Дело № 2-10551/10Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
*** г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Афанасьева Д.Н.,
при секретаре Новожиловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Маслову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику, в обоснование которого указал, что *** между банком и Масловым А.Е. (заемщик) в порядке акцепта оферты ответчика заключен договор о потребительском кредитовании ***, в соответствии с которым банком предоставлен кредит заемщику в сумме *** рублей *** копеек на срок 12 месяцев под 18 процентов годовых. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств с ***, у заемщика перед банком возникла задолженность, которая составила *** рублей *** копейки, в том числе, просроченная ссуда (кредит) - *** рублей *** копейка, просроченные проценты - *** рублей *** копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) - *** рублей *** копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) - *** рублей *** копеек. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту в сумме *** рублей *** копеек, а также уплаченную при подаче настоящего искового заявления государственную пошлину в размере *** рублей *** копейки.
В судебное заседание не явились представитель истца, ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, об уважительности причин своей неявки суду не сообщили. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.
Рассмотрев материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что *** Маслов А.Е. обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение кредита в сумме *** рубля *** копеек на срок 12 месяцев под 18 процентов годовых.
В силу ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из имеющейся в материалах дела выписки по счету клиента (ответчика по делу) за период с *** по ***, истцом в порядке акцепта *** предоставлен кредит ответчику в сумме *** рубля *** копеек на основании заявления на получение кредита от *** ***.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно условиям, указанным в заявлении-оферте от *** и условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, сумма кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком, согласно графику, указанному в разделе «В» заявления-оферты.
Обязательства, в силу ст.309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом не исполнялись, а именно: заемщиком в счет погашения кредитной задолженности не вносились очередные ежемесячные платежи, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности.
Из выписки по счету усматривается, что ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства за период с *** по ***, которые распределены в счет уплаты кредита, процентов. Более платежей в счет исполнения обязанностей по кредитному договору ответчиком не производилось.
Согласно представленному истцом расчету, сумма просроченной задолженности по кредиту по состоянию на *** составляет *** рублей *** копейка.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из заявления-оферты на получение кредита от *** ***, подписанных ответчиком, Маслов А.Е., получив информацию о предоставляемом кредите, указанную в условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, действующими тарифами Банка, которые будут взиматься при предоставлении кредита, в том числе проценты за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит в размере 18 % годовых.
Проценты, согласно п. 3.4 условий кредитования, начисляются кредитором за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из фактического количества дней в месяце в году (365 либо 366). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Согласно представленному истцом расчету, по договору о потребительском кредитовании, исходя из процентной ставки в размере 18 процентов годовых, начислено процентов за пользование кредитом за период с *** по *** в сумме *** рублей *** копеек.
Указанный расчет произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с применением установленной договором ставки процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, указанных в заявлении на получение кредита. Ответчиком никаких возражений по расчету задолженности и процентам не представлено.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 6.1 условий кредитования физических лиц на потребительские цели, с которым ответчик ознакомлен, раздела «Б» заявления- оферты установлено, что при нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а так же процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По расчету истца размер задолженности по пене составляет *** рублей *** коек, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу, *** рублей *** копеек, начисленной на просроченную задолженность по процентам.
Проверив, произведенный истцом расчет, суд находит его верным, поскольку расчет произведен исходя из суммы кредитных обязательств по кредитному договору, размера задолженности по процентам с учетом внесенных заемщиком платежей и установленной договором ставки по неустойке.
Вместе с тем, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, полагает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, размер просроченной задолженности, исходя из принципов соразмерности, разумности и справедливости, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки по уплате кредита до *** рублей, по уплате процентов до 500 рублей размер которой, по мнению суда, соответствует последствиям нарушения обязательства.
Пунктом 5.1 условий кредитования физических лиц на потребительские цели установлено, что банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного взыскания задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, неисполнении или ненадлежащем исполнении иных условий договора.
Уведомлением о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по договору от *** года подтверждается, что истец, уведомив заемщика о досрочном расторжении договора, требовал досрочно исполнить обязательства по договору о потребительском кредитовании. Однако обязательства по договору, как установлено судом, до настоящего времени не исполнены.
Учитывая, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком сроков для возврата очередной части кредита, что предоставляет банку право требования досрочного возврата выданного кредита и уплаты процентов, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с Маслова А.Е. задолженности, процентов и неустойки по договору кредитования и подлежащими удовлетворению в общей сумме *** рублей *** копеек, включающей просроченную задолженность в сумме *** рублей *** копейка, просроченные проценты в сумме *** рублей *** копеек, пени по уплате кредита - *** рублей, пени по уплате процентов - *** рублей, в связи с чем, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению от *** *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копейки.
Таким образом, с учетом частичного удовлетворения иска с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рубль *** копейка.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить в части.
Взыскать Маслова Александра Евгеньевича в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк»: в счет уплаты задолженности по кредитному договору *** от *** - *** рублей 08 копеек (в том числе - просроченная задолженность - *** рублей *** копейка, просроченные проценты - *** рублей *** копеек, пени по уплате кредита - *** рублей, пени по уплате процентов - *** рублей), в счет возмещения судебных расходов - *** рубль *** копейку, а всего *** рублей *** копеек.
В удовлетворении остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Д.Н. Афанасьев