Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** года г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Афанасьева Д.Н.,
при секретаре ФИО1,
с участием представителя истца ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО0 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ФИО0 обратился в суд с настоящим иском к ответчику, в обосновании которого указал, что *** года между ФИО0 и ФИО3 заключен договор потребительского кредита ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 750000 рублей со сроком погашения до *** года под 9 % годовых. Исполнение обязательств по настоящему кредитному договору обеспечивалось залогом на основании договора ипотеки от *** года *** двухкомнатной квартиры, кадастровый (условный) номер ***, площадью 45,9 кв.м., расположенной по адресу: ***. Право собственности ответчика на предмет ипотеки зарегистрировано в реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним *** года за ***. Обязательства по выдаче суммы кредита банк выполнил в соответствии с договором, что подтверждается мемориальным ордером от *** года ***. Согласно договору потребительского кредита заемщик обязан возвратить полученный кредит, проценты за пользование кредитом в указанные договором сроки. Однако свои обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на *** года задолженность ответчика перед банком составляет 795682 рубля 42 копейки, в том числе основной долг по кредиту в сумме 663185 рублей 01 копейка, долг по просроченным неуплаченным процентам 107337 рублей 41 копеек, штраф за просрочку срока погашения кредита и процентов 25160 рублей. Просит взыскать с ответчика долг по кредитному договору в размере 795682 рубля 42 копейки; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11156 рублей 82 копейки, путем обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение - квартира, состоящая из двух комнат, кадастровый (условный) номер ***, площадью 45,9 кв.м., расположенная по адресу: ***. Определить на публичных торгах начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 853500 рублей.
Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, пояснив суду об обстоятельствах, изложенных в исковом заявлении.
В судебное заседание не явился ответчик, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. С учетом мнения представителя истца, настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ при данной явке.
Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Как усматривается из материалов дела, *** года между ФИО0 (кредитор) и ФИО3 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 750000 рублей, а заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, согласно условиям договора.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из пунктов 1.1, 2.4.1 договор потребительского кредита от *** года ***, подписанного заемщиком усматривается, что кредит в сумме 750000 рублей предоставлен под 9 % годовых сроком до *** года путем зачисления всей суммы кредита на счет ***, открытый в ФИО0.
Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору от *** года *** обеспечивается залогом недвижимого имущества (п. 5.1 договора).
Согласно выписке по счету клиента за период с *** года по *** года, мемориальному ордеру от *** года *** ФИО0 исполнил свои обязательства, перечислив *** года на ссудный счет заемщика 750000 рублей.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пунктов 3.1 договора потребительского кредита от *** года ***, графика погашения ссудной задолженности заемщик должен возвращать кредит по графику, ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа, в размере ежемесячного платежа, составляющего на дату подписания настоящего договора 15600 рублей.
Обязательства, согласно ст.309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из материалов дела, обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом не исполнялись, а именно: заемщиком в счет погашения кредитной задолженности не вносились очередные ежемесячные платежи, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности.
Согласно представленному истцом расчету суммы задолженности по кредиту по состоянию на *** года, выписки по счету заемщика, погашение основного денежного долга произведено за период с *** года по *** года в сумме 86814 рублей 99 копеек, в связи с чем, остаток основного долга составляет 663185 рублей 01 копейка (750000,00 - 86814,99).
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пунктов 1.1, 3.3 кредитного договора заемщик оплачивает кредитору проценты по ставке 9 % годовых за пользование кредитом, начисляемые со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности до даты погашения кредита, установленной п. 1.1 кредитного договора включительно, а именно до *** года. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете заемщика.
По представленному истцом расчету по состоянию на *** года, данным лицевого счета должника, начислено процентов на основной долг за период с *** года по *** года в сумме 149927 рублей 97 копеек. Заемщиком внесено в счет погашения процентов за период с *** года по *** года - 42590 рублей 56 копеек, в связи с чем, остаток неуплаченных процентов по кредиту составляет 107337 рублей 41 копейка (149927,97 - 42590,56).
Проверив, произведенный истцом расчет, суд находит его верным, поскольку расчет произведен исходя из суммы, срока и периода кредитных обязательств, размера процентов, установленных в п.1.1 договора потребительского кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В силу п. 7.1., п. 7.2. договора потребительского кредита от *** года *** в случае просрочки заемщиком сроков срока погашения кредита либо части кредита, срока уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в виде штрафа в размере 20 рублей за каждый день просрочки.
Поскольку ФИО3 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по договору потребительского кредита, за просрочку погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом банком начислен штраф в размере 25160 рублей за период с *** года по *** года, в порядке п. 7.1., п. 7.2. договора, с которыми ответчик была ознакомлена, о чем собственноручно подписалась в кредитном договоре.
