Дело № 2-1152/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
*** г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Горбаконенко А.В.,
при секретаре Костыревой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Самойловой Татьяне Евгеньевне о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала обратился с настоящими исковыми требованиями к ответчику, в обоснование своих требований, указав, что *** от Самойловой Т.Е. в банк поступило заявление на получение кредита. Банком был предоставлен кредит в сумме *** рублей сроком на 30 месяцев под 16% годовых с окончательным сроком гашения - ***. Однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником должным образом не производилось.
По состоянию на *** задолженность составила *** руб. *** коп., из них: задолженность по основному долгу - *** рубля, по процентам - *** рубля, задолженность по неустойке - *** рубля, по комиссии - *** рублей. Учитывая имущественное положение должника, истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере *** рубля, а всего *** рублей.
Просит взыскать с ответчика указанные суммы долга, также госпошлину в порядке возврата в размере *** рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без него. В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом: судебная повестка с исковым заявлением и материалами получена м ***. О причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. В силу ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что *** ответчик обратился в ОАО АКБ «Росбанк» (далее - банк) с заявлением на получение кредита, который был ему предоставлен в сумме *** рублей под 16% годовых на 30 месяцев с окончательным сроком гашения - ***. Величина ежемесячного взноса для погашения кредита составляет *** рубля, дата погашения задолженности - 16 числа каждого месяца. Подписанное ответчиком заявление на получение кредита содержит в себе основные параметры заключаемого в форме присоединения кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому сумма кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком ежемесячно.
В соответствии с расчетом истца, ответчик допустил первую просрочку оплаты части судной задолженности, начисленных процентов с ***, с этой даты выплата основного долга и процентов ответчиком прекращена. Всего им погашен основной долг за период с *** по *** в сумме *** рубля.
Статья 810 ГК РФ отмечает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из истории проводок, представленного расчета задолженности следует, что обязательства, предусмотренные указанным выше кредитным договором, ответчиком не исполняются. Возникшая просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, до настоящего времени должником не погашена.
По состоянию на *** задолженность составила *** руб., из них: задолженность по основному долгу - *** рубля, по процентам - *** рубля, задолженность по неустойке (самостоятельно сниженная истцом с суммы *** рубля) - *** рубля, по комиссии - *** рублей.
Расчет истца признается судом верным. Сумма задолженности по основному долгу и процентам подлежит взысканию с ответчика в полном размере *** рубля (***+***).
Уплата неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательств составляет 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
Суд считает размер неустойки завышенным, поскольку она рассчитана по ***, при этом доказательств принятия мер к истребованию долга в более ранние периоды банком не представлено.
Учитывая компенсаторный характер неустойки, период просрочки, суд считает, что в силу ст.333 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере *** рублей.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей, суд полагает не подлежащими удовлетворению, поскольку порядок открытия и ведения банковских счетов регулируется главой 45 ГК РФ, инструкцией ЦБ РФ от *** *** и др. нормативно - правовыми актами. Исходя из норм Положения Банка России от *** *** «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» ссудный счет не относится к банковскому счету, а является бухгалтерским счетом кредитной организации, обязательно открываемым при выдаче кредита любому лицу для учета
имеющейся ссудной задолженности. Открытие и ведение ссудного счета
является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
В связи с тем, что требование законодательства об обязательном открытии и ведении ссудного счета относится к кредитным организациям, соответственно ответчик не обязан платить за совершение таких операций.
В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области потребителей, признаются недействительными.
Из содержания договора, заключенного *** между банком и ответчиком усматривается, что ведение ссудного счета является обязательным условием кредита (1,4%, что составляет *** рублей ежемесячно).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что включение в условия договора кредитования услуг по ведению ссудного счета является нарушением прав ответчика, в связи с чем, требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований с *** рубля- в сумме *** руб. *** коп.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Самойловой Татьяны Евгеньевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) по кредитному договору от *** задолженность по кредиту в сумме *** рублей *** коп., из них: задолженность по основному долгу - *** рубля, по процентам - *** рубля, задолженность по неустойке - *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп., всего взыскать *** рублей *** копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований - истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение десяти дней через Благовещенский городской суд.
Председательствующий судья А.В. Горбаконенко