Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,
При секретаре судебного заседания ФИО1,
С участием ответчика ФИО6, ответчика ФИО4, представителя ответчика ФИО4 - ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО7 к ФИО6, ФИО2, ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО7 обратился в Благовещенский городской суд с данным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что *** года ФИО7 и ФИО6 заключили кредитный договор ***, по которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1463 000 рублей сроком до *** года включительно с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых (п.п. 1.1., 2.2. кредитного договора). Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет ***.
Согласно п. 2.3. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ответчиком ежемесячно 5 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 6 числом (включительно) предыдущего месяца и 5 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется процентный период. Пункт 2.5. кредитного договора предусматривает погашение задолженности по кредиту ежемесячно равными частями в течение срока кредита, а именно: на день заключения договора размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 30 935 рублей 26 копеек. В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам, п. 15. кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
В обеспечение исполнения обязательств ответчиком по указанному кредитному договору *** года между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства ***.
В обеспечение исполнения обязательств ответчиком по указанному кредитному договору *** года между истцом и ФИО4 был заключен договор поручительства ***
В соответствии с условиями договоров поручительства ФИО2 и ФИО4 обязались перед истцом отвечать солидарно за исполнение ФИО6 всех обязательств перед истцом по кредитному договору в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также повышенных процентов и тех, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытков, судебных издержек, штрафных санкций.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. *** года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 463 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету *** за *** года.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Учитывая систематическое неисполнение ФИО6 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также в соответствии с п.п. 1.1.8, 1.3. договоров поручительства, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ. ФИО6 в установленные кредитным договором сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.
Таким образом, по состоянию на *** года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 847 508 рублей 13 копеек, из которых: 1 434 527 рублей 18 копеек - просроченная задолженность (основной долг); 90 076 рублей 91 копейка - пени по просроченной задолженности; 197 621 рубль 67 копеек - текущие проценты, не оплаченные в срок; 125 282 рубля 37 копеек - пени по текущим процентам, не оплаченным в срок.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор от *** года ***, заключенный ФИО7 и ФИО6, с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению; взыскать солидарно с ФИО6, ФИО2, ФИО4 в пользу ФИО7 задолженность по кредитному соглашению от *** года *** в сумме 1 847 508 рублей 13 копеек, из которых: 1 434 527 рублей 18 копеек - просроченная задолженность (основной долг); 90 076 рублей 91 копейка - пени по просроченной задолженности; 197 621 рубль 67 копеек - текущие проценты, не оплаченные в срок; 125 282 рубля 37 копеек - пени по текущим процентам, не оплаченным в срок; взыскать также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 437 рублей 54 копейки.
В судебном заседании ответчик ФИО6 заявленные исковые требования признал частично, в обоснование своей позиции пояснил, что *** года между ним и истцом был заключен кредитный договор ***, по которому истец обязался предоставить ему кредит в сумме 1 463 000 рублей сроком до *** года включительно с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых. *** года им были получены денежные средства в размере 1 436 000 рублей. Истцом заявлено требование о расторжении данного кредитного договора в связи с тем, что он не своевременно исполняет взятые на себя обязательства. Однако, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Ответчик ФИО4 и его представитель ФИО3 в судебном заседании не возражали против удовлетворения заявленных исковых требований.
Представитель ответчика ФИО4, - ФИО3 в судебном заседании пояснил, что они не оспаривают фактические обстоятельства дела, однако, обращают внимание суда на то, что банк не оповещал поручителей о том, что основной заемщик не оплачивает кредит, уведомления банком были направлены только в *** года, его доверитель беспокоился о том, что возникла просрочка исполнения обязательств у основного заемщика, однако, основной заемщик уверил, что он разрешил вопрос с банком и что ему реструктуризируют долг. Он просит снизить до минимально возможных пределов размер неустойки. Уведомления о досрочном возврате долга истцом были направлены сторонам в *** года, а исковое заявление подано спустя почти 4 месяца, считает, что банк, тем самым, способствовал увеличению размера неустойки.
В судебное заседание не явился представитель истца ФИО7 ответчик ФИО2, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. С учетом мнения участников процесса, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** года ФИО7 и ФИО6 был заключён кредитный договор ***, по условиям которого ФИО6 был предоставлен кредит в сумме 1463 000 рублей под 18 % годовых сроком до *** года. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 30 935 рублей 26 копеек (п.п. 1.1., 2.2., 2.5. кредитного договора).
Выпиской по лицевому счёту *** за *** года подтверждаются доводы представителя истца о выдаче ответчику ФИО6 кредита в сумме 1463 000 рублей.
*** года ФИО7 и ФИО4, ФИО2 были заключены договоры поручительства ***, ***п01, в соответствии с которыми ФИО4 и ФИО2 (Поручители) обязуются солидарно отвечать перед Банком (Кредитором) за исполнение обязательств ФИО6 (Заемщиком) по кредитному договору *** (п.п. 1.1., 1.2., 1.3. договоров поручительства).
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно кредитному договору, заключённому истцом и ответчиком ФИО6, сумма долга и предусмотренных договором процентов должны выплачиваться 5 числа каждого месяца (п. 2.3. кредитного договора). С условиями кредитования ФИО6 был ознакомлен, о чём имеется его подпись.
