*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области составе:
председательствующего судьи Матюхановой Н.Н.,
при секретаре Лищук Д.А.
с участием представителя истца Хасымбаева С.О., представителя ответчика Лемешевой М.Ю. - Лемешева Ю.Г., ответчика Лемешева Ю.Г.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Дальневосточный коммерческий банк» «Далькомбанк» в лице ФКБ «Далькомбанк» Благовещенский г. Благовещенска к Лемешевой Марии Юрьевне, Лемешеву Юрию Григорьевичу о взыскании долга по кредитному договору, процентов, судебных расходов, -
установил:
ОАО «Дальневосточный коммерческий банк» «Далькомбанк» в лице ФКБ «Далькомбанк» Благовещенский обратился в суд с иском к Лемешевой Марии Юрьевне, Лемешеву Юрию Григорьевичу о взыскании долга по кредитному договору, процентов, судебных расходов, в обосновании указав, что *** между истцом и Лемешевой М.Ю. был заключен договор потребительского кредита ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме *** рублей, сроком погашения *** под 18 процентов годовых. В качестве обеспечения исполнения по договору потребительского кредита между Кредитором и Лемешевым Ю.Г. заключен договор поручительства *** от ***, по которому поручитель обязался нести перед Кредитором солидарную ответственность в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Так же в качестве, в качестве надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредитования Заемщиком передано в залог истцу на основании договора залога *** от *** транспортное средство - ***, *** года выпуска, идентификационный номер ***, марка (модель) ***, модель номер двигателя ***, цвет кузова: красный, экологический касс: ***. Обязательства по выдаче кредита истец выполнил надлежащим образом и в полном объеме в соответствии с договором потребительского кредита, что подтверждается мемориальным ордером *** от ***. Свои обязательства заемщик исполнял не надлежащим образом, с *** нарушился график погашения задолженности, а с *** полностью прекратилось исполнение обязательств по договору. Истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств, однако никаких действий ответчик не предпринял. С *** истец на основании п. 8.2 договора потребительского кредитования в одностороннем порядке расторгнул договор. По состоянию на *** задолженность ответчиков по договору потребительского кредитования составляет *** рублей *** копеек, из них долг по кредиту *** рублей *** копеек, долг по процентам *** рублей *** копейки, долг по пене *** рублей. Просят суд взыскать солидарно с Лемешевой Марины Юрьевны, Лемешева Юрия Григорьевича задолженность по договору потребительского кредита *** от *** в сумме *** рублей *** копеек, их них. Сумма основного долга *** рублей *** копеек, задолженность по процентам в сумме *** рублей *** копейки, пени в размере *** рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное транспортное средство - грузовой самосвал, *** года выпуска, идентификационный номер ***, марка (модель) ***, модель номер двигателя ***, мощность двигателя (кВт) 336.05 (247), цвет кузова: красный, экологический касс: третий. Определить на публичных торгах начальную продажную цену заложенного имущества в размере *** рублей.
Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, пояснив суду об обстоятельствах, изложенных в исковом заявлении.
Ответчик Лемешев Ю.Г., являющийся так же представителем ответчика Лемешевой М.Ю. действующий на основании доверенности, в судебном заседании признал исковые требования, пояснил, что по договору потребительского кредита *** от ***, действительно имеется задолженность по оплате процентов и основного долга, которая образовалась из-за трудного материального положения.
В судебное заседание не явилась ответчица Лемешева М.Ю., извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, обеспечила явку в судебное заседание своего представителя. Суд, с учетом мнения лиц участвующих в деле, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил, рассмотреть в отсутствии ответчика Лемешевой М.Ю.
Выслушав доводы улиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Как усматривается из материалов дела, *** между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (кредитор) и Лемешевой М.Ю. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере *** рублей, а заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, согласно условиям договора.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из пунктов 1.1, 2.4.1 договор потребительского кредита от *** ***, подписанного заемщиком усматривается, что кредит в сумме *** рублей предоставлен под 18 % годовых сроком до *** путем зачисления всей суммы кредита на счет ***, открытый в ОАО «Далькомбанк».
Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору от *** *** обеспечивается поручительством физического лица и залогом транспортного средства (п. 5.1 договора).
Согласно выписке по счету клиента за период с *** по ***, мемориальному ордеру от *** *** ОАО «Далькомбанк» исполнил свои обязательства, перечислив *** на ссудный счет заемщика *** рублей.
Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пунктов 3.1 договора потребительского кредита от *** ***, графика погашения ссудной задолженности заемщик должен возвращать кредит по графику, ежемесячно равными платежами не позднее *** числа, в размере ежемесячного платежа, составляющего на дату подписания настоящего договора *** рублей.
Обязательства, согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из материалов дела, обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом не исполнялись, а именно: заемщиком в счет погашения кредитной задолженности не вносились очередные ежемесячные платежи, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности.
Согласно представленному истцом расчету суммы задолженности (л/д 18-20) по кредиту по состоянию на ***, выписки по счету заемщика, погашение основного денежного долга произведено в сумме *** рублей *** копейки, в связи с чем, остаток основного долга составляет *** рублей *** копеек (*** рублей -*** рублей *** копейки).
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пунктов 1.1, 3.3 кредитного договора заемщик оплачивает кредитору проценты по ставке 18 % годовых за пользование кредитом, начисляемые со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности до даты погашения кредита, установленной п. 1.1 кредитного договора включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете заемщика.
По представленному истцом расчету по состоянию на *** по данным лицевого счета должника, начислено процентов на основной долг за период с *** по *** *** рублей *** копеек. Заемщиком внесено в счет погашения процентов *** рублей *** копеек, в связи с чем, остаток неуплаченных процентов по кредиту составляет *** рублей *** копейки (*** рублей *** копеек - *** рублей *** копеек).
Проверив, произведенный истцом расчет, суд находит его верным, поскольку расчет произведен исходя из суммы, срока и периода кредитных обязательств, размера процентов, установленных в п.1.1 договора потребительского кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В силу п. 7.1., п. 7.2. договора потребительского кредита от *** *** в случае просрочки заемщиком сроков срока погашения кредита либо части кредита, срока уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в виде штрафа в размере *** рублей за каждый день просрочки.
Поскольку Лемешева М.Ю. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по договору потребительского кредита, за просрочку погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом банком начислен штраф в размере *** рублей, в порядке п. 7.1., п. 7.2. договора, с которыми ответчик была ознакомлена, о чем собственноручно подписалась в кредитном договоре.
В силу ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Из ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
*** между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк» Далькомбанк» в лице ФКБ «Далькомбанк» Благовещенский и Лемешевым Юрием Григорьевичем был заключен договор поручительства ***, в соответствии с которыми Поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств Лемешевой М.Ю.. (п.1.1).
В соответствии с п.2.1 договора Поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору *** от *** Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с договором Поручительства, Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора *** *** и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью (п.1.2).
Право требования досрочного погашения суммы кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и других платежей предусмотрено положениями пункта 8.2 договора потребительского кредита, в силу которого кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать всю сумму кредита и подлежащих уплате процентов, в том числе в случае задержки уплаты процентов по кредиту либо части кредита по установленному графику более чем на пять календарных дней. При этом досрочное взыскание кредита и процентов производится в порядке п. 3.5 договора, согласно которому первоначально погашается комиссия за ведение ссудного счета, во вторую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом, в третью очередь - основной долг, затем погашается неустойка и прочие санкции за неисполнение либо ненадлежащие исполнение обязательств, сохраняя право кредитора на изменение порядка погашения обязательств заемщика в одностороннем порядке.
