Дело № 2-10554/10Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
*** г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Афанасьева Д.Н.,
при секретаре Новожиловой А.В.,
с участием представителя ответчика Киселёвой В.Е. - Жакупова М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Киселёвой Виктории Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику, в обоснование которого указал, что *** между банком и Киселёвой В.Е. (заемщик) в порядке акцепта оферты ответчика заключен договор о потребительском кредитовании ***, в соответствии с которым банком предоставлен кредит заемщику в сумме *** рубль *** копеек на срок 24 месяца под 33 процента годовых. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств с ***, у заемщика перед банком возникла задолженность, которая составила *** рубль *** копеек, в том числе, просроченная ссуда (кредит) - *** рублей *** копеек, просроченные проценты - *** рублей *** копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) - *** рубль *** копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) - *** рублей *** копейки. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме *** рублей *** копейки, а также уплаченную при подаче настоящего искового заявления государственную пошлину в размере *** рублей 86 копеек.
Представитель ответчика в судебном заседании возражал относительно удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что задолженность по кредиту возникла ввиду тяжелого финансового положения, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.
В судебное заседание не явились представитель истца, ответчик, обеспечивший явку в суд своего представителя, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, об уважительности причин своей неявки суду не сообщили. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ при данной явке.
Выслушав доводы представителя ответчика, рассмотрев материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что *** Киселёва В.Е. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение кредита в сумме *** рубль *** копеек на срок 24 месяца под 33 процентов годовых.
В силу ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из имеющейся в материалах дела выписки по счету клиента (ответчика по делу) за период с *** по ***, истцом в порядке акцепта *** предоставлен кредит ответчику в сумме *** рубль *** копеек на основании заявления на получение кредита от *** ***.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно условиям, указанным в заявлении-оферте от *** и условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, сумма кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком, согласно графику, указанному в разделе «В» заявления-оферты.
Обязательства, в силу ст.309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом не исполнялись, а именно: заемщиком в счет погашения кредитной задолженности не вносились очередные ежемесячные платежи, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности.
Из выписки по счету усматривается, что ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства *** в сумме *** рублей, *** - 2500 рублей, которые распределены в счет уплаты кредита, процентов. Более платежей в счет исполнения обязанностей по кредитному договору ответчиком не производилось.
Согласно представленному истцом расчету сумма просроченной задолженности по кредиту по состоянию на *** составляет *** рубля *** копеек.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из заявления-оферты на получение кредита от *** ***, подписанных ответчиком, Киселёва В.Е., получив информацию о предоставляемом кредите, указанную в условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования, действующими тарифами Банка, которые будут взиматься при предоставлении кредита, в том числе проценты за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит в размере 33 % годовых.
Проценты, согласно п. 3.4 условий кредитования, начисляются кредитором за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из фактического количества дней в месяце в году (365 либо 366). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Согласно представленному истцом расчету, по договору о потребительском кредитовании, исходя из процентной ставки в размере 33 процентов годовых, начислено процентов за пользование кредитом за период с *** по *** в сумме *** рублей *** копеек.
Пунктом 6.1 условий кредитования физических лиц на потребительские цели, с которым ответчик ознакомлена ***, раздела «Б» заявления- оферты установлено, что при нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а так же процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По расчету истца размер задолженности по пене составляет *** рубль *** копейки, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу, *** рублей *** копейки, начисленной на просроченную задолженность по процентам.
Проверив, произведенный истцом расчет, суд находит его верным, поскольку расчет произведен исходя из суммы кредитных обязательств по кредитному договору, размера задолженности по процентам с учетом внесенных заемщиком платежей и установленной договором ставки по неустойке.
Вместе с тем, суд находит обоснованными доводы представителя ответчика об уменьшении размера неустойки.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, при установлении явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить размер взыскиваемой неустойки, но не вправе освободить должника от ответственности за не неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, что в полной мере соответствует природе неустойки, как способу обеспечения исполнения обязательств, являющимся средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Руководствуясь требованиями соразмерности, разумности и справедливости, учитывая срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, размер просроченной задолженности, суд, полагает необходимым уменьшить размер пени за просрочку уплаты кредита до *** рублей, за просрочку уплаты процентов до *** рублей, которые, по мнению суда, соразмерны последствиям нарушенного обязательства.
Пунктом 5.2 условий кредитования физических лиц на потребительские цели установлено, что банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного взыскания задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, неисполнении или ненадлежащем исполнении иных условий договора.
Уведомлением о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по договору от *** подтверждается, что истец, уведомив заемщика о досрочном расторжении договора, требовал досрочно исполнить обязательства по договору о потребительском кредитовании. Однако обязательства по договору, как установлено судом и не оспаривается представителем ответчиком, пояснившим, что в настоящее время у ответчика финансовые трудности препятствующие исполнению кредитных обязательств, до настоящего времени не исполнены.
Учитывая, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком сроков для возврата очередной части кредита, что предоставляет банку право требования досрочного возврата выданного кредита и уплаты процентов, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с Киселёвой В.Е. задолженности, процентов и неустойки по договору кредитования и подлежащими удовлетворению в общей сумме *** рубля *** копейка, включающей просроченную задолженность в сумме *** рубля *** копеек, просроченные проценты в сумме *** рублей *** копеек, пени по уплате кредита - *** рублей, пени по уплате процентов - *** рублей, в связи с чем, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежным поручениям от *** *** и *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в общем размере *** рублей *** копеек.
Таким образом, с учетом частичного удовлетворения иска с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить в части.
Взыскать Киселёвой Виктории Евгеньевны в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк»: в счет уплаты задолженности по кредитному договору *** от *** - *** рубля *** копейку (в том числе - просроченная задолженность - *** рубля *** копеек, просроченные проценты - *** рублей *** копеек, пени по уплате кредита - *** рублей, пени по уплате процентов - *** рублей), в счет возмещения судебных расходов - *** рубля *** копейки, а всего *** рублей *** копейки.
В удовлетворении остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Д.Н. Афанасьев