Дело № 2-2579/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Беляевой С.В.,
при секретаре Бондаренко Ж.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Сачава Елене Петровне о взыскании долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ ОАО «Росбанк» в лице Амурского филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением, указав, что *** от Сачава Е.П. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление *** на получение кредита в сумме *** рублей. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме *** рублей на 36 месяцев под 16 процентов в год. В соответствии с заключенным договором минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита и полностью возвращены до ***. С *** возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных. Но неуплаченных процентов, гашение остальных просрочек до настоящего времени должным образом не производилось. На *** сложилась задолженность по данному договору в сумме *** рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по процентам - *** рубля, задолженность по неустойке - *** рублей, задолженность по комиссии - *** рублей. Просит взыскать с Сачава Е.П. в пользу Амурского филиала (ОАО) АКБ «Росбанк» задолженность по договору кредитования *** от *** в сумме *** рублей и государственную пошлину в порядке возврата *** рублей.
В судебное заседание представитель истца, просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик, не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в полном соответствии со ст.113 ГПК РФ. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что *** Сачава Е.П. в ОАО АКБ «Росбанк» подано заявление о предоставлении экспресс-кредита *** в сумме *** рублей на 36 месяцев под 16 % годовых, с последней датой погашения кредитной задолженности ***.
Распоряжением о предоставлении кредита, мемориальным ордером *** от ***, графиком возврата кредита по оферте подтверждается выдача Сачава Е.П. суммы кредита в размере *** рублей на условиях ежемесячного взноса в размере *** рублей до *** числа каждого месяца.
Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно: для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.
Статья 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора считается акцептом.
Из установленных по делу обстоятельств следует, что поданное ответчиком заявление о предоставлении экспресс-кредита, фактически являющееся офертой, содержащей все существенные условия, следует расценивать как договор кредитования.
Условия кредитного договора, заключенного с истцом, закреплены в Условиях предоставления экспресс-кредита, с которыми Сачава Е.П. ознакомлена и получила на руки ***, то есть при заключении договора кредитования, что подтверждается ее личной подписью.
В силу п.3.4.3 данных Условий, возврат предоставленного кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Б» заявления-оферты.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, фактически являющемуся кредитным договором, определено условие о величине ежемесячного взноса для погашения кредита и уплаты начисленных процентов *** рублей в срок до *** числа каждого месяца.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, подтверждается историей проводок, расчетом задолженности, ответчиком не оспорено, что за период действия договора возникла просрочка исполнения обязательства, остаток основного денежного долга составляет на день вынесения решения *** рублей, задолженность по процентам составляет *** рубля.
Произведенный истцом расчет задолженности ответчика по договору кредитования судом проверен, соответствует данным запроса истории проводок о внесении денежных средств, в связи с чем, принимается судом как верный, соответственно, требования о взыскании с Сачава Е.П. задолженности по кредиту *** рублей и задолженности по процентам *** рублей подлежат удовлетворению.
В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
В соответствии с Приложением *** к договору от ***, в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств клиент обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Учитывая, что Сачава Е.П. допущено неисполнение и ненадлежащее исполнение взятых на себя по договору кредитования обязательств, банком начислена неустойка на просроченную сумму в размере *** рублей, которая снижена им до *** рублей.
Учитывая соразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, с учетом платежеспособности должника, в целях реального исполнения взятых обязательств, а также учитывая, что заемщиком была допущена просрочка по выплате задолженности в *** года, а иск в суд подан лишь спустя два года два месяца, что способствовало существенному увеличению начисленных неустойки и процентов по кредиту, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей, что будет соответствовать принципу разумности и справедливости, и не нарушать прав сторон кредитного договора.
Требования о взыскании комиссии за ежемесячное обслуживание счета не подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ от *** *** «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и от *** *** «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Ведение ссудного счета не относится к банковским операциям.
Содержание в заявлении на предоставление кредита условий о взимание комиссии за ведение ссудного счета суд полагает незаконными, поскольку данное условие не соответствует требованиям ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
На основании изложенного, требования истца о взыскании долга по договору кредитования подлежат удовлетворению в части.
Как усматривается из представленного платежного поручения *** от ***, истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с Сачава Е.П. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек, исходя из удовлетворенных требований истца.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Сачава Елены Петровны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, итого *** (***) рубль *** копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Беляева