Как следует из исследованных в судебном заседании уведомлений, в адрес ответчиков истцом были направлены уведомления о возникшей задолженности, с которыми ответчики были ознакомлены ***, о чем имеется подпись в данных уведомлениях.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, взятые на себя обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от обязательств не допускается. В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.
На основании приведенных правил закона, учитывая те обстоятельства, что в судебном заседании установлен факт нарушения Лемешевой М.Ю. срока, установленного для возврата займа, имеет ссудную задолженность, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, а именно надлежит взыскать в солидарном порядке с Лемешевой Марии Юрьевны, Лемешева Юрия Григорьевича в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в лице ФКБ «Далькомбанк» Благовещенский задолженность по договору потребительского кредита *** от *** сумму основного долга - *** рублей *** копеек, процентов в сумме *** рублей *** копейки, пени в сумме *** рублей.
Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное транспортное средство, суд приходит к следующему.
В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору от *** ***, между Банком и Лемешевой М.Ю. заключен договор залога транспортного средства от *** ***, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог транспортное средство ***, *** года выпуска, идентификационный номер ***, марка (модель) ***, модель номер двигателя ***, мощность двигателя (кВт) 336.05 (247), цвет кузова: красный, экологический касс: третий.
В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право в случае
неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от *** в последующих редакциях ***, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Аналогичные положения содержатся в п.1.1, п. 2.2. договора залога, согласно которым залог обеспечивает исполнение обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по возврату предоставленного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещение расходов по реализации заложенного имущества, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
При подписании договора залога транспортного средства Лемешева М.Ю. была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора от *** ***, в том числе размером кредита, процентной ставкой по кредиту, сроком кредитных обязательств, размером комиссии, графиком погашения кредита.
Как установлено в судебном заседании, задолженность заемщика по кредитному договору от *** *** по состоянию *** года составляет *** рублей *** копеек, включая сумму основного долга, проценты по кредиту, штраф за просрочку срока погашения кредита и процентов по нему.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Поскольку материалами дела подтверждается факт неисполнения заемщиком обязанности по погашению кредита и уплаты процентов, в судебном заседании установлено, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств, следовательно, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Пунктами 4.1, 4.2 договора залога недвижимого имущества установлено, что обращение взыскания производится в судебном порядке в случае уклонения залогодателя от заключения нотариально удостоверенного соглашения. Уклонением залогодателя от заключения соглашения признается его неявка к нотариусу в течение трех дней со дня письменного уведомления залогодержателем.
В силу п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем.
Согласно п. 1.4 договора залога от *** *** залоговая стоимость предмета ипотеки, передаваемого в залог, определена сторонами в размере 1800000 рублей.
На основании изложенного, ввиду ненадлежащего исполнения Лемешевой М.Ю. принятых на себя и обеспеченных залогом транспортного средства обязательств, вытекающих из договора потребительского кредита от *** ***, суд приходит к выводу, что требования банка об обращении в счет погашения долга взыскания на заложенное транспортное средство ***, *** года выпуска, идентификационный номер ***, марка (модель) ***, модель номер двигателя ***, мощность двигателя (кВт) 336.05 (247), цвет кузова: красный, экологический касс: ***. подлежат удовлетворению, при этом суд полагает, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере *** рублей, определенную истцом в рамках заявленных требований.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек, что подтверждается платежным поручением *** от ***.
Принимая во внимание вышеизложенное, размер удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек.
Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса, суд,
решил:
Взыскать солидарно с Лемешевой Марии Юрьевны, Лемешева Юрия Григорьевича в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в лице ФКБ «Далькомбанк» Благовещенский г. Благовещенска задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме основного долга - *** рублей *** копеек, процентов по договору в сумме *** рублей *** копейки, пени в размере *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - *** *** года выпуска, идентификационный номер *** марка (модель) ***, номер двигателя ***, мощность двигателя (кВт) 336.05 (247), цвет кузова красный, экологический класс третий, определив начальную продажную стоимость *** рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Н.Н. Матюханова