Право требования досрочного погашения суммы кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и других платежей предусмотрено положениями пункта 8.2 договора потребительского кредита, в силу которого кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать всю сумму кредита и подлежащих уплате процентов, в том числе в случае задержки уплаты процентов по кредиту либо части кредита по установленному графику более чем на пять календарных дней. При этом досрочное взыскание кредита и процентов производится в порядке п. 3.5 договора, согласно которому первоначально погашается комиссия за ведение ссудного счета, во вторую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом, в третью очередь - основной долг, затем погашается неустойка и прочие санкции за неисполнение либо ненадлежащие исполнение обязательств, сохраняя право кредитора на изменение порядка погашения обязательств заемщика в одностороннем порядке.
Учитывая, что в судебном заседании установлен факт нарушения ФИО3 сроков для возврата очередной части кредита, требования банка от *** года оставлено заемщиком без удовлетворения, заемщик имеет ссудную задолженность, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, штрафу являются обоснованными и подлежат удовлетворению на общую сумму 795682 рубля 42 копейки, в том числе основной долг по кредиту - 663185 рублей 01 копейка, неуплаченные просроченные проценты за пользованием кредитом - 107337 рублей 41 копейка, штраф за просрочку уплаты кредита и процентов - 25160 рублей.
Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору от *** года ***, между Банком и ФИО3 заключен договор залога недвижимого имущества от *** года ***, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог недвижимое имущество: жилое помещение - квартиру, состоящую из двух комнат, кадастровый номер ***, площадью 45,9 кв.м., 5 этаж, расположенную по адресу: ***. Предмет залога принадлежит ФИО3 на праве собственности на основании договора купли-продажи от *** года, что удостоверяется свидетельством о государственной регистрации права *** от *** года.
В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), согласно ст.334 ГК РФ, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от *** года в последующих редакциях *** если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Аналогичные положения содержатся в п.1.1, п. 2.2. договорах залога, согласно которым залог обеспечивает исполнение обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по возврату предоставленного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещение расходов по реализации заложенного имущества, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
При подписании договора залога недвижимого имущества ФИО3 была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора от *** года ***, в том числе размером кредита, процентной ставкой по кредиту, сроком кредитных обязательств, размером комиссии, графиком погашения кредита.
Как установлено в судебном заседании, задолженность заемщика по кредитному договору от *** года *** по состоянию на *** года составляет 795682 рубля 42 копейки, включая сумму основного долга, проценты по кредиту, штраф за просрочку срока погашения кредита и процентов по нему.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Поскольку материалами дела подтверждается факт неисполнения заемщиком обязанности по погашению кредита и уплаты процентов, в судебном заседании установлено, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств, следовательно, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Пунктами 4.1, 4.2 договора залога недвижимого имущества установлено, что обращение взыскания производится в судебном порядке в случае уклонения залогодателя от заключения нотариально удостоверенного соглашения. Уклонением залогодателя от заключения соглашения признается его неявка к нотариусу в течение трех дней со дня письменного уведомления залогодержателем.
Материалами дела подтверждается, что залогодержатель обращался *** года с уведомлением (требованием) к залогодателю о явке к нотариусу *** года в 10 часов 00 минут. Однако требования, изложенные в уведомлении, ответчиком по делу не исполнены, в связи с чем, банк вправе требовать обращения взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке.
В силу п. 2 ст. 350 ГК РФ, пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем.
Согласно п. 1.4 договора залога от *** года *** залоговая стоимость предмета ипотеки, передаваемого в залог, определена сторонами в размере 853500 рублей.
На основании изложенного, ввиду ненадлежащего исполнения ФИО3 принятых на себя и обеспеченных залогом недвижимого имущества обязательств, вытекающих из договора потребительского кредита от *** года ***, суд приходит к выводу, что требования банка об обращении в счет погашения долга взыскания на заложенное имущество - квартиру, состоящую из двух комнат, кадастровый номер ***, площадью 45,9 кв.м., 5 этаж, расположенную по адресу: ***, подлежат удовлетворению, при этом суд полагает, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 853500 рублей, определенную в договоре соглашением залогодержателя с залогодателем.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из ст.ст.88, 94 ГПК РФ следует, что в состав судебных расходов включается государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению от *** года *** истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в сумме 11156 рублей 82 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика, как судебные расходы, понесенные по настоящему делу.
Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО0 удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО0: в счет возмещения задолженности по договору потребительского кредита *** от *** года - 795682 рубля 42 копейки (в том числе - основной долг по кредиту - 663185 рублей 01 копейка, неуплаченные просроченные проценты - 107337 рублей 41 копейка, штраф за просрочку уплаты кредита и процентов - 25160 рублей); в счет возмещения судебных расходов - 11156 рублей 82 копейки.
Обратить взыскание по договору залога недвижимого имущества *** от *** года на жилое помещение - квартиру из двух комнат, назначение: жилое, площадью 45,9 кв.м., этаж 5, кадастровый номер ***, расположенную по адресу: Амурская область, ***, определив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере 853500 рублей.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Д.Н. Афанасьев