Дело № 2 - 7898/10
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,
При секретаре судебного заседания Пилипко А.С.,
С участием представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала № 2754 ВТБ 24 (ЗАО) - Кудрика А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала № 2754 ВТБ 24 (ЗАО) к Белавской Халиме Капаровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала № 2754 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Благовещенский городской суд с данным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что *** года ВТБ 24 (ЗАО) и Белавская Х.К. заключили кредитный договор ***, состоящий из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому Банк взял на себя обязанность предоставить ответчику денежные средства в сумме *** рублей сроком с *** года по *** года с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых, а ответчик взял на себя обязанность возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет ***.
Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно *** числа каждого календарного месяца едиными аннуитентными платежами согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.
В соответствии с кредитным договором Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в кредитном договоре, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. *** года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 400 000 рублей, данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Принимая во внимание ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Обязательства по возврату суммы кредита и процентов Заемщик исполнял не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.
В соответствии с заключенным договором в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по гашению и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГКРФ.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
Согласно кредитному договору (п. 3.2.3. Правил потребительского кредитования) Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения договора, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита, срока уплаты процентов за пользование кредитом.
По состоянию на *** года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет *** рубля *** копейки, из которых: *** рублей *** копеек - просроченная задолженность (основной долг); *** рублей *** копейки - текущие проценты, не оплаченные в срок; *** рубля *** копейки - пени по просроченной задолженности; *** рублей *** копеек - пени по текущим процентам, не оплаченным в срок.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Белавской Халимы Капаровны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от *** года *** в сумме *** рубля *** копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копейки.
В судебном заседании представитель истца настаивал на заявленных исковых требованиях, доводах искового заявления.
В судебное заседание не явилась ответчик Белавская Х.К., о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. С учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения настоящего дела в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** года ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала № 2754 ВТБ 24 (ЗАО) дал согласие на кредит Белавской Халиме Капаровне на сумму *** рублей под 17 % годовых сроком с *** года по *** года, что подтверждается согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от *** года ***.
Выпиской по лицевому счёту *** за *** года подтверждаются доводы истца о выдаче Белавской Х.К. кредита в сумме *** рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании приведённых правовых положений и установленных судом обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор. При этом к отношениям, возникшим между истцом и ответчиком, применяются нормы закона о договоре займа.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ *** от *** года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** года) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно кредитному договору, заключённому истцом и ответчиком, сумма долга и предусмотренных договором процентов должны выплачиваться ежемесячно *** числа каждого календарного месяца. Аннуитетный платёж составляет *** рублей *** копейка. С условиями кредитования Белавская Х.К. была ознакомлена, о чём имеется её подпись.
Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от *** года *** следует, что Белавская Х.К. ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать.
Как следует из представленного истцом расчёта, в период с *** года по *** года ответчиком Белавской Х.К. в счёт уплаты основного долга была внесена денежная сумма в размере *** рублей *** копеек, в счёт уплаты процентов внесена денежная сумма в размере *** рублей *** копеек, в счёт уплаты пени за просрочку возвращения основного долга в размере *** рубля *** копейки, в счет уплаты пени за просрочку уплаты процентов в размере *** рубля *** копейки.
Таким образом, задолженность Белавской Х.К. по основному долгу составляет *** рублей *** копеек (*** рублей - сумма предоставленного кредита - *** рублей *** копеек - уплаченные в счет основного долга денежные средства).
Ответчику за пользование денежными средствами за период с *** года по *** года были начислены проценты в размере *** рублей *** копеек. Как установлено выше, в счёт уплаты процентов ответчиком внесена денежная сумма в размере *** рублей *** копеек. Таким образом, задолженность Белавской Х.К. по процентам составляет *** рублей *** копейки (*** рублей *** копеек - начисленные проценты - *** рублей *** копеек - уплаченные проценты).
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства, они подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Как следует из условий кредитного договора от *** года, за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрена пеня в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Исходя из указанного размера неустойки, в связи с неисполнением Белавской Х.К. взятых на себя обязательств, истцом за просрочку уплаты основного долга начислена пеня за период с *** года по *** года в размере *** рублей *** копеек. С учётом того, что в счёт уплаты пени за просрочку возвращения основного долга ответчиком внесена денежная сумма в размере *** рубля *** копейки, задолженность Белавской Х.К. по пени, начисленной за невозвращение основного долга, составила *** рубля *** копейки (*** рублей *** копеек - начисленная пеня - *** рубля *** копейки - уплаченная пеня).
Также, истцом за просрочку возвращения процентов начислена пеня за период с *** года по *** года в размере *** рублей *** копейки. С учётом того, что в счёт уплаты пени, начисленной за просрочку возврата процентов, ответчиком внесена денежная сумма в размере *** рубля *** копейки, задолженность Белавской Х.К. по уплате пени, начисленной за просрочку возврата процентов, составляет *** рублей *** копеек (*** рублей *** копейки - начисленная пеня - *** рубля *** копейки - уплаченная пеня).
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму, на которую был заключён кредитный договор, учитывая период просрочки исполнения договорных обязательств, а также учитывая, что ответчиком осуществлялись платежи в счёт погашения кредита, суд приходит к выводу о возможности в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер пени, начисленной за просрочку возврата основного долга до *** рублей, и пени за просрочку возврата процентов до *** рублей, - данный размер, по мнению суда, соответствует принципам разумности и справедливости, и не нарушает интересы ни одной из сторон.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании пени подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платёжному поручению *** от *** года при подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рубля *** копейки.
С учётом частичного удовлетворения исковых требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме *** рублей *** копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала *** ВТБ 24 (ЗАО) - удовлетворить в части.
Взыскать с Белавской Халимы Капаровны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала *** ВТБ 24 (ЗАО) сумму основного долга по кредитному договору от *** года в размере *** рублей *** копеек, проценты - *** рублей *** копейки, пеню за просрочку возвращения основного долга в размере *** рублей, пеню за просрочку уплаты процентов в размере *** рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, всего взыскать *** *** рубль *** копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала *** ВТБ 24 (ЗАО) - отказать.
Разъяснить Белавской Халиме Капаровне, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: С.А.Луговцова