Дело № 2 - 8268/10
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
*** года г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Исаченко М.В.,
При секретаре судебного заседания Терзи Д.Л.,
С участием представителя истца Афоничевой О.В., ответчика Сегиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ИКБ «Совкомбанк» к Сегиной Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в Благовещенский городской суд с исковым заявлением к Сегиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что между ОАО КБ «Региональный кредит» и Сегиной Е.В. был заключен Договор о потребительском кредитовании *** от *** г., в соответствии, с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере *** руб. под 24 процентов годовых, сроком на 24 месяца. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 ГК РФ, а именно как письменное предложение (оферта) ответчика направленное Банк о заключении кредитного договора на "Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели» (Условия кредитования) и акцепта согласия) Банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме *** руб. на банковский счет ответчика ***, что подтверждено выпиской по счету Ответчика. Согласно ст. 807 ГК РФ, деньги передаются заемщику в собственность. Договор займа считается включенным с момента передачи денег заемщику. Статьей 128 ГК РФ деньги отнесены к вещам. Согласно п.1 ст. 224 ГК РФ, вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица. Таким образом, сумма займа получена заемщиком в собственность. Согласно ст.ст. 809 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьи 309, 310 ГК РФ гласят, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства»; «односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В период пользования кредитом ответчиком внесено: *** руб., после *** г. взносов не было. Согласно п. 5.1; 5.1.1. Условий кредитования Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору....В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчика, оговоренных в кредитном договоре (п.п. 4.1.; 4.1.1) Условий кредитования Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором..., задолженность по кредитному договору перед кредитором на *** г., согласно прилагаемому расчету, составила *** руб. *** коп., из них: просроченная ссуда (кредит) *** руб. *** коп., просроченные проценты *** руб. *** коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита *** руб.*** коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов *** руб. *** коп. Пунктом 5.2. Условий кредитования предусмотрено - в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 (трех) банковских ней со дня принятия решения по адресу фактического проживания, указанному заемщиком в заявлении- офepтe. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщику в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных Банку в соответствии с действующим законодательством». Ответчику было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему, но ответчик проигнорировал уведомление истца. *** г. между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ФИО1 уступило, а ООО ИКБ «Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщику, принадлежащее ФИО1 на основании обязательства по договору по потребительскому кредитованию, заключенному между ФИО1 и ответчиком. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму в размере *** руб. *** коп.: просроченная ссуда в размере *** руб. *** коп.; просроченные проценты в размере *** руб. *** коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита *** руб. *** коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов *** руб. *** коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.
Представитель истца в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований, привела доводы, аналогичные в исковом заявлении.
Ответчик Сегина Е.В. не согласилась с заявленными истцом требованиями, указала, что брала кредит для подруги. Просила снизить размер взыскиваемой неустойки, поскольку на ее иждивении находиться несовершеннолетний сын, которого она воспитывает одна, размер ее заработной платы составляет *** рублей.
Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, ответчика суд пришел к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что *** года между ФИО1 и Сегиной Е.В. заключен договор о потребительском кредитовании ***. Кредитный договор заключен как письменное предложение (оферта).
Согласно заявления - оферта от *** года заемщик Сегиной Е.В., ознакомившись с условиями кредитования ФИО1 физических лиц на потребительские цели» просит Банк заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления - оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит, на условиях которого ФИО1 был предоставлен кредит Сегиной Е.В. в размере *** руб., сроком на 24 месяца, под 24 процентов годовых.
Из выписки по счету *** следует, что *** года ООО ИКБ «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, Сегиной Е.В. был предоставлен кредит в сумме *** руб.
В силу ст.432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с заявлением - оферта заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные графиком.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
*** года между ОАО Кредитным Банком «Региональный кредит», именуемый в дальнейшем «Цедент» и ООО Инвестиционным коммерческим банком «Совкомбанк», именуемый в дальнейшем «Цессионарий», заключен договор уступки прав ( требований), по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании, заключенным Цедентом с заемщиком, указанным в Приложении ***, являющейся неотъемлемой частью настоящего договора в полном объеме. Даты заключения договоров о потребительском кредитовании, права (требования) Цедента по обязательствам из которых предаются Цессионарию, с каждым из заемщиков, номера договоров о потребительском кредитовании, сумма основного долга по договорам о потребительском кредитовании начисленных и неуплаченных заемщиками процентов за пользование кредитом по состоянию на дату уступки, просроченных процентов за пользование кредитом на дату уступки, комиссий, подлежащих уплате заемщиками по договорам о потребительском кредитовании на дату уступки, признанных штрафных санкций на дату уступки определяются Приложением *** к настоящему Договору по каждому заемщику отдельно. Права требования, являющиеся предметом настоящего Договора, переходят от Цедента к Цессионарию с момента подписания настоящего Договора и предполагают безусловную замену кредитора в обязательстве.
Согласно Приложению к договору уступки прав (требований) от *** года, ООО ИКБ «Совкомбанк» перешли права по кредитному договору заключенному с Сегиной Е.В. в Приложении под ***).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из расчета задолженности по кредиту следует, что гашение кредита и уплата процентов производилось Сегиной Е.В. с нарушением приведенных условий кредитного договора. В связи с чем, по состоянию на *** года, задолженность составила *** руб. *** коп., из них: просроченная суда (кредит) *** руб. *** коп., просроченные проценты *** руб. *** коп., штрафные санкции за просрочку *** руб. *** коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов *** руб. *** коп.
Проверив указанный расчет, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика Сегиной Е.В. имеющейся задолженности по кредиту - *** руб. *** коп. и просроченных процентов *** руб. *** коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 5.1, п. 5.1.1 Условий кредитования Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
Согласно параметрам кредита, являющимся составной частью кредитного договора, при нарушении срока возврата (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита *** руб. *** коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов *** руб. *** коп., суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушениям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд находит расчет неустойки, представленный истцом верным, однако, принимая период просрочки, степень исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о возможности снижения штрафных санкций за просрочку уплаты кредита - *** руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов - *** руб. учитывая имущественное положение ответчика, наличие на иждивении ребенка, размер доходов, период просрочки исполнения обязательства, сумму основного долга.
На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика долга по договору кредитования подлежат удовлетворению в части.
Указанная сумма подлежит взысканию в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк», поскольку договором об уступке прав (требований), заключенным *** г. между банком ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк», ФИО1 передал ООО ИКБ «Совкомбанк» права (требования) по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, согласно приложению, в котором указана и Сегина Е.В.
В силу ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Учитывая, что переход права требования перешел к новому кредитору - истцу по делу в *** года, после чего ответчиком вносились денежные средства на счет истца, следовательно ответчик знал об указанном переходе прав к новому кредитору.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп., что подтверждается платежным поручением *** от *** года. Данные расходы подлежат взысканию в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Сегиной Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов - удовлетворить в части.
Взыскать с Сегиной Елены Викторовны в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** года сумму задолженности по основному долгу - *** руб. *** коп., просроченные проценты - *** руб. *** коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - *** рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- *** руб.; судебные расходы в сумме *** руб. *** коп., всего взыскать *** руб. *** коп.
В остальной части - отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий М.В. Исаченко