от *** года ***, ***, заключенными банком с ФИО2, ФИО3 соответственно, принявшими на себя солидарное обязательство в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком указанных выше обязательств. В период действия кредитного договора должником в погашение задолженности по кредиту и в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов произведено 13 взносов, с *** года должник стал допускать просрочку уплаты без последующего погашения. Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на *** года составила 479321 рубль 51 копейка, в том числе: 423875 рублей 90 копеек - сумма основного долга, 32971 рубль 80 копеек - проценты за пользование кредитом, 15268 рублей 54 копейки - неустойка на просроченный основной долг, 7205 рублей 27 копеек - неустойка на просрочку процентов. В связи с не соблюдением заемщиком сроков возврата кредита, установленных графиком погашения кредита и уплаты процентов, *** года заемщику направлено уведомление о взыскании задолженности по кредиту, однако до настоящего времени задолженность не погашена. ФИО7 был реорганизован и его правопреемником является ФИО6, к которому перешли в силу закона права кредитора по данному кредитному договору и сопутствующим договорам согласно ст. 387 ГК РФ. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору *** от *** года в размере 479321 рубль 51 копейка; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7993 рубля 22 копейки.
В судебное заседание не явились представитель истца, ответчики, представитель третьего лица - ФИО8 извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. В материалах дела имеются ходатайства стороны истца и ответчиков о рассмотрении дела в их отсутствие.
Настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание
Рассмотрев материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из материалов дела, *** года между ФИО4 (заемщик) и ФИО7 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ФИО7 предоставил ФИО4 кредит в размере 605000 рублей на срок до *** под 25% годовых.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется путем выдачи заемщику наличных денежных средств либо путем перечисления Банком денежных средств на счет заемщика. Для учета полученного заемщиком кредита Банк открывает ссудный счет.
Факт получения кредита заемщиком подтверждается выпиской по ссудному счету, из которой следует, что *** года заемщику выдан кредит в сумме 605000 рубля.
В силу п. 1.5 кредитного договора от *** года *** надлежащее исполнение принятых на себя заемщиком обязательств обеспечивается поручительством ФИО2 по договору от *** года ***, поручительством ФИО3 по договору от *** года ***
Заемщик, в силу ст.810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.п. 1.2 кредитного договора возврат кредита заемщиком и уплата процентов на него осуществляются согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.
Из графика погашения кредита и уплаты процентов, являющегося приложением к кредитному договору от *** года *** следует, что ежемесячный аннуитетный платеж составляет 24059 рублей, уплачиваемый 23-25 числа каждого месяца в период с *** года по *** года включительно.
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентной ставки по кредитному договору составляет 25 процентов годовых (п. 1.3 договора).
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3.2.2 кредитного договора банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредиту, процентам и начисленным штрафным санкциям, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору с Банком.
Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что с *** года заемщиком допущено нарушение сроков платежей, установленных графиком по кредитному договору.
На основании п. 3.3 кредитного договора *** года ФИО4 вручено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в течение 20 дней после получения требования. Вместе с тем, в установленный требованием срок, ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного, суду не представлено.
Доводы ответчика ФИО4, изложенные в судебном заседании *** года, относительно того, что ею производится погашение кредита через ФИО8 где кредит находится на сопровождении, судом не принимаются, поскольку из материалов дела не усматривается доказательств перехода прав требования по кредитному договору от *** года *** от банка к ФИО8
При этом внесенный платеж в сумме 2000 рублей, в подтверждение которого представлено заявление ФИО5 об оплате кредита по договору от *** года *** за ФИО4, при зачислении денежных средств на счет банка, будет являться основанием для зачета данной суммы денежных средств в счет погашения задолженности, сформированной по состоянию на *** года по настоящему иску.
Согласно расчету истца, основной долг по кредитному договору по состоянию на *** года, с учетом внесенных денежных средств в период с *** года по *** года в сумме 181124 рубля 10 копеек, составляет 423875 рублей 90 копеек. Исходя из установленной условиями договора процентной ставки в размере 25% годовых начислено процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга - 186059 рублей 24 копейки, внесено в период с *** года по *** года - 153087 рублей 44 копейки, остаток оставляет 32971 рубль 80 копеек (186059,24 - 153087,44).