Как следует из представленного истцом расчёта, в период с *** года по *** года ответчиком ФИО6 в счёт уплаты основного долга внесена денежная сумма в размере 28 472 рубля 82 копейки, в счёт уплаты процентов внесена денежная сумма в размере 115 288 рублей 47 копеек, в счёт пени за просрочку основного долга - 147 рублей 85 копеек, в счёт пени за просрочку уплаты процентов - 7 365 рублей 86 копеек.
Таким образом, задолженность ФИО6 по основному долгу составляет 1434 527 рублей 18 копеек (1 463 000 рублей - сумма предоставленного кредита - 28 472 рубля 82 копейки - уплаченные в счет основного долга денежные средства).
Ответчику за пользование денежными средствами за период с *** года по *** года были начислены проценты в размере 312 910 рублей 14 копеек. Как установлено выше, в счёт уплаты процентов ответчиком ФИО6 внесена денежная сумма в размере 115 288 рублей 47 копеек. Таким образом, задолженность ФИО6 по процентам составляет 197 621 рубль 67 копеек (312 910 рублей 14 копеек - начисленные проценты - 115 288 рублей 47 копеек - уплаченные проценты).
Учитывая, что со стороны ответчика ФИО6 имеет место просрочка исполнения обязательств по кредитному договору *** от *** года, последний платеж в счет основного долга был произведен им *** года, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, требования истца о взыскании сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства, и подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Как следует из условий кредитного договора от *** года, за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (п. 2.6. кредитного договора).
Исходя из указанного размера неустойки, в связи с неисполнением ФИО6 взятых на себя обязательств, истцом за просрочку уплаты основного долга начислена пеня за период с *** года по *** года в размере 90 224 рубля 76 копеек. С учётом того, что в счёт уплаты пени за просрочку возвращения основного долга ответчиком ФИО6 внесена денежная сумма в размере 147 рублей 85 копеек, задолженность ФИО6 по пени, начисленной за невозвращение основного долга, составила 90 076 рублей 91 копейка (90 224 рубля 76 копеек - начисленная пеня - 147 рублей 85 копеек - уплаченная пеня).
Также, истцом за просрочку возвращения процентов начислена пеня за период с *** года по *** года в размере 132 648 рублей 21 копейка. С учётом того, что в счёт уплаты пени, начисленной за просрочку возврата процентов, ответчиком внесена денежная сумма в размере 7365 рублей 86 копеек, задолженность ФИО6 по уплате пени, начисленной за просрочку возврата процентов по кредитному договору, составила 125 282 рубля 37 копеек (132 648 рублей 21 копейка - начисленная пеня - 7 365 рублей 86 копеек - уплаченная пеня).
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму, на которую был заключён кредитный договор, учитывая период просрочки исполнения договорных обязательств, а также учитывая, что ответчиком осуществлялись платежи в счёт погашения кредита, учитывая представленные ответчиком ФИО6 доказательства, подтверждающие уважительные причины неисполнения им обязательств по кредитному договору от *** года - сведения трудовой книжки, согласно которым в период с *** года по *** года ФИО6 не работал, а также листки нетрудоспособности, из которых следует, что в период с *** года по *** года, *** года по *** года ФИО6 был нетрудоспособен, его письмо в Банк от *** года с просьбой о реструктуризации долга, который он не имеет возможности выплачивать в связи с нелегким жизненным положением, суд приходит к выводу о возможности в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер пени, начисленной за просрочку возврата основного долга до 5000 рублей, и пени за просрочку возврата процентов до 5 000 рублей, - данный размер, по мнению суда, соответствует принципам разумности и справедливости, и не нарушает интересы ни одной из сторон кредитного договора.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании пени подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.
Учитывая положение указанной нормы закона, а также установленные судом обстоятельства о том, что ответчиком ФИО6 существенно нарушены условия кредитного договора от *** года по возвращению основного долга и процентов, поскольку с *** года платежи по кредитному договору им не производятся, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора от *** года, в связи с чем требования истца в данной части подлежат удовлетворению.
При этом судом учитывается, что истцом был соблюден порядок, предусмотренный ч. 2 ст. 452 ГК РФ, поскольку в материалах дела имеются уведомления, направленные ФИО6, ФИО4, ФИО5 *** года, *** года, и полученные ими, в которых указано о намерении Банка расторгнуть кредитный договор.
В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.
На основании изложенного, принимая во внимание принятые на себя ФИО4, ФИО2 по договорам поручительства ***, *** от *** года, заключенным с Банком, обязательства, в силу которых они обязуются солидарно отвечать перед Банком за исполнение ФИО6 кредитного договора от *** года, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга в размере 1434 527 рублей 18 копеек, процентов - 197 621 рубль 67 копеек, пени за просрочку возвращения основного долга в размере 5000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 5000 рублей, подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платёжным поручениям *** от *** года, *** от *** года при подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 17 437 рублей 54 копейки.
С учётом частичного удовлетворения исковых требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 16 410 рублей 74 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО7 - удовлетворить в части.
Расторгнуть кредитный договор *** от *** года, заключенный ФИО7 и ФИО6.
Взыскать с ФИО6, ФИО2, ФИО4 в пользу ФИО7 в солидарном порядке сумму основного долга по кредитному договору *** от *** года - 1 434 527 рублей 18 копеек, проценты - 197 621 рубль 67 копеек, пеню за просрочку возвращения основного долга в размере 5 000 рублей, пеню за просрочку уплаты процентов в размере 5 000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 410 рублей 74 копейки, всего взыскать 1 658 559 рублей 59 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО7 - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме
Председательствующий судья: С.А.Луговцова