Дело № 2-2776/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Беляевой С.В.,
при секретаре Бондаренко Ж.В.,
с участием ответчика Огурцова С.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Огурцову Станиславу Борисовичу о взыскании долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратилось в суд с иском, в обоснование указав, что *** между банком и Огурцовым С.Б. был заключен договор кредитования ***, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме *** рублей на 36 месяцев под 17 % в год. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ***. Однако с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось. *** Огурцов С.Б. обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту, в связи с чем, было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору, установлен новый срок погашения кредита - ***, процентная ставка была установлена в размере 18 % годовых. По состоянию на *** задолженность Огурцова С.Б. по договору *** составляет *** рублей, в том числе, задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам - *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей. Размер неустойки снижен банком до *** рублей. Просит взыскать с Огурцова С.Б. задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей *** копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4387 рублей 14 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил в иске просит рассмотреть дело без своего участия. Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при имеющейся явке.
Ответчик Огурцов С.Б. возражал против удовлетворения иска, полагая завышенной сумму неустойки и не подлежащей взысканию суммы комиссии.
Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что *** между банком и Огурцовым С.Б. заключен договор кредитования ***, в соответствии с которым Огурцову С.Б. был выдан кредит в сумме 50000 рублей на 36 месяцев под 17 % в год.
Согласно истории проводок по открытому на имя Огурцова С.Б. счету, мемориальному ордеру *** от ***, ответчику был предоставлен кредит в размере *** рублей.
В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По условиям кредитного договора *** от ***, заключенного между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Огурцовым С.Б., сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком 14 числа каждого месяца до ***, по условиям дополнительного соглашения *** к данному договору, сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком 29 числа каждого месяца до ***. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов составляет *** рублей и *** рублей соответственно.
С условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи, подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы в установленные сроки.
Согласно истории проводок по открытому на имя Огурцова С.Б. счету, представленному истцом расчету задолженности, гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов производились заемщиком ненадлежащим образом.
С *** уже по дополнительному соглашению *** к кредитному договору возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось, последний платеж по кредиту произведен ответчиком ***, что подтверждается историей проводки.
По состоянию на *** задолженность ответчика по договору *** от *** составляет: по основному долгу *** рублей, по процентам - *** рублей.
Проверив представленный расчет, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора *** от ***.
Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.
Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика задолженности по неустойке, суд приходит к следующему.
Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с кредитным договором при просрочке платежа клиент обязан уплатить неустойку, установленную в кредитном договоре в размере 2 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Размер неустойки начисленной ответчику по состоянию на *** составляет *** рублей и снижен банком до *** рублей.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая требования разумности и справедливости, размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, материальное положение истца, а также то обстоятельство, что в суд с иском истец обратился спустя значительно длительное время после образования просрочки платежей, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, подлежит снижению до 2000 рублей.
В соответствии с кредитным договором *** от ***, банк имеет право в безакцептном порядке списывать с текущего счета клиента комиссию за ведение ссудного счета, установленную в тарифах банка, в размере 0,5 % от суммы кредита по договору.
Согласно представленному расчету ответчику начислена комиссия за ведение ссудного счета по состоянию на *** в размере *** рублей.
Однако приведенные условия кредитного договора о комиссии за ведение ссудного счета противоречат ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», который подлежит применению к спорным отношениям в связи с тем, что по рассматриваемому кредитному договору кредит выдан для личных нужд.
Данной нормой предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Ссудный счет в силу кредитного договора - это счет, на котором отражается кредитная задолженность заемщика, то есть это не банковский счет, а способ бухгалтерского учета денежных средств.
Возлагая на заемщика обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета, банк возложил на заемщика часть собственных затрат по ведению бухгалтерского учета, обуславливая приобретение услуг по кредитованию обязательным приобретением возмездных услуг по ведению ссудного счета, без оказания которых кредит не предоставляется.
Между тем, учет задолженности по кредитному договору относится исключительно к кредитору, и не может рассматриваться, как услуга заемщику. Следовательно, уплата комиссий за такой учет не может являться условием кредитного договора, в том числе обуславливающим возможность его заключения.
Таким образом, условия кредитного договора об указанной комиссии являются ущемляющими права ответчиков, а следовательно, в силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
Согласно ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии со ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей не подлежит удовлетворению.
Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей, неустойка в размере *** рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При обращении в суд с настоящим иском банком уплачена государственная пошлина в размере сумме 4387,14 рублей, что подтверждается платежным поручением *** от ***.
Поскольку иск подлежит удовлетворению частично, с учетом ч.1 ст.98 ГПК РФ, п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2867 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Огурцова Станислава Борисовича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2867 рублей 00 копеек, итого *** (***) рублей *** копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Беляева