На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В соответствии с п.4.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита), а также сроков уплаты процентов, установленных согласно п. 1.2 договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму кредита (процентов), просроченную к уплате, с даты, последующей за датой определенной сторонами как срок возврата кредита (уплаты процентов) и по дату фактического возврата включительно.
Размер неустойки по кредитному договору по состоянию на *** года составляет по просроченному основному долгу - 15268 рублей 54 копейки, по просрочке процентов - 7205 рублей 27 копеек.
Проверив, произведенный истцом расчет, суд находит его верными, поскольку расчет произведен исходя из суммы кредитных обязательств по кредитному договору и размера установленного процента с учетом внесенных заемщиком платежей и достигнутого между сторонами соглашения по уплате неустойки.
Вместе с тем, суд полагает исчисленную истцом неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, полагает применить положения ст. 333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Руководствуясь требованиями соразмерности, разумности и справедливости, учитывая срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, суд, полагает необходимым уменьшить размер неустойки по кредитному договору за просрочку возврата основного долга до 10000 рублей, размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 5000 рублей, которые, по мнению суда, соразмерны последствиям нарушенного обязательства.
Учитывая, что в судебном заседании установлен факт нарушения ФИО4 сроков для возврата кредита, заемщик имеет ссудную задолженность, требования истца, являющегося правопреемником прав и обязанностей ФИО7 о взыскании с ответчика ФИО4 задолженности по кредитному договору от *** года *** в общей сумме 471847 рублей 70 копеек, в том числе: 423875 рублей 90 копеек - сумма основного долга, 32971 рубль 80 копеек - проценты за пользование кредитом, 10000 рублей - неустойка на просроченный основной долг, 5000 рублей - неустойка за просрочку процентов, являются обоснованными, в связи с чем, исковые требования в данной части подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
По договору поручительства, в силу ст. 361 ГК РФ, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Из материалов дела усматривается, что в обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору *** года между ФИО7 и ФИО2 был заключен договор поручительства ***, между банком и ФИО3 заключен договор поручительства ***.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, в силу ст. 363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из п. 1.1, п. 1.2, п. 2.1 договора поручительства усматривается, что поручители обязались отвечать в полном объеме в солидарном порядке перед кредитором за исполнение и надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, включая возврат предоставленного кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссии, уплату неустойки за просрочку возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов, возмещение убытков банку, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, по возмещению Банку судебных расходов, в том числе связанных с исполнением судебного акта.
В силу п. 2.2 поручители дали согласие отвечать перед Банком по обязательствам заемщика, в случае изменения банком в одностороннем порядке сроков возврата кредита и величины процентной ставки за пользование кредитом.
Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора от *** года *** (п.1.1), включая размер процентной ставки за пользование кредитом, порядок возврата кредита и уплаты процентов, соглашения о неустойке.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).
Согласно п. 2.4.3 договора поручительства поручители обязаны не позднее трех рабочих дней после получения требования Банка исполнить обязанности по кредитному договору. Однако, как подтверждается материалами дела, в установленный требованиями от *** года срок требования банка поручителями не были исполнены, ссудная задолженность и причитающиеся платежи не погашены.
Суд учитывает, что договора поручительства, заключенные с ответчиками соответствуют требованиям ст. 361 ГК РФ.
На основании приведенных правил, принимая во внимание принятые на себя ФИО2 и ФИО3 по договорам поручительства от *** года ***, *** обязательства, в силу которых они обязались отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о возложении обязанности в солидарном порядке по уплате суммы задолженности по кредитному договору от *** года *** ФИО2 и ФИО3
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежным поручениям от *** года ***, от *** года *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 7993 рубля 22 копейки, в связи с чем, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7918 рублей 47 копеек, рассчитанная по правилам ст. 333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО6 удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2, ФИО3 в пользу ФИО6 в счет уплаты задолженности по кредитному договору *** от *** года - 471847 рублей 70 копеек (в том числе - основной долг - 423875 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом - 32971 рубль 80 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга - 10000, неустойка за просрочку уплаты процентов - 5000 рублей), в счет возмещения судебных расходов - 7918 рублей 47 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Д.Н. Афанасьев