Дело №2 -8374/10
Р Е Ш Е Н И Еименем Российской Федерации
*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего Пасютиной Т.В.
При секретаре Назаровой М.Л.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Аверькову Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала обратился в Благовещенский городской суд с исковым заявлением к Аверькову Дмитрию Владимировичу о взыскании в пользу истца задолженности по договору кредитования в размере *** рублей и государственной пошлины в порядке возврата в сумме *** рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между АКБ «Росбанк» и Аверьковым Д.В. был заключен договор кредитования *** от ***. В связи с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ***. Однако, на дату окончательного гашения кредита на ссудном счете отсутствовала необходимая для списания сумма денежных средств. По состоянию на *** задолженность Аверькова Д.В. по договору *** от *** составляет *** рублей *** копейки, в том числе задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам - *** рубль *** копейки, задолженность по неустойке - *** рублей *** копеек, задолженность по комиссии *** рублей. Учитывая имущественное положение должника, истец уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до *** рублей *** копеек. Всего предъявляемая ко взысканию задолженность составляет *** рублей. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** (ред. от ***) "О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании изложенного представитель истца просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
Стороны в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела истец и ответчик извещены надлежаще в соответствие с правилами ст. 113 ГПК РФ. От представителя истца поступило заявление о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие. Дело в соответствие со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что *** между ОАО АКБ «Росбанк» и Аверьковым Дмитрием Владимировичем был заключен договор предоставления офердрафта по расчетной карте ***, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере *** рублей под 21% годовых сроком до ***.
Факт выдачи денежных средств помимо прочего подтверждается выпиской из истории проводок, имеющейся в материалах дела.
Как следует из искового заявления, задолженность Аверькова Д.В. в настоящее время составляет *** рублей, в том числе: *** рублей, задолженность по процентам - *** рубль *** копейки, задолженность по неустойке - *** рублей *** копеек, задолженность по комиссии *** рублей.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела задолженность по договору (основной долг) составляет *** рублей, задолженность по процентам *** рубль *** копейки, согласно представленному истцом расчету, который, по мнению суда, в силу своей обоснованности, подлежит принятию в этой части.
В ходе судебного заседания были установлены обстоятельства нарушения ответчиком срока возврата кредита. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств суду не представлено. При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере *** рублей, задолженность по процентам *** рубль *** копейки.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Как следует из договора от ***, неустойка за каждый день просрочки составляет 0,5% в день.
При определении размера неустойки, предусмотренной условиями договора кредитования, рассчитанной согласно приведенным правилам в сумме *** рублей *** копеек, суд признает указанный расчет верным и обоснованным. Тем не менее, суд полагает, что предъявленный к взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание отсутствие серьезных негативных последствий для истца, продолжительность периода просрочки, а также размер задолженности по основному долгу, суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию, необходимо уменьшить до *** рублей.
Помимо изложенного, истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей. Рассматривая названные требования, суд приходит к выводу о необходимости отказа в их удовлетворении в связи со следующим.
В соответствии с ч.1,2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Судом установлено, что стороны пришли к соглашению о выплате истцом в безакцептном порядке комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей.
По смыслу Положения Центрального Банка РФ от *** *** «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», в частности, п. 4.53 данного Положения, назначением ссудных счетов является, в том числе, учет кредитов, предоставленных кредитной организацией физическими лицами. Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость которой не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору.
При этом, предлагая заемщику оплачивать услуги по открытию и ведению ссудного счета, банк тем самым по смыслу Главы 39 ГК РФ предлагает потребителю оказание возмездных услуг, по существу возлагая на заемщика часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета.
На основании изложенного, поскольку из содержания и условий кредитного договора усматривается, что ведение счета является платной услугой, без оказания которой кредит не предоставляется, следовательно, условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности производить оплату за действия по ведению ссудного счета противоречат ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, в силу ст. 168 ГК РФ являются недействительными.
При этом, суд отмечает, что в соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
На основании изложенного, суд полагает необходимым в удовлетворении требований АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Аверькову Д.В. о взыскании задолженности по комиссии за ведение судного счета отказать.
Таким образом, у Аверькова Д.В. имеется задолженность перед ОАО «АКБ «Росбанк» в размере *** рублей - сумма основного долга, *** рубль *** копейки - задолженность по процентам, *** рублей - задолженность по неустойке, которая подлежит взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей (пропорционально удовлетворенным требованиям), несение которых истцом подтверждается платежным поручением *** от ***.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Аверькова Дмитрия Владимировича в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей - сумма основного долга, *** рубль *** копейки - задолженность по процентам, *** рублей - задолженность по неустойке, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей, отказав в удовлетворении остальной части иска.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней, со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья: Т.В. Пасютина