2-8749/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Бугаева А.В.,
при секретаре Сальниковой И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка « Росбанк» (Открытого Акционерного общества) в лице Амурского филиала к Федирко Оксане Петровне о взыскании в задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, суммы госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» обратился в Благовещенский городской суд с данным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что *** Федирко О.П. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление на получение «Экспресс - кредита на неотложные нужды» ***. Банком был выдан кредит в сумме *** рублейсроком на 5 лет, под 20 % годовых с окончательным сроком погашения ***
Однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляла *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей.
*** с Федирко О.П. и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от *** о реструктуризации задолженности, согласно которому был установлен новый график погашения задолженности, при этом срок предоставления кредита увеличился до ***, а также был установлен новый размер процентной ставки в размере 23,56% в год.
С *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на *** задолженность Федирко О.П. по кредитному договору составляет *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме *** рублей, также госпошлину в порядке возврата в размере *** рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени, месте судебного заседания надлежащим образом, в адрес суда вернулось письмо по истечении срока хранения. В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что *** Федирко О.П. было подано заявление на получение «Экспресс - кредита на неотложные нужды» ***. в размере в сумме *** рублейсроком на 5 лет, под 20 % годовых с окончательным сроком погашения ***
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из мемориального ордера *** от ***, истории проводок АКБ «Росбанк», ответчику был предоставлен указанный кредит, который должен был выплачиваться частями по *** рублей *** числа каждого месяца.
С *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляла *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей.
*** с Федирко О.П. и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от *** о реструктуризации задолженности, согласно которому был установлен новый график погашения задолженности, при этом срок предоставления кредита увеличился до ***, а также был установлен новый размер процентной ставки в размере 23,56% в год.
С *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. В соответствии с представленным истцом расчетом, по состоянию на *** задолженность Федирко О.П. по кредитному договору составляет *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, задолженность по неустойке *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей.
Расчет, представленный истцом, суд находит верным, ответчиком он не оспорен.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ***, а именно: задолженность по основному долгу - *** рублей, по процентам - *** рубля, задолженность по неустойке *** рублей.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей, суд полагает не подлежащими удовлетворению, поскольку банк, в нарушение п.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», не сообщил ответчику, какими основными потребительскими свойствами обладает услуга по ведению ссудного счета, тем самым нарушил положения ст.16 указанного закона, в которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.
Суд полагает, что банк, предлагая заемщику оплачивать услуги по обслуживанию и ведению ссудного счета, тем самым предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле гл.39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению ссудного счета.
В силу п.2.1.2 Положения Центрального Банка Российской Федерации *** от *** в редакции Положения ***-П от *** «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком с (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно п.п.4 п.3.1 вышеуказанного Положения, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению; путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
Из анализа указанных норм следует, что предоставление кредита физическому лицу и его возврат возможны без открытия и введения ссудного счета.
Кроме того, ст.30 Федерального закона от *** *** в последующих редакциях «О банках и банковской деятельности» устанавливает право, а не обязанность гражданина на открытие банковского счета.
В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области потребителей, признаются недействительными.
Из содержания договора, заключенного *** между банком и ответчиком усматривается, что открытие ссудного счета является обязательным условием кредита.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что включение условия договора кредитования услуг по ведению ссудного счета является нарушением прав ответчика, в связи с чем, требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме *** рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Федирко Оксаны Петровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытого Акционерного общества) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору, по основному долгу в сумме *** рублей *** копеек, задолженность по процентам в сумме *** рублей *** копеек, задолженность по неустойке *** рублей *** копейка, госпошлину в сумме *** рублей *** копеек.
Всего взыскать: *** (***) рубль *** копеек.
В удовлетворении остальной частиисковых требований Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (Открытое Акционерное общество) в лице Амурского филиала, отказать.
На решение может быть подано заявление о его пересмотре в течение 7 дней. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так-же в кассационном порядке в течение 10 дней по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: А.В. Бугаев