Дело № 2-8130/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
*** года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Бредихиной Н.А.,
при секретаре Власенко В.О.
рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала к Зосимовой Анжелике Александровне, Зосимову Вячеславу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала обратился в суд с настоящим иском, в обоснование которого указав, что *** года Зосимовой А.А. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление на получение кредита ***. В порядке акцепта банком был выдан кредит в сумме *** рублей сроком на 36 месяцев под 16% в год. *** г. между ОАО АКБ «Росбанк» и Зосимовым В.А. был заключен договор поручительства ***, в соответствии с которым Зосимов В.А. обязуется в полном объеме отвечать перед банком за исполнение обязательств Зосимовой А.А. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до *** г. Однако, с *** г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось. На *** года задолженность Зосимовой А.А. по договору *** составляет *** руб. *** коп., в том числе: задолженность по основному долгу - *** руб. *** коп., задолженность по процентам - *** руб.*** коп., задолженность по неустойке - *** руб. *** коп., задолженность по комиссии - *** руб.*** коп.. Однако, учитывая материальное положение должника, просит взыскать неустойку в части, в сумме *** руб. *** коп.. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила *** руб. Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** (ред. от ***) "О практике применения положений гражданского кодекса российской федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании выше изложенного, просит суд: 1. Взыскать с Зосимовой Анжелики Александровны и Зосимова Вячеслава Анатольевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме *** руб. и гос. пошлину в порядке возврата в сумме *** руб.
В судебное заседание стороны не явились, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчики о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще путем передачи телефонограммы, что не противоречат положениям ст. 113 ГПК РФ, в связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** года Зосимовой А.А. в ОАО АКБ «Росбанк» подано заявление о предоставлении экспресс-кредита ***, на основании которого Зосимовой А.А. предоставлен кредит в сумме *** рублей на 36 месяцев под 16% годовых, с последней датой погашения кредитной задолженности *** года.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Выдача кредитной суммы *** рублей Зосимовой А.А. подтверждается распоряжением о предоставлении кредита от *** г., мемориальным ордером *** от *** г.
Также установлено, что *** г. между Банком ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала и Зосимовым В.А. заключен договор поручительства ***, по условиям которого Зосимов В.А. обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение кредитных обязательств Зосимовой А.А., поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Условия кредитного договора, заключенного с Зосимовой А.А., закреплены в Типовых условиях предоставления экспресс-кредита, утвержденных истцом, с которыми Зосимова А.А. ознакомлена, получила на руки при заключении договора кредитования, что подтверждается ее личной подписью.
В силу п. 3.4.3 данных Типовых условий возврат предоставленного кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в заявлении.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, фактически являющемуся кредитным договором, определено условие о величине ежемесячного взноса для погашения кредита и уплаты начисленных процентов *** руб.*** коп. в срок до *** числа каждого месяца.
Из материалов дела следует, подтверждается историей проводок, что последний платеж в счет погашения основного долга и начисленных процентов ответчиком произведено *** г., после чего поступление денежных средств прекращено, в связи с чем, остаток основного долга составил *** руб. *** коп., начисленных процентов *** руб. *** коп.
Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, требования банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
В соответствии с п. 4.3.3, 5.2 Типовым условий предоставления экспресс-кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим взятые на себя обязательства, размер неустойки установлен в 0,5% за каждый день просрочки исполнения обязательств.
В силу ст. 333 ГКРФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом того, что ответчик Зосимова А.А. не исполнила свои обязанности по гашению кредита и начисленных процентов, требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными, однако, учитывая соразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом платежеспособности должника, в целях реального исполнения взятых обязательств, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей, что будет соответствовать принципу разумности и справедливости, и не нарушать прав сторон кредитного договора.
В силу положений ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Анализ данных правовых норм свидетельствует об исключительном праве кредитора на предъявление по своему выбору требований, как к должнику, так и к поручителям, при этом предоставление доказательств невозможности исполнения обязательств самим должником не требуется, тем более, что сам факт нарушения обязательств по кредитному договору указывает на невозможность исполнения взятых на себя обязательств.
При таких обстоятельствах, учитывая солидарную ответственность должника и поручителя по заключенному *** г. с Зосимовой А.А. договору кредитования ***, наличие задолженности по договору, суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с Зосимовой А.А. и Зосимова В.А. задолженности по кредитному договору от *** г. в размере основного долга *** руб. *** коп., задолженности по уплате процентов *** руб.*** коп., неустойки за просрочку возврата кредита *** рублей, а всего *** руб. *** коп.
Требования о взыскании комиссии за ежемесячное обслуживание счета не подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от *** *** "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и от *** г. *** "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям.
Содержание в заявлении на предоставление кредита условий о взимание комиссии за ведение ссудного счета суд полагает незаконными, поскольку данное условие не соответствует требованиям ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
На основании изложенного, требования истца о взыскании долга по договору кредитования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей, что подтверждается платежным поручением *** от *** года. Однако, в силу ст. 98 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в сумме *** руб. *** коп..
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала к Зосимовой Анжелике Александровне, Зосимову Вячеславу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать с солидарно с Зосимовой Анжелики Александровны и Зосимова Вячеслава Анатольевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору *** от *** года в сумме *** руб. *** коп., из них: *** руб. *** коп. - сумма задолженности по кредиту; *** руб. *** коп. - задолженность по уплате процентов; *** руб. - неустойка за просрочку возврата кредита; судебные расходы в сумме *** руб. *** коп., а всего *** руб. *** коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.А. Бредихина
Решение в окончательной форме изготовлено *** года