Дело № 2-2404/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Беляевой С.В.,
при секретаре Бондаренко Ж.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Крупицкому Анатолию Геннадьевичу о взыскании долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ ОАО «Росбанк» в лице Амурского филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением, указав, что *** от Крупицкого А.Г. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление *** на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме *** рублей на 36 месяцев под 16 процентов в год. В соответствии с заключенным договором, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита и полностью возвращены до ***. Однако с *** возникла первая просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение остальных просрочек до настоящего времени должником должным образом не производилось. По состоянию на *** задолженность ответчика по указанному договору составляла *** рублей. *** Крупицкий А.Г.заключил дополнительное соглашение *** к кредитному договору ***, в соответствии с новым графиком, гашение по кредиту должно производиться до ***. Однако по состоянию на *** образовалась задолженность по кредиту в размере *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам - *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу Амурского филиала (ОАО) АКБ «Росбанк» задолженность по договору кредитования *** от *** в сумме *** рублей и государственную пошлину в порядке возврата 5115,26 рублей.
В судебное заседание представитель истца и ответчик не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело при данной явке.
Ответчик в письменном заявлении возражал против начисленной суммы процентов, неустойку просил снизить по ст.333 ГК РФ, в удовлетворении иска о взыскании комиссии - отказать.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** Крупицким А.Г. в ОАО АКБ «Росбанк» подано заявление о предоставлении экспресс-кредита *** в сумме *** рублей на 36 месяцев под 16 % годовых, с последней датой погашения кредитной задолженности ***.
Распоряжением о предоставлении кредита, мемориальным ордером *** от ***, графиком возврата кредита по оферте подтверждается выдача Крупицкому А.Г. суммы кредита в размере *** рублей на условиях ежемесячного взноса в размере *** рублей до 27 числа каждого месяца.
*** Крупицкий А.Г.заключил дополнительное соглашение *** к кредитному договору ***, в соответствии с новым графиком, гашение по кредиту должно производиться до *** до 27 числа каждого месяца.
Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно: для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.
Статья 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора считается акцептом.
Из установленных по делу обстоятельств следует, что поданное ответчиком заявление о предоставлении экспресс-кредита, фактически являющееся офертой, содержащей все существенные условия, следует расценивать как договор кредитования.
Условия кредитного договора, заключенного с истцом, закреплены в Типовых условиях предоставления экспресс-кредита, с которыми ответчик ознакомлен и получил на руки ***, то есть при заключении договора кредитования, что подтверждается его личной подписью на заявлении о предоставлении кредита.
В силу п.3.4.3 данных Типовых условий, возврат предоставленного кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в заявлении.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, фактически являющемуся кредитным договором, определено условие о величине ежемесячного взноса для погашения кредита и уплаты начисленных процентов *** рублей в срок до *** числа каждого месяца.
В собственноручно подписанном заявлении на реструктуризацию указан новый размер процентной ставки - *** годовых, в новом графике по дополнительному соглашения указан новый размер ежемесячного взноса в размере *** рублей.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, подтверждается историей проводок, расчетом задолженности, ответчиком не оспорено, что за период действия договора и дополнительного соглашения к нему ответчиком последний взнос произведен ***, в связи с чем, по состоянию на *** возникла просрочка исполнения обязательства, остаток основного денежного долга составляет *** рублей, задолженность по процентам составляет *** рублей.
Произведенный истцом расчет задолженности ответчика по договору кредитования судом проверен, соответствует данным запроса истории проводок о внесении денежных средств, в связи с чем, принимается судом как верный, соответственно, требования о взыскании с Крупицкого А.Г. задолженности по кредиту *** рублей и задолженности по процентам *** рублей подлежат удовлетворению. Довод ответчика о несогласии с суммой начисленных процентов судом не принимается, потому как своего расчета ответчик не представил, в собственноручно подписанном заявлении ответчиком на реструктуризацию указан новый размер процентной ставки - *** годовых, в новом графике по дополнительному соглашения указан новый размер ежемесячного взноса в размере *** рублей, следовательно, с данными условиями ответчик был ознакомлен, оснований для снижения суммы задолженности по процентам, поскольку ответчик неоднократно допускал просрочку возврата долга по кредиту, не имеется.
В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
В соответствии с п.4.3.3, п.5.2 Типовых условий предоставления экспресс-кредита, распоряжения о предоставлении кредита от ***, в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств клиент обязан уплатить банку неустойку в размере 0,50 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Учитывая, что Крупицким А.Г. допущено неисполнение и ненадлежащее исполнение взятых на себя по договору кредитования обязательств, банком начислена неустойка на просроченную сумму в размере *** рублей.
Учитывая соразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, с учетом платежеспособности должника, в целях реального исполнения взятых обязательств, а также, учитывая, что заемщиком неоднократно были допущены просрочки по выплате задолженности, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей, что будет соответствовать принципу разумности и справедливости, и не нарушать прав сторон кредитного договора.
Требования о взыскании комиссии за ежемесячное обслуживание счета не подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от *** *** «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и от *** *** «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям.
Содержание в заявлении на предоставление кредита условий о взимание комиссии за ведение ссудного счета суд полагает незаконными, поскольку данное условие не соответствует требованиям ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
На основании изложенного, требования истца о взыскании долга по договору кредитования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с Крупицкого А.Г. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4220 рублей 15 копеек, исходя из удовлетворенных требований истца.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Крупицкого Анатолия Геннадьевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4220 рублей 15копеек, итого *** (***) рублей *** копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Беляева