Дело № 2-9720/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Бабича В.В., при секретаре Каптюр И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Ризен Марине Павловне о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в обоснование которого указал, что *** между ФИО1 и Ризен М.П. был заключен договор о потребительском кредитовании ***, по условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере *** руб. *** коп., под 29% годовых, сроком на 24 месяца. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, а именно как письменное предложение (оферта) ответчика направленное банку о заключении кредитного договора на условиях кредитования физических лиц на потребительские цели и акцепта (согласия) банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме *** руб. *** коп. на банковский счет ответчика ***. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. За период пользования кредитом ответчиком были сделаны взносы на *** руб. *** коп. После *** взносов не было. Согласно п.п. 5.1, 5.1.1. Условий кредитования банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Задолженность ответчика по кредитному договору по стоянию на *** составила *** руб. *** коп., в том числе задолженность по основному долгу *** руб. *** коп., задолженность по процентам *** руб. *** коп., штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга *** руб. *** коп. и процентов за пользование кредитом *** руб. *** коп. Пунктом 5.2. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 (трех) банковских дней со дня принятия решения по адресу фактического проживания, указанному заемщиком в заявлении-оферте заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции. В случае непогашения всей задолженности заемщику в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных банку в соответствии с действующим законодательством. Ответчику было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения. *** между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ФИО1 уступило, а ООО ИКБ «Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщику, принадлежащие ФИО1 на основании обязательства по договору о потребительском кредитовании, заключенному с ответчиком. Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о потребительском кредитовании *** от *** в размере *** руб. *** коп., расходы по оплате государственной пошлины *** руб. *** коп.
Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк», ответчик Ризен М.П. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Представитель истца в иске просит рассмотреть дело без своего участия. Ответчик о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила. Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что *** Ризен М.П. обратилась в ФИО1 с заявлением-офертой *** о заключении с ней посредством акцепта договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании и предоставлении в рамках указанных договоров кредита в сумме *** руб. *** коп., под 29% годовых, сроком на 24 месяца (срок возврата ***).
В силу ст.432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно выписке по счету ***, открытому на имя Ризен М.П., *** на счет клиента были зачислены денежные средства в размере *** руб. *** коп. в рамках потребительского кредитования.
Таким образом, между ФИО1 и ответчиком Ризен М.П. был заключен договор о потребительском кредитовании *** на условиях, указанных в заявлении на получение кредита от ***, Условиях кредитования ФИО1 физических лиц на потребительские цели.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно условиям, указанным в заявлении-оферте от *** и условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, сумма кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком, согласно графику, указанному в разделе «Ж» заявления-оферты.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.п. 3.4., 3.5 условий кредитования физических лиц на потребительские цели за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.
При нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере двойной процентной ставки, предусмотренной договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Судом установлено, что обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности.
Из выписки по счету ***, открытому на имя Ризен М.П., за период с *** по ***, представленного истцом расчета задолженности следует, что с *** гашение кредита, а также уплата начисленных по кредиту процентов ответчиком производилось ненадлежащим образом. Допущенная с указанного времени просрочка не погашена до настоящего времени. Последний платеж по договору о потребительском кредитовании внесен ответчиком ***.
По договору об уступке прав (требований) от *** ФИО1 (цедент) передал ООО ИКБ «Совкомбанк» (цессионарий) все права кредитора, принадлежащие ему на основании обязательств по договору о потребительском кредитовании, заключенному с Ризен М.П. (п. 3093 приложения *** к договору).
Договором уступки права требования установлено, что права требования, являющиеся предметом договора, переходят от цедента к цессионарию с момента подписания договора и предполагают безусловную замену кредитора в обязательстве.
Согласно ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Таким образом, в настоящее время кредитором по обязательствам Ризен М.П. по договору о потребительском кредитовании *** от *** является ООО ИКБ «Совкомбанк».
Пунктом 5.1 условий кредитования физических лиц на потребительские цели установлено, что банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного взыскания задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, неисполнении или ненадлежащем исполнении иных условий договора.
*** ООО ИКБ «Совкомбанк» в адрес Ризен М.М. направлено уведомление *** о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему в срок до ***.
Однако кредитная задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на *** задолженность Ризен М.П. по основному долгу составляет *** руб. *** коп., задолженность по процентам *** руб. *** коп. Кроме того ответчику была начислена неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере *** руб. *** коп., за просрочку уплаты процентов *** руб. *** коп., всего *** руб. *** коп.
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании от ***. Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.
Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по кредиту и процентов за пользование им подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая требования разумности и справедливости, срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, подлежит снижению до *** руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку банком при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в сумме *** руб. *** коп., что подтверждается платежным поручением *** от ***, следовательно, в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Ризен Марины Павловны в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» по кредитному договору от *** *** основной долг *** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом *** руб. *** коп., неустойку *** руб., расходы по уплате государственной пошлины *** руб. *** коп., всего взыскать *** (***) рубля *** копейки.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение десяти дней через Благовещенский городской суд.
Председательствующий В.В. Бабич