Дело № 2-10077/10
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
***г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Фирсовой Е.А.,
при секретареКрасавцевой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала к Бублик Татьяне Валерьевне о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала обратилось в суд с настоящим иском к Бублик Т.В., в обоснование которого указало, что *** от Бублик Т.В. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление на получение кредита ***. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме *** рублей на 36 месяцев под 36 % в год. В соответствии с договором минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентов в течение срока предоставления кредита и полностью возвращены до ***. Однако с *** возникла первая просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. На *** задолженность Бублик Т.В. по кредитному договору составила *** рублей *** копейки, в том числе задолженность по основному долгу *** рублей *** копеек, задолженность по процентам *** рублей *** копейки, задолженность по неустойке *** рублей *** копейки. *** Бублик Т.В. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. *** между ОАО АКБ «Росбанк» и Бублик Т.В. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ***. Согласно условиям данного дополнительного соглашения заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком гашения ***. Однако с *** вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на *** задолженность Бублик Т.В. по договору составляет *** рублей *** копейка, в том числе задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, задолженность по процентам – *** рубля *** копеек, задолженность по неустойке – *** рублей *** копеек. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Бублик Т.В. в пользу Амурского филиала (ОАО) АКБ «Росбанк» задолженность по договору кредитования *** от *** в сумме *** рублей *** копейки и государственную пошлину в порядке возврата в сумме *** рублей *** копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие. Также в судебное заседание не явился ответчик, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, заявлений, ходатайств с просьбой об отложении судебного заседания в адрес суда не поступало. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть настоящее дело в отсутствии указанных лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** Бублик Т.В. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала с заявлением *** о предоставлении нецелевого экспресс-кредита в сумме *** рублей под 36 % в год сроком на 36 месяцев.
Распоряжением о предоставлении кредита и мемориальным ордером *** от *** подтверждаются доводы истца о выдаче Бублик Т.В кредита в сумме *** рублей.
Таким образом, в судебном заседании нашло свое подтверждение, что денежные средства были перечислены на счет, открытый банком ответчику, то есть получены ответчиком в полном размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании данных норм права, заявление Бублик Т.В. о предоставлении кредита от *** следует считать договором кредитования.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно кредитному договору сумма кредита и процентов должны выплачиваться должником 26 числа каждого месяца. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии составляет *** рубль *** копеек, последний взнос должен был быть произведён ***. С условиями кредитования Бублик Т.В. была ознакомлена, о чём в Кредитном договоре имеется ее роспись.
Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, на *** задолженность Бублик Т.В. по договору *** от *** составила *** рублей *** копейки, в том числе задолженность по основному долгу *** рублей *** копеек, задолженность по процентам *** рублей *** копейки, задолженность по неустойке *** рублей *** копейки.
*** Бублик Т.В. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. *** между ОАО АКБ «Росбанк» и Бублик Т.В. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ***. Согласно условиям данного дополнительного соглашения заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору *** в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком гашения ***. Процентная ставка, начисляемая на всю сумму реструктуризируемой задолженности, установлена в размере 36 процентов в год. Неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п. 1 настоящего Соглашения, не начисляется с момента подписания сторонами настоящего Соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной Кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств (п.п. 4.1. – 4.3. дополнительного соглашения).
Согласно графику погашения кредита, являющегося приложением к дополнительному соглашению *** от *** ежемесячные платежи по кредиту составляют *** рубль *** копеек.
Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, подтверждается запросом истории проводок, ответчиком Бублик Т.В. в счёт погашения основного долга производились выплаты за период с *** по *** в сумме *** рублей *** копеек, далее гашение основного долга не производилось.
Таким образом, остаток основного долга составляет *** рубля *** копеек.
Согласно условиям дополнительного соглашения *** от *** к кредитному договору *** от *** процентная ставка по кредиту составляет 36 % в год, в связи с чем ответчику ежемесячно начислялись проценты на оставшуюся сумму долга. Гашение процентов по кредиту ответчиком производилось за период с *** по *** в сумме *** рублей *** копейки, в связи с чем задолженность по процентам составила *** рубля *** копеек.
В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы кредита и процентов за пользование им по указанному договору кредитования, что было судом предложено ему сделать в ходе подготовки дела к судебному разбирательству.
По состоянию на *** задолженность Бублик Т.В. по кредитному договору, согласно искового заявления, составляет *** рублей *** копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – *** рубля *** копеек, задолженность по процентам *** рубля *** копеек, задолженность по неустойке – *** рублей *** копеек.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере *** рублей *** копеек, суд приходит к следующему.
Как следует из п. 6.1 Условий предоставления нецелевого экспресс-кредита (без комиссии за ссудный счет), с которыми ответчик был ознакомлен при написании заявления на получение кредита, клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользованием кредитом проценты.
Согласно тарифному плану «Нецелевой экспресс-кредит без первоначального взноса», с которым ответчик была ознакомлена ***, размер неустойки (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Поскольку бублик Т.В. допущено неисполнение и ненадлежащее исполнение взятых на себя по договору кредитования обязательств, банком начислена неустойка на просроченную сумму исходя из процентной ставки 0,5 % от суммы просроченного платежа в день и составила *** рублей *** копеек.
Учитывая соразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, с учетом платежеспособности должника, в целях реального исполнения взятых обязательств, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей, что будет соответствовать принципу разумности и справедливости, и не нарушать прав сторон кредитного договора.
Таким образом, с ответчика подлежит к взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копеек, в том числе *** рубля *** копеек – остаток основного долга, *** рубля *** копеек – задолженность по процентам, *** рублей – задолженность по неустойке.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платёжному поручению *** от *** при подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек.
С учётом частичного удовлетворения исковых требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, суд считает, что с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме *** рублей *** копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала удовлетворить в части.
Взыскать с Бублик Татьяны Валерьевны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала сумму основного долга по кредитному договору *** от *** – *** рубля *** копеек, проценты за пользование кредитом – *** рубля *** копеек, неустойку за просрочку возвращения кредита – *** рублей *** копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, всего взыскать *** рубля *** копейку.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме, то есть ***.
Председательствующий:Фирсова Е.А.