Дело № 2-8116/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
*** года г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Бредихиной Н.А..,
При секретаре Власенко В.О.
С участием представителя истца Досугова А.Н., действующего по доверенности *** от *** года
Ответчика Ивченко Д.А.
Представителя ответчика Ивченко Т.В., действующей по доверенности от *** года
рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Ивченко Денису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
У С Т А Н О В И Л :
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился в суд с данным иском к Ивченко Д.А. в обоснование своих требований, указав, что *** года между «Азиатско- Тихоокеанским Банк» (ОАО) и Ивченко Д.А. был заключен кредитный договор ***. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму *** рублей *** копеек на срок, составляющий 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0, 10 процентов в день. В соответствии со ст.ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Заемщик в нарушении условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет с момента возникновения обязательств и до настоящего времени. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.4.2.3 договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух или более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.
За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере *** рублей в том числе: в части суммы основного долга *** руб. *** коп., в части суммы начисленных процентов *** руб. *** коп., в части суммы неустойки *** руб. *** коп., а также иных платежей, предусмотренных договором *** руб. Согласно п.3.2.6 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойки из расчета три процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет *** руб. *** коп. На момент подачи настоящего заявления общая задолженность по договору составляет *** руб. *** коп., из которых: задолженность по основному долгу *** руб. *** коп.; задолженность по уплате процентов по договору *** руб. *** коп., неустойка *** руб. *** коп., а также иных платежей, предусмотренных договором *** руб. В соответствии с п.п.6, 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ *** от *** года и согласно имеющейся судебной практики вправе истребовать предусмотренную договором неустойку в размерах, предусмотренных соответствующим договором. В соответствии с п.4.2.5 договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, представить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Вместе с тем, использую предусмотренные договором право и учитывая материальное положение заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки до *** рублей.
На основании изложенного, истец просил взыскать с Ивченко Д.А. в пользу «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) задолженность по кредитному договору *** от *** года в размере *** рубля *** копеек, из них задолженность по основному долгу *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов по договору *** рублей *** копеек, неустойку *** рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме *** рубля *** копеек.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования, настаивал на их удовлетворении, привел доводы, аналогичные в исковом заявлении. Указал, что выплата ответчику кредита в сумме *** руб. *** коп., подтверждается расходным кассовым ордером от *** года.
Ответчик и его представитель в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласились, указали, что Ивченко Д.А. получил в «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) кредит в сумме *** руб., просрочка возникла с ***года в связи с тем, что была договоренность с истцом о том, что ответчик будет производить оплату по кредитному договору по решению суда. Также пояснили, что не согласны с заявленной истцом суммой неустойки, считают ее завышенной, кроме того, истец не вправе был с ответчика брать комиссию за получение денежных средств и страховку.
Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Согласно ч.ч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотрены параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно со дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Их материалов дела усматривается, что *** года между «Азиатско- Тихоокеанским Банк» (ОАО) в лице кредитного эксперта ФИО7 и Ивченко Д.А. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил Ивченко Д.А. кредит к размере *** руб. *** коп. на срок 60 месяцев под 0,10 процентов в день, а Ивченко Д.А. обязался возвратить указанную сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и сроки, установленные договором.
Согласно распоряжению на предоставление кредитных средств от *** года на основании протокола кредитного комитета от *** года, кредитного договора *** от *** года Банком было принято решение о предоставлении Ивченко Д.А. кредита в размере *** руб. *** коп.
При этом обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере подтверждается выпиской фактических операций по счету заемщика, имеющейся в материалах дела, однако выдачи *** руб. *** коп. оспаривается ответчиком.
Довод ответчика его представителя о том, что сумму в размере *** руб. *** коп. он не получал, опровергается представленным представителем истца расходным кассовым ордером *** от *** года. Из представленного указанного расходного кассового ордера следует, что сумма *** руб. *** коп. получена Ивченко Д.А., данный факт подтверждается его подписью.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом п.4.2.3 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух или более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.
Из представленного уведомления от *** года следует, что Банком в адрес ответчика Ивченко Д.А. было направлено указанное уведомление с просьбой возвратить досрочно сумму кредита и уплатить начисленные проценты в пятидневный срок с момента получения данного извещения.
При этом в соответствии с условиями кредитного договора от *** года, распоряжением на предоставление кредитных средств от *** года, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями *** числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения кредита, являющимися приложением к кредитному договору. Дата окончательного гашения кредита - *** года.
Однако, как следует из материалов гражданского дела, с *** года возникла первая просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. За период действия кредитного договора ответчиком было произведено гашение основного долга на сумму *** руб. *** коп., начисленных процентов *** руб. *** коп., пени за просрочку платежей *** руб. *** коп. Последний платеж в счет погашения кредитной задолженности поступил *** года, однако внесенных денежных средств оказалось недостаточно для образовавшейся задолженности, с указанного момента до настоящего времени гашение кредита и начисленных процентов заемщиком не производилось, доказательств обратного ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено.
Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на *** года задолженность Ивченко Д.А. по кредитному договору составляет *** руб. *** коп. в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов по договору *** рублей *** копеек, неустойку *** рублей *** копеек.
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
На основании вышеизложенного, принимая внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, учитывавшая размер суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком в ходе производства по делу не оспаривался, суд считает, что исковые требования истца в части взыскании основного долга в размере *** руб. *** коп., процентов за пользование кредитом в размере *** руб. *** коп. подлежат удовлетворению. При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным.
Помимо этого истцом, заявлены требования о взыскании неустойки в размере *** руб., рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершенно в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно п.3.2.6 кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойки из расчета три процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки в размере *** руб. *** коп., который суд находит верным, а также обстоятельства уменьшения банком в одностороннем порядке подлежащего взысканию размера до *** руб., суд полагает, что требования истца о взыскании в ответчика задолженности по неустойки являются обоснованными. Тем не менее суд полагает, что предъявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, в связи с чем, принимая во внимание отсутствие серьезных негативных последствий для истца, продолжительность периода просрочки, а также размер задолженности по основному долгу и процентам, на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию подлежит уменьшению до *** руб.
Таким образом, у Ивченко Д.А. имеется задолженность перед «Азиатско- Тихоокеанский Банк» ( ОАО) в размере *** руб. *** коп, в том числе основной долг *** руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом *** руб. *** коп., неустойка *** руб., которая подлежит взысканию.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью. Второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец уплатил государственную пошлину в размере *** рублей, что подтверждается платежным поручением *** от *** года.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере *** рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Ивченко Денису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить в части.
Взыскать с Ивченко Дениса Александровича в пользу «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО) задолженность по кредитному договору *** от *** года- *** руб. *** коп., из них: сумма задолженности по основному долгу- *** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом *** руб. *** коп., неустойку *** рублей; судебных расходы в сумме *** руб., всего взыскать *** руб. *** коп.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней с момента его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья: Н.А.Бредихина
Решение в окончательной форме изготовлено *** года.