Дело № 2-523/11
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Афанасьева Д.Н.,
при секретаре Новожиловой А.В.,
с участием представителя истца ООО ИКБ «Совкомбанк» - Вертлиб М.В., ответчика Паламарчук Л.А,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Паламарчук Ладе Александровне о взыскании задолженности, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с настоящим иском к ответчику, в обоснование которого указало, что между банком и Паламарчук Ладой Александровной (далее по тексту - заемщик, ответчик) был заключен Договор о потребительском кредитовании *** от *** (далее по тексту - договор), в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере *** рублей под 33 процента годовых сроком на 12 месяцев. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 ГК РФ, а именно, как письменное предложение (оферта) ответчика, направленное в банк, о заключении кредитного договора на условиях кредитования физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования) и акцепта (согласия) банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме *** рублей на банковский счет ответчика.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, у заемщика перед банком возникла задолженность, которая составила *** рублей *** копейку, в том числе, просроченная ссуда (кредит) - *** рублей *** копеек, просроченные проценты - *** рублей *** копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) - *** рублей *** копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) - *** рубль. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту в сумме *** рублей *** копейки, а также уплаченную при подаче настоящего искового заявления государственную пошлину в размере *** 05 копеек.
В ходе судебного разбирательства представитель истца Вертлиб М.В., поддержав исковые требования, настаивал на их удовлетворении.
В ходе судебного разбирательства ответчик Паламарчук Л.А., не оспаривая фактические обстоятельства, приведенные истцом в обоснование иска, посчитав, что заявленный размер неустойки является чрезмерным и не соответствует последствиям нарушения обязательства, просила суд применить ст. 333 ГК РФ, уменьшив сумму взыскиваемой неустойки.
Выслушав лиц, участвующих в деле, рассмотрев материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что *** Паламарчук Л.А. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение кредита в сумме *** на срок 12 месяцев под 33 процента годовых.
В силу ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из имеющейся в материалах дела выписки по счету клиента (ответчика по делу) за период с *** по ***, истцом в порядке акцепта *** предоставлен кредит ответчику в сумме *** рубля.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно условиям, указанным в заявлении-оферте от *** и условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, сумма кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком, согласно графику, указанному в разделе «В» заявления-оферты.
Обязательства, в силу ст.309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом не исполнялись, а именно: заемщиком в счет погашения кредитной задолженности не вносились очередные ежемесячные платежи, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности.
Из выписки по счету усматривается, что ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства за период с *** по *** в размере *** рублей, которые распределены в счет уплаты кредита, процентов. Более платежей в счет исполнения обязанностей по кредитному договору ответчиком не производилось.
Согласно представленному истцом расчету, сумма просроченной задолженности по кредиту по состоянию на года составляет *** рублей *** копейка.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из заявления-оферты на получение кредита от ***, подписанных ответчиком, Паламарчук Л.А., получив информацию о предоставляемом кредите, указанную в условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, подтвердила, что ознакомлена и согласена с условиями кредитования, действующими тарифами Банка, которые будут взиматься при предоставлении кредита, в том числе проценты за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит в размере 33 % годовых.
Проценты, согласно п. 3.4 условий кредитования, начисляются кредитором за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из фактического количества дней в месяце в году (365 либо 366). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Согласно представленному истцом расчету, по договору о потребительском кредитовании, исходя из процентной ставки в размере 33 процентов годовых, начислено процентов за пользование кредитом в сумме *** рублей *** копеек.
Указанный расчет произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с применением установленной договором ставки процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, указанных в заявлении на получение кредита. Ответчиком никаких возражений по расчету задолженности и процентам не представлено.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 6.1 условий кредитования физических лиц на потребительские цели, с которым ответчик ознакомлен, раздела «Б» заявления- оферты установлено, что при нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а так же процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По расчету истца размер задолженности по пене составляет *** рублей *** копейки, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу, *** рубль, начисленной на просроченную задолженность по процентам.
Проверив, произведенный истцом расчет, суд находит его верным, поскольку расчет произведен исходя из суммы кредитных обязательств по кредитному договору, размера задолженности по процентам с учетом внесенных заемщиком платежей и установленной договором ставки по неустойке.
Вместе с тем, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, полагает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, размер просроченной задолженности, исходя из принципов соразмерности, разумности и справедливости, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки по уплате кредита до *** рублей, по уплате процентов до 1000 рублей размер которой, по мнению суда, соответствует последствиям нарушения обязательства.
Пунктом 5.1 условий кредитования физических лиц на потребительские цели установлено, что банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного взыскания задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, неисполнении или ненадлежащем исполнении иных условий договора.
Уведомлением о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по договору от *** подтверждается, что истец, уведомив заемщика о досрочном расторжении договора, требовал досрочно исполнить обязательства по договору о потребительском кредитовании. Однако обязательства по договору, как установлено судом, до настоящего времени не исполнены.
Учитывая, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком сроков для возврата очередной части кредита, что предоставляет банку право требования досрочного возврата выданного кредита и уплаты процентов, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки по договору кредитования и подлежащими удовлетворению в общей сумме *** рублей *** копеек, включающей просроченную задолженность в сумме *** рублей *** копеек, просроченные проценты в сумме *** рублей *** копеек, пени по уплате кредита - *** рублей, пени по уплате процентов - *** рублей, в связи с чем, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежным поручениям от *** *** и от *** *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в общем размере *** рублей *** копеек.
Таким образом, с учетом частичного удовлетворения иска с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить в части.
Взыскать с Паламарчук Лады Александровны в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк»: в счет уплаты задолженности по договору кредитования *** от *** - *** рублей *** копеек; в счет возмещения судебных расходов - *** рублей *** копеек, а всего *** рубля *** копеек.
В удовлетворении остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Д.Н. Афанасьев