Дело №2-2088/2011
Р Е Ш Е Н И Еименем Российской Федерации
*** г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Кузьминой Е.В.
При секретаре Возыка О.В.
С участием представителя истца ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Кудрик А.И., ответчика Шамрай Р.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Шамрай Руслану Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в Благовещенский городской суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что *** ВТБ 24 (ЗАО) и Шамрай Р.В. заключили кредитный договор ***, состоящий из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме *** рублей сроком с *** по *** с взиманием за пользование кредитом 25 % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет ***. Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно едиными аннуитетными платежами, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов. В соответствии с кредитным договором банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в кредитном договоре, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. *** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме *** рублей, данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требований закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. Принимая во внимание ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Обязательства по возврату суммы кредита и процентов заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с заключенным договором в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссии по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств. Поскольку заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по гашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 3.2.3 Правил потребительского кредитования Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушении заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на *** общая сумма задолженности по кредитному договору составила *** рубля *** копейки, из которых: просроченная задолженность (основной долг) - *** рублей *** копеек, текущие проценты, не оплаченные в срок - *** рублей *** копеек, пеня по просроченной задолженности - *** рублей *** копеек, пеня по текущим процентам, не оплаченным в срок - *** рублей *** копейка.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Шамрай Р.В. задолженность по кредитному договору от *** *** в сумме *** рубля *** копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
В судебном заседании в связи с добровольным частичным погашением ответчиком задолженности по кредитному договору на сумму *** рублей после обращения истца в суд с соответствующими требованиями, представитель истца уменьшил размер исковых требований - просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от *** *** в сумме *** рубля *** копейки, из них: просроченная задолженность (основной долг) - *** рублей *** копейки, пеня по просроченной задолженности - *** рублей *** копеек, пеня по текущим процентам, не оплаченным в срок - 485 рублей 71 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек, в связи с тем, что частичное погашение задолженности по кредитному договору произведено ответчиком после обращения истца в суд с соответствующими исковыми требованиями.
Ответчик Шамрай Р.В. в судебном заседании заявил о признании исковых требований ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с него задолженности по кредитному договору от *** *** в сумме *** рубля *** копейки, из них: просроченная задолженность (основной долг) - *** рублей *** копейки, пеня по просроченной задолженности - *** рублей *** копеек, пеня по текущим процентам, не оплаченным в срок - *** рублей *** копейка, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек. Последствия признания иска ответчику Шамрай Р.В. разъяснены и понятны.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, в том числе подписанным сторонами согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от *** ***, что *** Шамрай Руслан Владимирович обратился в ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала *** ВТБ 24 (ЗАО) в *** операционный офис СН с заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО). ВТБ 24 (ЗАО) было выражено согласие на выдачу кредита Шамрай Руслану Владимировичу в размере *** рублей сроком с *** по *** под 25 % годовых. Заемщик выразил согласие с указанными условиями договора, что подтверждается его подписью на согласии на кредит.
Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от *** *** следует, что кредитный договор состоит из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО).
В соответствии с п. 2.7 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствие с ч. 2 ст. 435 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При этом обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в размере *** рублей подтверждаются выпиской по лицевому счету клиента ВТБ 24 (ЗАО), не оспаривались ответчиком.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между ВТБ 24 (ЗАО) и Шамрай Русланом Владимировичем *** был заключен договор кредитования, по условиям которого Банк предоставил Шамрай Р.В. кредит в размере *** рублей на срок с *** по *** под 25 % годовых, а Шамрай Р.В. обязался возвратить указанную сумму и проценты за пользование денежными средствами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
При этом в соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно *** числа каждого календарного месяца едиными аннуитетными платежами. Процентный период составляет каждый период между *** числом (включительно) предыдущего календарного месяца и *** числом (включительно) текущего календарного месяца.
Однако как следует из расчета задолженности, не опровергнуто в ходе судебного разбирательства ответчиком, с *** года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. Последний платеж в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов поступил от ответчика ***, однако внесенных денежных средств оказалось недостаточно для погашения образовавшейся задолженности.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части долга и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанной банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, установленный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, вследствие их отсутствия или недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.
При этом в соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что *** ВТБ 24 (ЗАО) в адрес Шамрай Р.В. было направлено уведомление о досрочном истребовании кредитной задолженности и необходимости погашения кредита в полном объеме в срок не позднее ***.
Однако в срок, установленный в требовании, сумма кредитной задолженности ответчиком не возвращена, доказательств обратного не представлено.
При данных обстоятельствах, по мнению суда, истец вправе досрочно требовать возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.
Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору составила *** рубля *** копейки, в том числе: просроченная задолженность (основной долг) - *** рублей *** копейки, пеня по просроченной задолженности - *** рублей *** копеек, пеня по текущим процентам, не оплаченным в срок - *** рублей *** копейка.
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела указанной суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Ответчик Шамрай Р.В. в судебном заседании заявил о признании исковых требований ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с него задолженности по кредитному договору от *** *** в сумме *** рубля *** копейки, из них: просроченная задолженность (основной долг) - *** рублей *** копейки, пеня по просроченной задолженности - *** рублей *** копеек, пеня по текущим процентам, не оплаченным в срок - *** рублей *** копейка, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек. Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173, 198 ГПК РФ, ответчику Шамрай Р.В. разъяснены и понятны.
На основании ч.ч. 1, 2 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В силу ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
На основании изложенного, поскольку признание ответчиком Шамрай Р.В. исковых требований ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании задолженности по кредитному договору от *** *** в общей сумме *** рубля *** копейки, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек, не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны, суд приходит к выводу, что признание иска подлежит принятию, а исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) - удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Шамрай Руслана Владимировича в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рубля *** копейки, из них: *** рублей *** копейки - сумма основного долга, *** рублей *** копеек - пеня по просроченной задолженности, *** рублей *** копейка - пеня по текущим процентам, не оплаченным в срок, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего *** рубля *** копейки.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме - с *** года.
Председательствующий: