Дело № 2-2034/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Горбаконенко А.В.,
при секретаре Щепанской Н.Д.,
с участием ответчика Волосатова Г.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала к Волосатову Геннадию Сергеевичу и Морозовой Зинаиде Александровне о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала обратился в Благовещенский городской суд с данным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что *** Волосатовым Г.С. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление на получение кредита. Банком был выдан кредит в сумме *** руб. сроком на 36 мес. под 16% годовых, с окончательным сроком погашения *** Однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
По состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору составляет *** руб., в том числе: задолженность по основному долгу *** руб., задолженность по процентам *** руб., неустойка (самостоятельно сниженная истцом суммы *** руб.)- *** руб., задолженность по комиссии - *** руб.
*** между банком и Морозовой З.А. был заключен договор поручительства ***, в соответствии с которым она обязалась в полном объеме отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ *** и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ *** от *** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от ***), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
На основании изложенного просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность в сумме *** руб. и госпошлину в порядке возврата в сумме 3 200 руб.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело без представителя истца.
Ответчик Волосатов Г.С. исковые требования в части основного долга, процентов признал полностью, ему разъяснены последствии признания иска и принятия его судом. Не согласен с суммой комиссии и неустойки, последнюю просил снизить.
Ответчик Морозова З.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла. Поэтому суд, руководствуясь ч.3 ст. 167 ГПК РФ определил: рассмотреть дело в отсутствие этого ответчика.
Выслушав ответчика Волосатова Г.С.. исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что *** Волосатовым Г.С. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление на получение кредита ***. Банком был выдан кредит в сумме *** руб. сроком на 36 мес. под 16% годовых, с окончательным сроком погашения ***
В тот же день между банком и Морозовой З.А. был заключен договор поручительства ***, в соответствии с которым В.В. обязался в полном объеме солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение обязательств Д.А. (ст. 2 Договора).
В соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, согласно которому сумма кредита и процентов должны выплачиваться ответчиками 25 числа каждого месяца. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии составляет *** рубля.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Ответчик Волосатов Г.С. не оспаривает, что ему был предоставлен указанный кредит.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из истории проводок, представленного расчета задолженности следует, что обязательства, предусмотренные указанным выше кредитным договором, ответчиками не исполняются. С *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должниками должным образом не производилось.
По состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору составляет *** руб., в том числе: задолженность по основному долгу *** руб., задолженность по процентам *** руб., неустойка (самостоятельно сниженная истцом суммы *** руб.)- *** руб., задолженность по комиссии - *** руб.
Расчет суммы основного долга и процентов судом признается выполненным верно, ответчиками он не оспаривался, поэтому эти суммы подлежат взысканию с ответчиков.
Уплата неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательств предусмотрена кредитным договором (5.2 Типовых условий предоставления экспресс-кредита, тарифами банка) в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере *** рублей, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
Судом установлено, что кредитный договор был заключен *** сроком до ***, при этом, как следует из расчета представленного истцом, размер неустойки, рассчитанный до ***, составил *** рубля. Суд находит расчет неустойки, представленный истцом в указанном размере, к тому же самостоятельно уменьшенной истцом с этой суммы до *** рубля - верным, однако с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить ее размер до *** рублей.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рубля, суд полагает не подлежащими удовлетворению, поскольку порядок открытия и ведения банковских счетов регулируется главой 45 ГК РФ, инструкцией ЦБ РФ от *** *** и др. нормативно - правовыми актами. Исходя из норм Положения Банка России от *** *** «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» ссудный счет не относится к банковскому счету, а является бухгалтерским счетом кредитной организации, обязательно открываемым при выдаче кредита любому лицу для учета имеющейся ссудной задолженности. Открытие и ведение ссудного счета
является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
В связи с тем, что требование законодательства об обязательном открытии и ведении ссудного счета относится к кредитным организациям, соответственно ответчик не обязан платить за совершение таких операций.
В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области потребителей, признаются недействительными.
Из содержания договора, заключенного *** между банком и ответчиком усматривается, что ведение ссудного счета является обязательным условием кредита ( 1,4% -716,8 рубля ежемесячно).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что включение в условия договора кредитования услуг по ведению ссудного счета является нарушением прав ответчика, в связи с чем, требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
Таким образом, исковые требования в части взыскания основного долга, процентов, комиссии и неустойки подлежат удовлетворению на общую сумму *** рубля *** коп.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 313,63 рубля.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в солидарном порядке с Волосатова Геннадия Сергеевича и Морозовой Зинаиды Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) по кредитному договору от *** задолженность по кредиту в размере 70 454 рубля 38 коп., из них: задолженность по основному долгу- *** руб., задолженность по процентам *** руб., неустойка - *** рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 313,63 рубля, всего взыскать *** рублей *** коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований - истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение десяти дней через Благовещенский городской суд.
Судья А.В. Горбаконенко