Решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело ***

именем Российской Федерации

*** года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего Пасютиной Т.В.

При секретаре Назаровой М.Л.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Шевченко Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в Благовещенский городской суд с исковым заявлением к Шевченко Юлии Александровне о взыскании в пользу истца задолженности по договору кредитования в размере 108 311 рублей 39 копеек и государственной пошлины в порядке возврата в сумме 3 366 рублей 23 копейки. В обоснование заявленных требований истец указал, что *** года от Шевченко Ю.А. в ФИО1 было подано заявление *** на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 36 месяцев под 16 процентов в год. В связи с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до *** года. Однако с *** года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на *** года задолженность Шевченко Ю.А. по договору *** составляет 108 311 рублей 39 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 51502 рубля 32 копейки, задолженность по процентам - 13080 рублей 41 копейка, задолженность по неустойке - 31995 рублей 76 копеек, задолженность по комиссии 11 732 рубля 90 копеек. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** (ред. от ***) "О практике применения положений гражданского кодекса российской федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании изложенного представитель истца просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Стороны в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела истец, ответчик извещены надлежаще в соответствие с правилами ст. 113 ГПК РФ. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В ходе судебного разбирательства, в протокольной форме судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что *** года от Шевченко Юлии Александровны в ФИО1 было подано заявление о предоставлении кредита ***. При этом в указанном заявлении Шевченко Ю.А. просила предоставить ей кредит в размере 60000 рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 16% в год.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствие с ч.2 ст. 435 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно распоряжению о предоставлении кредита Шевченко Юлии Александровне от *** года на основании решения Кредитного комитета банка от *** года, кредитного договора *** от *** года, отделом финансового контроля предоставлен кредит в размере 60000 рублей.

Факт выдачи денежных средств помимо прочего подтверждается выпиской из истории проводок, имеющейся в материалах дела.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между Шевченко Ю.А. и ФИО1 *** года был заключен договор кредитования, по условиям которого Банк предоставил Шевченко Ю.А. кредит в размере 60000 рублей на 36 месяцев под 16 процентов в год, а Шевченко Ю.А. обязалась возвратить указанную сумму и проценты за пользование денежными средствами.

Как следует из искового заявления, задолженность Шевченко Ю.А. в настоящее время составляет 108 311 рублей 39 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 51 502 рубля 32 копейки, задолженность по процентам 13080 рублей 41 копейка, задолженность по неустойке - 31995 рублей 76 копеек, задолженность по комиссии 11732 рубля 90 копеек.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела задолженность по договору (основной долг) составляет 51502 рубля 32 копейки, задолженность по процентам 13080 рублей 41 копейка, согласно представленному истцом расчету, который, по мнению суда, в силу своей обоснованности, подлежит принятию в этой части.

В ходе судебного заседания были установлены обстоятельства нарушения ответчицей срока возврата кредита. Доказательств надлежащего исполнения ответчицей своих обязательств суду не представлено. При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с Шевченко Ю.А. в пользу истца сумму основного долга в размере 51502 рубля 32 копейки, задолженность по процентам 13080 рублей 41 копейка.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из заявления Шевченко Ю.А. от *** года *** настоящее заявление следует рассматривать как предложение о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем Заявлении и «Типовых условиях предоставления Экспресс - кредита».

Согласно п. 6.2 Типовых условий предоставления экспресс - кредитов в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату Кредита, уплате начисленных на Кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан уплатить Банку штрафные санкции в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно Тарифному плану «ФИО0», утвержденного приказом *** заместителя Директора ФИО1 по розничному бизнесу от *** года размер неустойки составляет 0,5% от суммы просроченного платежа в день.

При определении размера неустойки, предусмотренной условиями договора кредитования, рассчитанной согласно приведенным правилам в сумме 31 995 рублей 76 копеек, суд признает указанный расчет верным и обоснованным. Тем не менее, суд полагает, что предъявленный к взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание отсутствие серьезных негативных последствий для истца, продолжительность периода просрочки, а также размер задолженности по основному долгу, суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию, необходимо уменьшить до 20 000 рублей.

Помимо изложенного, истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 11732 рубля 90 копеек. Рассматривая названные требования, суд приходит к выводу о необходимости отказа в их удовлетворении в связи со следующим.

В соответствии с ч.1,2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Усматривается, что при заключении договора стороны пришли к соглашению об уплате ответчицей комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,4%.

По смыслу Положения Центрального Банка РФ от *** г. *** «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», в частности, п. 4.53 данного Положения, назначением ссудных счетов является, в том числе, учет кредитов, предоставленных кредитной организацией физическими лицами. Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость которой не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору.

При этом, предлагая заемщику оплачивать услуги по открытию и ведению ссудного счета, банк тем самым по смыслу Главы 39 ГК РФ предлагает потребителю оказание возмездных услуг, по существу возлагая на заемщика часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета.

На основании изложенного, поскольку из содержания и условий кредитного договора усматривается, что ведение счета является платной услугой, без оказания которой кредит не предоставляется, следовательно, условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности производить оплату за действия по ведению ссудного счета противоречат ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, в силу ст. 168 ГК РФ являются недействительными.

При этом, суд отмечает, что в соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании изложенного, суд полагает необходимым в удовлетворении требований ФИО1 к Шевченко Ю.А. о взыскании задолженности по комиссии за ведение судного счета отказать.

Таким образом, у Шевченко Ю.А. имеется задолженность перед ФИО1 в размере 51502 рубля 32 копейки - задолженность по основному долгу, проценты - 13080 рублей 41 копейка, неустойка - 20 000 рублей, которая подлежит взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2737 рублей 48 копеек, несение которых истцом подтверждается платежным поручением *** от *** года.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Шеченко Юлии Александровны в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от *** года в размере 84 582 рубля 73 копейки, из которых 51502 рубля 32 копейки - сумма основного долга, 13080 рублей 41 копейка - задолженность по процентам, 20000 рублей - неустойка.

Взыскать с Шеченко Юлии Александровны в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2737 рублей 48 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья: Т.В. Пасютина