2-7854/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Бугаева А.В.,
при секретаре Пучкиной СЮ.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка « Росбанк» (Открытого Акционерного общества) в лице Амурского филиала к Грошеву Алексею Николаевичуо взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, суммы госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» обратился в Благовещенский городской суд с данным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что *** Грошев А.Н. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление *** на получение кредита. Банком был выдан кредит в сумме *** рублейсроком на 12 месяцев, под 16 % годовых с окончательным сроком погашения ***
Однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ***. задолженность по кредитному договору составляла *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей.
*** Грошев А.Н. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
*** между ОАО АКБ «РОСБАНК и Грошевым А.Н. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ***, в соответствии с которым, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору ***, указанное в п.1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ***
Однако с *** вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на *** задолженность Грошева А.Н. по договору *** составляет *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке *** рублей, задолженность по комиссии *** рублей, учитывая материальное положение ответчика, просит взыскать, неустойку в части, в сумме *** руб. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме *** рублей, также госпошлину в порядке возврата в размере *** рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени, месте судебного заседания надлежащим образом, отказался от получения телеграммы. В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Из письменного заключения представителя Управления Роспотребнадзора по Амурской области Яшиной Г.И. следует, что Банк незаконно получил с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере *** рублей (***. + *** руб.), поэтому сумма основного долга должна быть уменьшена на *** рублей. Кроме того, Управление считает требование о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета не подлежащим удовлетворению, т.к. комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена. Банк вправе требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору, а в случае ненадлежащего исполнения обязательств, требовать не только взыскания суммы основного долга, но и процентов в качестве платы за услугу и неустойки. Однако Управление Роспотребнадзора по Амурской области считает, что при рассмотрении искового заявления ОАО АКБ «РОСБАНК» следует учитывать нижеследующее: пунктом 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от *** *** "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами установлено, что на основании п. 2 ч.2 ст.811 ГК РФ) было подано в Благовещенский городской суд только ***. При этом как следует из материалов дела просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов возникла с ***; последний платёж ФИО1 произведён ***, т.е. за 43 месяца до подачи ОАО Л КБ «РОСБАНК» искового заявления. ОАО АКБ «РОСБАНК» в исковых требованиях, вместе с требованием о досрочном возврате суммы основного долга и процентов по кредиту, заявил также требование о взыскании неустойки, которая была предусмотрена кредитным договором (в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки). Несмотря па то, что в предъявляемых требованиях неустойка снижена с *** руб. до ***., Управление считает требование о выплате неустойки не подлежащим удовлетворению, т.к. ОАО АКБ «РОСБАНК» своевременно не предъявил требование о досрочном возврате суммы займа с причитающимися процентами за нарушение Грошевым А.II. срока, установленного для возврата очередной части кредита. Считает, требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору за вычетом *** рублей, взысканных Банком с ответчика за ведение ссудного счета, и процентов за его пользование обоснованны, в остальной части иска (взыскание платежей за ведение ссудного счета и неустойки за просрочку исполнения обязательств) банку следует отказать.
Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что *** Грошевым А.Н. было подано заявление на получение кредита ***, в размере в сумме *** рублейсроком на 12 месяцев, под 16 % годовых с окончательным сроком погашения ***
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из мемориального ордера *** от ***, истории проводок АКБ «Росбанк», ответчику был предоставлен указанный кредит, который должен был выплачиваться частями по *** рублей *** числа каждого месяца.
С *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ***. задолженность по кредитному договору составляла *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей.
*** Грошев А.Н. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
*** между ОАО АКБ «РОСБАНК и Грошевым А.Н. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ***, в соответствии с которым, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору ***, указанное в п.1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ***
С *** вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на *** задолженность Грошева А.Н. по договору *** составляет *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке *** рублей, задолженность по комиссии *** рублей, учитывая материальное положение ответчика, неустойку снижена до *** руб.
Расчет, представленный истцом, суд находит верным, ответчиком он не оспорен.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ***, а именно: задолженность по основному долгу - *** рублей, по процентам - *** рубля, задолженность по неустойке *** рублей.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей, суд полагает не подлежащими удовлетворению, поскольку банк, в нарушение п.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», не сообщил ответчику, какими основными потребительскими свойствами обладает услуга по ведению ссудного счета, тем самым нарушил положения ст.16 указанного закона, в которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.
Суд полагает, что банк, предлагая заемщику оплачивать услуги по обслуживанию и ведению ссудного счета, тем самым предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле гл.39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению ссудного счета.
В силу п.2.1.2 Положения Центрального Банка Российской Федерации *** от *** в редакции Положения *** от *** «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком с (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно п.п.4 п.3.1 вышеуказанного Положения, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению; путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
Из анализа указанных норм следует, что предоставление кредита физическому лицу и его возврат возможны без открытия и введения ссудного счета.
Кроме того, ст.30 Федерального закона от *** *** в последующих редакциях «О банках и банковской деятельности» устанавливает право, а не обязанность гражданина на открытие банковского счета.
В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области потребителей, признаются недействительными.
Из содержания договора, заключенного *** между банком и ответчиком усматривается, что открытие ссудного счета является обязательным условием кредита.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что включение условия договора кредитования услуг по ведению ссудного счета является нарушением прав ответчика, в связи с чем, требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме *** рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Грошева Алексея Николаевичав пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытого Акционерного общества) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору по основному долгу *** рубля *** копеек, задолженность по процентам *** рубля *** копейки, задолженность по неустойке *** рубль *** копеек, госпошлину в сумме *** рублей *** копеек.
всего взыскать: *** рублей (***) рублей *** копеек.
В удовлетворении остальной частиисковых требований Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (Открытое Акционерное общество) в лице Амурского филиала, отказать.
На решение может быть подано заявление о его пересмотре в течение 7 дней. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так-же в кассационном порядке в течение 10 дней по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: А.В. Бугаев