Дело ***
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,
При секретаре судебного заседания ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ФИО2 о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО3 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы долга, в обоснование которого указало, что *** года ФИО2 в ФИО3 было подано заявление на получение кредита ***. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей на 24 месяца под 16 % в год.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом.
В соответствии с заключённым договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до *** года. Однако, с *** года возникла первая просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение остальных просрочек до настоящего времени должником должным образом не производилось.
На *** года задолженность ФИО2 по договору *** составила 62 587 рублей 30 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 48 066 рублей 34 копейки, задолженность по процентам - 4 217 рублей 17 копеек, задолженность по неустойке - 4 183 рубля 79 копеек, задолженность по комиссии 6120 рублей.
*** года ФИО2 обратилась в ФИО3 с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. *** года между ФИО3 и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от *** года. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заёмщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору ***, указанное в п. 4.1. дополнительного соглашения, в порядке очерёдности, установленной новым графиком с окончательным сроком гашения *** года.
Однако, с *** года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на *** года задолженность ФИО2 по договору *** составляет 120 577 рублей 48 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 46 993 рубля 78 копеек, задолженность по процентам - 61 912 рублей 18 копеек, задолженность по неустойке - 5 806 рублей 52 копейки, задолженность по комиссии 5865 рублей. В связи с тем, что судом в пользу ФИО2 решено взыскать с ФИО3 ранее уплаченную комиссию за ведение ссудного счёта, истец отказался от иска в данной части.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённом договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ *** от *** г. (в ред. от *** г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ФИО3 сумму долга в размере 114 712 рублей 48 копеек, и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3494 рубля 25 копеек.
В судебное заседание не явился представитель истца - ФИО3, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца.
В судебное заседание также не явилась ответчик ФИО2, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** года ФИО2 обратилась в ФИО3 с заявлением *** о предоставлении экспресс-кредита в сумме 60 000 рублей под 16 % в год сроком на 24 месяца.
Распоряжением о предоставлении кредита и Мемориальным ордером *** от *** года подтверждаются доводы истца о выдаче ФИО2 кредита в сумме 60 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании приведенных правовых положений и установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ *** от *** года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** года) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно Кредитному договору сумма кредита и процентов должны выплачиваться Должником 27 числа каждого месяца. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий Банка составляет 3 657 рублей 66 копеек, последний взнос должен был быть произведён *** года. С условиями кредитования ФИО2 была ознакомлена, о чём в Кредитном договоре имеется её подпись.
Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, по состоянию на *** года задолженность ФИО2 по договору *** составила 62 587 рублей 30 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 48 066 рублей 34 копейки, задолженность по процентам - 4 217 рублей 17 копеек, задолженность по неустойке - 4 183 рубля 79 копеек, задолженность по комиссии 6120 рублей.
*** года ФИО2 обратилась в ФИО3 с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
*** года ФИО3 и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от *** года, по условиям которого заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору *** от *** года, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения *** года, процентная ставка, начисляемая на всю сумму реструктуризируемой задолженности, установлена в размере 46,3822912 процентов в год. Неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п. 1 настоящего Соглашения, не начисляется с момента подписания сторонами настоящего Соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной Кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств (п.п. 4.1. - 4.4. дополнительного соглашения).
Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, подтверждается запросом истории проводок, ответчиком ФИО2 был получен кредит в размере 60 000 рублей, при этом в период с *** года по *** года в счёт погашения основного долга ответчиком была внесена денежная сумма в размере 13 006 рублей 22 копейки, в счёт уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, внесена денежная сумма в размере 5 954 рубля 63 копейки, в счёт уплаты неустойки уплачена сумма в размере 69 рублей 15 копеек, в счёт уплаты комиссии за ведение ссудного счета внесена денежная сумма в размере 2 415 рублей.
Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу составляет 46 993 рубля 78 копеек (60 000 рублей - сумма кредита - 13 006 рублей 22 копейки - денежные средства, уплаченные в счет основного долга).
За пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, ответчику были начислены проценты на своевременно неуплаченный основной долг за период с *** года по *** года, на своевременно неуплаченный основной долг за период с *** года по *** года, а также проценты до дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена, - за период с *** года по *** года, всего в сумме 63 958 рублей 47 копеек. С учётом того, что в счёт уплаты процентов ответчиком в период с *** года по *** года была внесена денежная сумма в размере 2046 рублей 29 копеек, задолженность ответчика по процентам составляет 61 912 рублей 18 копеек (63 958 рублей 47 копеек - начисленные проценты - 2 046 рублей 29 копеек - уплаченные проценты).
Поскольку имеет место просрочка ответчика по погашению кредита, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства, и подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Из заявления ФИО2 о предоставлении экспресс-кредита от *** года следует, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью настоящего Заявления «Типовые условия предоставления Экспресс-кредита» ФИО3 а также Тарифы ФИО3 по предоставлению потребительских кредитов.
Согласно Типовым условиям предоставления экспресс-кредита (п. 4.3.3.) Клиент обязан уплатить Банку неустойку (пени) - согласно п. 6.2. настоящих Условий в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату Кредита и/или уплате начисленных на Кредит процентов и/или ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.
Тарифным планом «Экспресс-кредит без первоначального взноса» предусмотрено, что неустойка составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен Кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заёмщика.
Исходя из указанного размера неустойки, в связи с неисполнением ФИО2 взятых на себя обязательств, истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка за период с *** года по *** года в размере 1691 рубль 88 копеек, а также учтена задолженность по неустойке по состоянию на *** года в размере 4183 рубля. Как установлено судом ранее, в счёт уплаты неустойки ответчиком была внесена денежная сумма в размере 69 рублей 15 копеек. Таким образом, согласно представленному расчёту, задолженность ответчика по неустойке составила 5806 рублей 52 копейки ((1 691 рубль 88 копеек + 4 183 рубля) - начисленная неустойка - 69 рублей 15 копеек - уплаченная неустойка).
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму, на которую был заключён кредитный договор, учитывая период просрочки исполнения договорных обязательств, а также учитывая, что ответчиком производились платежи в счёт погашения кредита, суд приходит к выводу о необходимости в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер заявленной неустойки до 2000 рублей, - данный размер, по мнению суда, соответствует принципам разумности и справедливости, и не нарушает интересы ни одной из сторон.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платёжному поручению *** от *** года при подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3494 рубля 25 копеек.
С учётом частичного удовлетворения исковых требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 3418 рублей 12 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО3 -удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО3 сумму основного долга по кредитному договору от *** года в сумме 46 993 рубля 78 копеек, проценты за пользование кредитом - 61 912 рублей 18 копеек, неустойку за просрочку возвращения кредита - 2 000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 418 рублей 12 копеек, всего взыскать 114 324 рубля 08 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО3 - отказать.
Разъяснить ФИО2, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: С.А.Луговцова