Дело *** РЕШЕНИЕ *** года г. Благовещенск Благовещенский городской суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Бабича В.В., при секретаре ФИО0 С участием: ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 адвоката Бурдюжа Т.М. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 (ОАО) к ФИО2, ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ФИО3 (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с настоящим иском, в обоснование которого указал, что *** года ФИО2 в ФИО3 было подано заявление *** на получение кредита. В порядке акцепта Банком ему был предоставлен кредит в сумме 110011 руб. сроком на 60 месяцев под 16% в год. *** года между ФИО3 и ФИО1 был заключен договор поручительства ***, в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств ФИО2 В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до *** года. Однако с *** года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось. На *** года задолженность ФИО2 по договору *** составляет 128420 руб. 88 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 90096 руб. 94 коп., задолженность по процентам 30265 руб. 74 коп., задолженность по неустойке 7149 руб. 68 коп., задолженность по комиссии 908 руб. 52 коп. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор справе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Поэтому истец просит взыскать с ФИО2 и ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 128420 руб. 88 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3768 руб. 42 коп. В связи с тем, что *** года и *** года в счет погашения кредитной задолженности произведены платежи в общей сумме 4500 руб., размер кредитной задолженности был снижен банком до 123920 руб. 88 коп. (задолженность по основному долгу - 86749 руб. 43 коп., задолженность по процентам 29113 руб. 25 коп., задолженность по неустойке - 7149 руб. 68 коп., задолженность по комиссии - 908 руб. 52 коп.). Поскольку место жительства ответчика ФИО2 неизвестно, определением Благовещенского городского суда от *** года в порядке ст.50 ГПК РФ судом ему назначен адвокат. В судебном заседании адвокат Бурдюжа Т.М. с иском не согласилась. Полагала, что иск банком заявлен преждевременно, поскольку из истории операций по кредитному договору *** от *** года усматривается, что гашение кредита и уплата процентов заемщиком производилось. Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ФИО3 (ОАО) признала. Представитель истца ФИО3 (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело без своего участия. Поэтому руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке. Выслушав доводы ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 - Бурдюжа Т.М., исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам. Из материалов дела следует, что *** года ФИО2 обратился в ФИО3 с заявлением *** о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 110011 руб. под 16% годовых на 60 месяцев. В силу ст.432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно мемориальному ордеру *** от *** года, истории проводок, распоряжению о предоставлении кредита в порядке акцепта ФИО3 (ОАО) ФИО2 был предоставлен кредит в размере 110011 руб. Таким образом, между ФИО3 (ОАО) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор *** на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от *** года, Условиях, Стандартных тарифах и Тарифах филиала Банка. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда *** и Пленума Высшего Арбитражного суда *** от ***г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813 пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. По условиям кредитного договора, заключенного между ФИО3 (ОАО) и ФИО2 *** года, сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком 22 числа каждого месяца до *** года. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии составляет 2895 руб. 62 коп. В заявлении на предоставление кредита заемщик указал, что понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия, Стандартные тарифы и Тарифах филиала Банка, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления. В соответствии с п.п. 1.4., 2.1., 2.2., 3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты *** от *** года, для учета задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. За пользование предоставленным Банком кредитом клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. В иске истец указывает, что с *** года у заемщика возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. Из представленной в дело истории проводок по ссудному счету заемщика ФИО2 следует, что погашение кредита, уплата начисленных по нему процентов заемщиком производилось ненадлежащим образом. Неоднократно допускались просрочки по гашению кредита и уплате процентов. *** года, *** года, *** года, *** года, *** года ежемесячные взносы на счет в погашение кредита, уплаты процентов заемщиком не производились. С *** года по *** года просрочка по кредиту составила 4 дн. *** года, *** года и *** года, *** года, *** года платежи в счет погашения кредитной задолженности производились в меньшем размере, чем установлено условиями кредитного договора *** от *** года. По состоянию на *** года задолженность заемщика по основному долгу составляет 86749 руб. 43 коп., задолженность по процентам 29113 руб. 25 коп. Исследованные судом просрочки носят не единичный, а систематический характер, их количество свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному гашению кредита и начисленных по нему процентов. В соответствии с п. 4.4.2. Условий предоставления кредита на неотложные нужды Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных по нему процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору / договору о выдаче и использовании банковской карты, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (п. 4.4.2.1.); в случае наличия обстоятельств, объективно свидетельствующих о том, что обязанность клиента не будут исполнены надлежащим образом (п. 4.4.2.5.). В связи с тем, что *** года и *** года в счет погашения кредитной задолженности, в том числе основного долга и процентов, произведены платежи в общей сумме 4500 руб., задолженность заемщика по основному долгу составила 86749 руб. 43 коп., задолженность по процентам 29113 руб. 25 коп. Проверив указанный расчет, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора *** от *** года. Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита. Учитывая изложенное, требование истца о взыскании указанных сумм задолженности по кредиту и процентов за пользование им, начисленных по состоянию на *** года (день, когда они должны быть возвращены в соответствии с условиями кредитного договора) заявлены обоснованно. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку и комиссию за ведение ссудного счета. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п. 5.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется. Если валюта кредита - рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Этот же размер неустойки установлен Тарифным планом «Кредит на неотложные нужды «Большие деньги «Добросовестный заемщик». Из представленного расчета задолженности следует, что размер неустойки начисленной в соответствии с условиями кредитного договора в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки по состоянию на *** года составляет 7149 руб. 68 коп. Ответчиками возражений по начислению неустойки и ее расчету не представлено. В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, размер просроченной задолженности, суд считает требование истца о взыскании неустойки в сумме 7149 руб. 68 коп. соответствующим последствиям нарушения обязательства в связи с чем, оснований для ее снижения не усматривает. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере 908 руб. 52 коп. В соответствии с п. 1.4. Условий предоставления кредита на неотложные нужды для учета задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает Банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. В соответствии с упомянутым разделом заявления-оферты *** от *** года размер комиссии за ведение ссудного счета установлен Банком 0,20% ежемесячно. Поскольку комиссия за ведение ссудного счета начислена заемщику в соответствии с условиями кредитного договора, требование истца о взыскании задолженности по данной комиссии в сумме 908 руб. 52 коп. подлежит удовлетворению. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В силу ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В счет обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору *** года между ФИО3 (ОАО) и ФИО1 был заключен договор поручительства ***, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от *** года как существующих в настоящее время так и тех, которые смогут возникнуть в будущем (п. 1.1.). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.3.). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика (п. 1.4.). Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** года в сумме 123920 руб. 88 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 86749 руб. 43 коп., задолженность по процентам 29113 руб. 25 коп., задолженность по неустойке 7149 руб. 68 коп., задолженность по комиссии 908 руб. 52 коп. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку Банком при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в сумме 3768 руб. 42 коп., что подтверждается платежным поручением *** от *** года, следовательно, в пользу истца также подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ РЕШИЛ: Взыскать с ФИО2, ФИО1 солидарно в пользу ФИО3 (ОАО) задолженность по кредитному договору от ***г. *** в сумме 123920 рублей 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 3768 рублей 42 копейки, всего взыскать 127689 (сто двадцать семь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 30 копеек. Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение десяти дней через Благовещенский городской суд.