Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,
При секретаре судебного заседания Чайко Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала *** ВТБ 24 (ЗАО) к Володченко Дмитрию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала *** ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Благовещенский городской суд с данным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что *** ВТБ 24 (ЗАО) и Володченко Д.Ю. заключили кредитный договор ***, состоящий из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому Банк взял на себя обязанность предоставить ответчику денежные средства в сумме *** рублей сроком с *** по *** с взиманием за пользование кредитом 22,7 % годовых, а ответчик взял на себя обязанность возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет ***.
Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно едиными аннуитентными платежами согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.
В соответствии с кредитным договором Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в кредитном договоре, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. *** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме *** рублей, данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Принимая во внимание ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Обязательства по возврату суммы кредита и процентов Заемщик исполнял не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.
В соответствии с заключенным договором в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить Кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по гашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГКРФ.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
Согласно кредитному договору (п. 3.2.3. Правил потребительского кредитования) Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении Заемщиком любого положения договора, в том числе, в случае нарушения Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита, срока уплаты процентов за пользование кредитом.
По состоянию на *** общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет *** рублей *** копейки, из которых: *** рубль *** копейки - просроченная задолженность (основной долг); *** рублей *** копеек - текущие проценты, не оплаченные в срок; *** рублей *** копеек - пени по просроченной задолженности; *** рублей *** копеек - пени по текущим процентам, не оплаченным в срок.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Володченко Дмитрия Юрьевича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от *** *** в сумме *** рублей *** копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки.
В судебное заседание не явились: представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала *** ВТБ 24 (ЗАО), ответчик Володченко Д.Ю., о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала *** было выдано согласие на кредит в ВТБ24 (ЗАО) от *** ***, по условиям которого Володченко Д.Ю. был предоставлен кредит в сумме *** рублей под 22,7 % годовых сроком с *** по ***.
Выпиской по лицевому счёту *** за *** подтверждаются доводы истца о выдаче Володченко Д.Ю. кредита в сумме *** рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ *** от *** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от ***) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно кредитному договору, заключённому истцом и ответчиком, сумма долга и предусмотренных договором процентов должны выплачиваться 25 числа каждого месяца. Аннуитетный платёж составляет *** рубля *** копеек. С условиями кредитования Володченко Д.Ю. был ознакомлен, о чём имеется его подпись.
Из Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от *** *** следует, что Володченко Д.Ю. ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать.
Как следует из представленного истцом расчёта, в период с *** по *** ответчиком Володченко Д.Ю. в счёт уплаты основного долга внесена денежная сумма в размере *** рублей *** копеек, в счёт уплаты процентов внесена денежная сумма в размере *** рублей *** копейки, в счёт уплаты пени за просрочку уплаты основного долга внесена денежная сумма в размере *** рубля *** копеек, в счёт уплаты пени за просрочку уплаты процентов внесена денежная сумма в размере *** рубля *** копеек.
Таким образом, задолженность Володченко Д.Ю. по основному долгу составляет *** рубль *** копейки (*** рублей - сумма предоставленного кредита - *** рублей *** копеек - уплаченные в счет основного долга денежные средства).
Ответчику за пользование денежными средствами за период с *** по *** были начислены проценты в размере *** рублей *** копеек. Как установлено выше, в счёт уплаты процентов ответчиком внесена денежная сумма в размере *** рублей *** копейки. Таким образом, задолженность Володченко Д.Ю. по процентам составляет *** рублей *** копеек (*** рублей *** копеек - начисленные проценты - *** рублей *** копейки - уплаченные проценты).
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства, они подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Как следует из Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от *** ***, за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрена пеня в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Исходя из указанного размера неустойки, в связи с неисполнением Володченко Д.Ю. взятых на себя обязательств, истцом за просрочку уплаты основного долга начислена пеня за период с *** по *** в размере *** рублей *** копеек. С учётом того, что в счёт уплаты пени за просрочку возвращения основного долга ответчиком внесена денежная сумма в размере *** рубля *** копеек, задолженность Володченко Д.Ю. по уплате пени, начисленной за невозвращение основного долга, составляет *** рублей *** копеек (*** рублей *** копеек - начисленная пеня - *** рубля *** копеек - уплаченная пеня).
Также, истцом за просрочку возвращения процентов начислена пеня за период с *** по *** в размере *** рубля *** копеек. С учётом того, что в счёт уплаты пени, начисленной за просрочку возврата процентов ответчиком внесена денежная сумма в размере *** рубля *** копеек, задолженность Володченко Д.Ю. по уплате пени, начисленной за просрочку возврата процентов по кредитному договору составляет *** рублей *** копеек (*** рубля *** копеек - начисленная пеня - *** рубля *** копеек - уплаченная пеня).
Данный размер взыскиваемой с ответчика неустойки, по мнению суда, соответствует принципам разумности и справедливости, и не нарушает интересы ни одной из сторон, поэтому суд не находит оснований к снижению размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании пени также подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платёжным поручениям *** от ***, *** от *** при подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копейки.
С учётом удовлетворения исковых требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме *** рублей *** копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала *** ВТБ 24 (ЗАО) - удовлетворить.
Взыскать с Володченко Дмитрия Юрьевича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Благовещенский» Филиала *** ВТБ 24 (ЗАО) сумму основного долга по кредитному договору от *** в размере *** рубль *** копейки, проценты - *** рублей *** копеек, пеню за просрочку возвращения основного долга в размере *** рублей *** копеек, пеню за просрочку уплаты процентов в размере *** рублей *** копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейки, всего взыскать *** рубля *** копеек.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья: С.А.Луговцова