Решение о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

Дело № 2 -9826/2010

Именем Российской Федерации

*** г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Н.Н. Матюхановой,

при секретаре Д.А. Лищук

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Москалику Александру Владимировичу, Ларцеву Александру Михайловичу, Свищевой Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил :

Азиатско-Тихоокеанский банк (ОАО) обратился в Благовещенский городской суд с исковым заявлением к Москалику Александру Владимировичу, Ларцеву Александру Михайловичу, Свищевой Ирине Александровне о взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору, судебных расходов в обосновании указав, что *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее - Банк) и Москалик А.В. (далее Заемщик) был заключен кредитный договор *** (далее - Договор). По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** рублей на срок, составляющий 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0,05 процентов в день. В обеспечении исполнении обязательств по Договору был заключен договор поручительства ***.1 от *** с Ларцевым А.М. и договор поручительства ***.2 от *** со Свищевой Ириной Александровной. В соответствии с п. 2.1 договоров поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет с момента возникновения обязательств и до настоящего времени. Согласно п. 4.2.3 Договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере *** рублей. На момент подачи настоящего искового заявления общая задолженность по Договору составляет *** рублей *** копеек, из которых задолженность по основному долгу *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов *** рублей *** копеек, неустойка *** рубля *** копеек. Вместе с тем учитывая материальное положение Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до *** рублей. Просит взыскать солидарно с Москалик Александра Владимировича, Ларцева Александра Михайловича, Свищевой Ирины Александровны в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копеек, из них задолженность по основному долгу *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов в размере *** рублей *** копеек, неустойку в размере *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

Представитель истца, ответчики Москалик А.В.. Ларцев А.М., Свищева И.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, о причинах своей неявки ответчики не сообщили. При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков (признав причину неявки неуважительной).

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела усматривается, что *** между (ОАО) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Москалик А.В. заключен кредитный договор *** условиям которого Банк предоставил Москалик А.В. кредит в сумме *** рублей на срок 60 месяцев под 0,05 процентов в день, а Москалик А.В. обязалася возвратить указанную сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно распоряжению на предоставление кредитных средств от ***, кредитного договора *** от *** банком было принято решение о предоставлении Москалик А.В. кредита в размере *** рублей.

При этом обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере подтверждаются выпиской из фактических операций по счету заемщика, имеющейся в материалах дела, не оспаривались ответчиком.

В соответствии с условиями кредитного договора *** от ***, распоряжением на предоставление кредитных средств от ***, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до *** числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса на ТБС для последующего гашения кредита (величина аннуитетного платежа) - *** рублей, величина последнего платежа *** рублей. Дата окончательного гашения кредита - ***.

Однако как следует из материалов гражданского дела, с *** года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. С момента предоставления кредита до настоящего времени гашение кредита и начисленных процентов заемщиком не производилось, доказательств обратного в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ заемщиком не представлено.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе потребовать произвести досрочное погашение при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства клиента по возврату кредита будут выполнены им ненадлежащим образом, а также в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения кредитной задолженности.

Согласно имеющемуся в деле расчету (л/д 7-11) предъявленной ко взысканию задолженности по состоянию на *** задолженность Москалик А.В. по кредитному договору *** от *** составляет *** рублей *** копеек, из них задолженность по основному долгу *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов в размере *** рублей *** копеек, неустойка в размере *** рублей (с учетом уменьшения ответчиком суммы неустойки в одностороннем порядке).

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, учитывая, что размер суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком в ходе производства по делу не оспаривался, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере *** рублей *** копеек, процентов за пользование кредитом в размере *** рублей *** копеек, подлежат удовлетворению. При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере *** рублей, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 3.2.6 кредитного договора неустойка подлежит начислению из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки в размере *** рублей *** копеек, который суд находит верным, а также обстоятельства уменьшения банком в одностороннем порядке подлежащего взысканию размера неустойки до *** рублей, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке являются обоснованными. При этом, учитывая период просрочки, сумму задолженности, суд полагает, что уменьшенный истцом в одностороннем порядке и заявленный ко взысканию размер неустойки в размере *** рублей является соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ судом не усматривается.

Таким образом, у Москалик А.В. имеется задолженность по кредитному договору *** от *** перед ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в размере *** рублей *** копеек, в том числе, основной долг *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом *** рублей *** копеек, неустойка в размере *** рублей.

В силу ст.323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Из ст. 322 Гражданского кодекса РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору *** от ***, был заключен договор поручительства *** от *** с Ларцевым Александром Михайловичем, и договор поручительства *** от *** со Свищевой Ириной Александровной, в соответствии с которыми Поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств Москалик А.В.

В соответствии с п.2.1 договора Поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору *** от *** Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с договором Поручительства, Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора *** от *** и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, взятые на себя обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от обязательств не допускается. В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

На основании приведенных правил закона, учитывая те обстоятельства, что в судебном заседании установлен факт нарушения Москалик А.В. срока, установленного для возврата займа, имеет ссудную задолженность, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, а именно надлежит взыскать в солидарном порядке Москалик Александра Владимировича, Ларцева Александра Михайловича, Свищевой Ирины Александровны в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме основного долга *** рублей *** копеек, задолженность по уплате процентов в размере *** рублей *** копеек, неустойку в размере *** рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, несение которых истцом подтверждается платежным поручением *** от ***.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Взыскать солидарно с Москалика Александра Владимировича, Ларцева Александра Михайловича, Свищевой Ирины Александровны в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме основного долга *** рублей *** копеек, задолженности по уплате процентов в сумме *** рублей *** копеек, неустойки в сумме *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Для исключений