2-7865/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Бугаева А.В.,
при секретаре Бережновой Ю.В.,
с участием ответчика Ирхина В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала к Ирхину Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, суммы госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» обратился в Благовещенский городской суд с данным исковым, в обоснование которого указал, что *** от Ирхина В.В. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал поступило заявлением ***, на основании которого *** между банком и Ирхиным В.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банком был выдан кредит в сумме *** руб. сроком на 36 мес. под 17% в год с окончательным сроком погашения ***. Однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на *** задолженность составила *** рублей *** коп., из них: задолженность по основному долгу - *** руб. *** коп., по процентам - *** руб. *** коп., задолженность по неустойке *** руб. *** коп., задолженность по комиссии - *** руб. Однако с учетом имущественного положения ответчика просит взыскать неустойку в сумме *** руб. *** коп., а общую суму долга - *** руб.
Просит суд взыскать с ответчика указанные суммы долга, также госпошлину в порядке возврата в размере *** руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании согласился с суммой основного долга. Не согласился с неустойкой и процентами, просил уменьшить неустойку до минимума. Комиссию не признал, пояснив, что взимание комиссии незаконно.
Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что *** Ирхиным В.В. в банк было подано заявление *** на получение кредита, в соответствии с которым ему был выдан кредит в сумме *** рублей сроком на 36 мес. под 17% годовых с окончательным сроком погашения ***.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из мемориального ордера *** от ***, истории проводок АКБ «Росбанк», ответчику был предоставлен указанный кредит, который должен был выплачиваться частями по *** руб. *** коп. до *** числа каждого месяца.
С *** возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных процентов, гашение которых до настоящего времени не производилось.
В соответствии с представленным истцом расчетом, по состоянию на *** задолженность составила *** руб. *** коп., из них: задолженность по основному долгу - *** руб. *** коп., по процентам - *** руб. *** рубля, задолженность по неустойке *** рубля, задолженность по комиссии - *** рубля. Однако с учетом имущественного положения ответчика просит взыскать неустойку в сумме *** руб. *** коп., а общую суму долга - *** рублей.
Расчет, представленный истцом, суд находит верным, ответчиком он не оспорен.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ***, а именно: задолженность по основному долгу - *** руб. *** коп., по процентам - *** руб. *** коп., задолженность по неустойке *** рублей.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рубля, суд полагает не подлежащими удовлетворению, поскольку банк, в нарушение п.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», не сообщил ответчику, какими основными потребительскими свойствами обладает услуга по ведению ссудного счета, тем самым нарушил положения ст.16 указанного закона, в которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.
Суд полагает, что банк, предлагая заемщику оплачивать услуги по обслуживанию и ведению ссудного счета, тем самым предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле гл.39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению ссудного счета.
В силу п.2.1.2 Положения Центрального Банка Российской Федерации *** от *** в редакции Положения *** от *** «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком с (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно п.п.4 п.3.1 вышеуказанного Положения, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению; путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
Из анализа указанных норм следует, что предоставление кредита физическому лицу и его возврат возможны без открытия и введения ссудного счета.
Кроме того, ст.30 Федерального закона от *** *** в последующих редакциях «О банках и банковской деятельности» устанавливает право, а не обязанность гражданина на открытие банковского счета.
В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области потребителей, признаются недействительными.
Из содержания договора, заключенного *** между банком и ответчиком усматривается, что открытие ссудного счета является обязательным условием кредита.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что включение условия договора кредитования услуг по ведению ссудного счета является нарушением прав ответчика, в связи с чем, требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме *** руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ирхина Валерия Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору по основному долгу *** рублей *** копеек, задолженность по процентам *** рублей *** копейки, неустойку в сумме *** рублей, госпошлину в сумме *** рубля *** копейки.
Всего взыскать *** (***) рублей *** копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение десяти дней через Благовещенский городской суд.
Судья: А.В. Бугаев